Если вы изо всех сил пытаетесь вносить платежи по студенческому кредиту, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы решить эту проблему. Варианты включают сокращение расходов, увеличение дохода, переход на другой план погашения и многое другое.

В зависимости от типа вашего студенческого кредита, вот некоторые из альтернатив, которые вы можете рассмотреть.

1. Сократите свои расходы

Если ваш бюджет ограничен, посмотрите, куда уходят ваши деньги и как вы можете сократить расходы в определенных областях. Например, у вас могут быть ненужные регулярные платежи, такие как стриминговый сервис или абонемент в спортзал, которым вы редко пользуетесь.

Вы также можете посмотреть на другие дискреционные расходы, такие как питание вне дома и развлечения, чтобы увидеть, где вы можете разумно сэкономить деньги. Даже при фиксированных расходах могут быть доступны некоторые варианты. Например, вы можете выбрать страховку для автомобиля, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете лучшую ставку, или даже пройти курс безопасного вождения, чтобы получить скидку на текущий полис. Если у вас есть свободная комната, подумайте о том, чтобы сдать ее в аренду или подумайте о переезде в менее дорогой район.

2. Найдите способы увеличить свой доход

Если вы работаете полный рабочий день, ищите возможности заработать дополнительные деньги на текущей работе. Варианты включают в себя просьбу о повышении или сверхурочную работу. Если вы считаете, что можете найти более высокооплачиваемую работу в другом месте, вы также можете потратить некоторое время на изучение списков вакансий, чтобы посмотреть, что вы можете найти.

Если у вас есть время помимо основной работы, вы также можете начать подрабатывать, найти случайную работу или поискать способы дополнительного заработка из дома, чтобы заработать дополнительные деньги.

3. Получите план погашения, ориентированный на доход

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на один или несколько из четырех планов погашения в зависимости от дохода, предлагаемых Министерством образования.

Эти планы позволяют вам уменьшить ежемесячный платеж до 10-20% от вашего дискреционного дохода, который зависит от дохода вашей семьи и рекомендаций по бедности для вашего штата проживания и размера семьи. Они также продлевают срок погашения до 20 или 25 лет, после чего ваш остаток прощается.

Эти планы могут обеспечить как краткосрочное, так и долгосрочное облегчение и особенно полезны, если вы считаете, что ваши финансовые трудности не будут временными.

4. Объедините свои федеральные студенческие ссуды

Федеральная программа консолидации кредитов позволяет заменить один или несколько существующих кредитов новым на ту же сумму. Это может помочь, потому что ссуды на консолидацию могут продлить срок погашения со стандартного 10-летнего плана до 30 лет.

При более длительном периоде погашения вы в конечном итоге будете платить больше процентов, но это может снизить ежемесячный платеж до более приемлемого уровня.

Просто имейте в виду, что ваша процентная ставка будет немного выше. Ваш новый кредитный сервис возьмет средневзвешенную процентную ставку по всем кредитам, которые вы консолидируете, и округлит это среднее значение до ближайшей одной восьмой процента. Это небольшое изменение, но оно может иметь значение в течение 30 лет.

5. Просить об отсрочке или воздержании

Как федеральные, так и частные заемщики студенческих ссуд обычно имеют доступ к программам отсрочки и воздержания. Эти варианты предназначены для людей, которые испытывают финансовые трудности, и они могут приостановить ваши ежемесячные платежи на время, чтобы вы могли снова встать на ноги.

Имейте в виду, однако, что вы можете пропустить платежи только на несколько месяцев, так что это не долгосрочное решение. Кроме того, проценты по вашим кредитам будут по-прежнему начисляться в течение периода воздержания или отсрочки — если только вы не субсидируете федеральные кредиты и у вас есть отсрочка — так что вы, по сути, просто пинаете банку по дороге.

6. Ознакомьтесь с программами прощения и погашения кредита

Программы прощения студенческой ссуды и помощи в ее погашении не являются быстрым решением — обычно вам необходимо соответствовать определенным требованиям, которые могут включать ожидание в течение нескольких лет. Но они могут обеспечить долгосрочное решение ваших проблем с студенческим кредитом, в то время как вы также ищете краткосрочное облегчение.

Существуют программы списания студенческих ссуд, доступные для заемщиков, которые работают на государственной службе или учителями, а также существуют федеральные и государственные программы помощи в погашении ссуд, которые могут помочь вам, если вы являетесь медицинским работником, учителем, общественным защитником, работником STEM или военнослужащий, среди других профессий. Потратьте некоторое время на поиск возможностей в Интернете, чтобы узнать, что доступно и соответствуете ли вы требованиям.

Кроме того, обратите внимание, что некоторые частные работодатели также предлагают помощь в погашении студенческой ссуды в качестве пособия для сотрудников. Если ваша компания не предлагает этого, рассмотрите возможность проведения небольшого исследования, чтобы узнать, сможете ли вы найти работу у работодателя, который предлагает.

7. Подумайте о рефинансировании ваших студенческих кредитов

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от выплат по федеральным студенческим кредитам, лучше всего сохранить свои кредиты на прежнем уровне. Заемщикам федеральных студенческих ссуд доступно гораздо больше возможностей снизить ежемесячные платежи по сравнению с частными заемщиками студенческих ссуд. Если вы рефинансируете федеральные займы, вы потеряете доступ к этим льготам.

Но если у вас есть частные студенческие кредиты, рефинансирование может быть хорошим способом уменьшить ваши ежемесячные платежи. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите прямо сейчас, что может автоматически сократить сумму вашего платежа.

Кроме того, компании по рефинансированию студенческих ссуд могут предлагать сроки погашения от пяти до 25 лет, а продление срока погашения также приведет к снижению ежемесячного платежа. Просто помните, что более длительный период погашения означает более высокие общие процентные ставки.

Найдите путь, который лучше всего подходит для вас

Может быть трудно понять, какой вариант выбрать, а в некоторых случаях имеет смысл воспользоваться несколькими из них. Важно то, что вы предпримете преднамеренные шаги прямо сейчас, чтобы избежать дефолта по вашим студенческим кредитам, что может вызвать еще больше проблем.

Тщательно подумайте о своих текущих потребностях и о том, как каждый вариант может помочь вам в достижении ваших целей. В то же время рассмотрите как плюсы, так и минусы каждого варианта и то, как они могут повлиять на вас в долгосрочной перспективе.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, взгляните на свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что это хороший вариант. Обычно вы можете получить одобрение с помощью FICO ^® . Оценка ^☉ в середине 600-х, но ваш лучший выбор для более низкой процентной ставки находится в середине-верхнем 700-х. Если ваш балл еще не совсем там, поработайте над улучшением вашего кредита, прежде чем подавать заявку.