Спрос на подержанные автомобили высок, а предложение ограничено. С меньшим количеством доступных вариантов и средней ценой подержанного автомобиля в 24 815 долларов, покупка подержанного автомобиля у частного лица может помочь вам получить автомобиль, который вы хотите, за меньшие деньги. Но что, если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить продавцу? К счастью, вы можете получить кредит на покупку автомобиля у частного лица. Вот несколько вариантов для рассмотрения.
Покупка подержанного автомобиля у частного лица может иметь некоторые ценные преимущества по сравнению с покупкой у дилера. Это может быть единственный способ получить именно ту машину, которую вы хотите, особенно если вы ищете уникальную, снятую с производства или труднодоступную модель. Физические лица могут быть менее склонны повышать покупную цену, чем дилерский центр; часто автовладельцы просто хотят избавиться от транспортного средства. Наконец, работа с физическим лицом может дать вам больше возможностей для торга о цене автомобиля.
Однако, в отличие от дилерского центра, у частного продавца не будет финансового отдела, который мог бы предложить вам кредит. Поскольку частный продавец должен получить полную оплату, прежде чем вы вступите во владение автомобилем, вам придется проделать некоторую работу самостоятельно, чтобы найти финансирование.
Наиболее распространенными способами финансирования покупки автомобиля у частного лица являются использование личного кредита или автокредита у частного лица. Оба типа кредитов доступны в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах и других финансовых учреждениях. Какой вариант самый экономичный?
Автокредит у частного лица использует сам автомобиль в качестве залога для обеспечения кредита, поэтому кредитор может изъять автомобиль, если вы не заплатите. В результате автокредиты частных лиц, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты, и их может быть легче получить, если ваша кредитная история ниже звездной.
Личные кредиты как правило, необеспеченные кредиты, которые не требуют залога. Необеспеченные кредиты более рискованны для кредиторов, поэтому они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Процентные ставки по потребительским кредитам имеют широкий диапазон, но могут достигать 35% и более. Калькулятор потребительского кредита Experian может рассчитать ваши платежи по кредиту для различных сумм и процентных ставок.
Хотя автокредит для частного лица обычно стоит меньше, чем личный кредит, процентная ставка по автокредиту для частного лица может широко варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Средняя процентная ставка по кредиту на подержанный автомобиль во втором квартале 2021 года составила 8,66%, согласно данным Experian State of the Automotive Finance Market. Кредиторы с отличной кредитной историей платили среднюю процентную ставку всего 3,66%, а кредиторы с плохой кредитной историей — в среднем 20,58%.
Прежде чем искать автокредит для частного лица, проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более выгодные условия кредита. Если ваша кредитная история удовлетворительная или плохая, постарайтесь улучшить ее, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.
Вы можете получить автокредиты для частных лиц в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Начните с существующего банка или кредитного союза; затем ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение. Bank of America, PNC, LightStream и MyAutoLoan — популярные источники автокредитов для частных лиц.
В дополнение к вашей личной информации, такой как занятость и доход, при подаче заявки на автокредит от частного лица требуется информация о конкретном автомобиле, который вы хотите купить. Это может варьироваться в зависимости от законов вашего штата, но обычно включает идентификационный номер автомобиля (VIN); копия техпаспорта и паспорта транспортного средства; купчая с указанием деталей покупки; и (если у продавца есть непогашенный автокредит) расчет суммы платежа от текущего кредитора.
Возраст и цена автомобиля, который вы финансируете, сумма, которую вы берете взаймы, и продолжительность кредита — все это может повлиять на сумму, которую вы заплатите за кредит. Например, старые автомобили менее ценны в качестве залога, поэтому вы, как правило, платите более высокие процентные ставки для их финансирования. Более короткие сроки кредита обычно означают более низкие процентные ставки. У некоторых кредиторов есть критерии, ограничивающие возраст или пробег транспортных средств, которые они будут финансировать, или не будут выдавать кредиты на сумму менее определенной.
Когда вы подаете заявку на автокредит, кредитор проведет тщательное расследование вашего кредита, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Хотя один жесткий запрос вряд ли окажет большое влияние, множество заявок на получение кредита за короткий период времени могут временно снизить ваш балл. К счастью, большинство новых моделей кредитного скоринга учитывают несколько заявок на один и тот же тип кредита, поданных в течение определенного периода времени, как одну, что позволяет вам выбрать лучшую ставку для вашего кредита.
После того, как вы получили предварительное одобрение на несколько кредитов, используйте калькулятор оплаты автомобиля Experian, чтобы оценить свой ежемесячный платеж и общую сумму процентов, которые вы будете платить за каждый из вариантов. Проверьте свой бюджет, чтобы узнать, какой платеж вы можете себе позволить.
Сравнивая кредиты, имейте в виду, что процентная ставка по кредиту не совпадает с годовой процентной ставкой (APR). Процентная ставка выражает сумму, которую вы заплатите, чтобы занять деньги; Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также любые комиссии по кредиту. Сравнение APR различных кредитов — лучший способ определить, какой из них стоит меньше всего. Кредит с более высокой годовой процентной ставкой будет стоить больше в течение срока действия, чем кредит с более низкой годовой процентной ставкой, даже если ежемесячные платежи по двум кредитам идентичны.
При рассмотрении вопроса о том, как финансировать покупку подержанного автомобиля, избегайте следующих кредитов с высоким уровнем риска.
Как только ваш частный автокредит будет одобрен, кредитор либо отправит средства вам или вашему банку, заплатит продавцу или его банку, либо заплатит держателю залога продавца (если у продавца есть автокредит для погашения). Тогда вы должны погасить кредит. Своевременные платежи по автокредиту у частного лица могут помочь улучшить вашу кредитную историю, а это может облегчить получение одобрения на получение кредита при следующей покупке автомобиля.