Персональные кредиты бывают разных форм и размеров. Но сумма, которую вы можете занять, зависит от нескольких факторов, от типа кредитора до вашего кредитного рейтинга.

Самый маленький личный кредит, который вы можете получить, может составлять 100 долларов или меньше, но такие крошечные кредиты часто сопровождаются высокими комиссиями. Если на вашем сберегательном счете недостаточно средств для покрытия непредвиденных расходов, вам может подойти небольшой личный кредит, но могут быть и лучшие варианты.

Какую наименьшую сумму вы можете взять взаймы?

Каждый кредитор предлагает свой собственный диапазон сумм личного кредита, и эти суммы могут сильно различаться. По данным Торговой палаты США, вы можете найти личные кредиты от 100 до 100 000 долларов, хотя типичная сумма займа составляет около 8 000 долларов. Согласно исследованию Experian, в 2020 году средний остаток задолженности потребителей по персональным кредитам составлял 16 458 долларов США (что может составлять более одного кредита).

Эти суммы исчисляются тысячами, а не сотнями, потому что личные кредиты часто используются для крупных разовых покупок и погашаются фиксированными частями в течение нескольких лет. Обычно личные кредиты используются для консолидации долгов, медицинских расходов, ремонта дома, усыновления или свадьбы.

Вот несколько примеров диапазонов сумм необеспеченных личных кредитов от популярных кредиторов:

• LendingPoint:от 2000 до 36 500 долларов США
• SoFi:от 5000 до 100 000 долларов США
• OneMain Financial:от 1500 до 20 000 долларов США
• Upstart:от 1000 до 50 000 долларов США
• Федеральный кредитный союз ВМФ:от 250 до 50 000 долл. США

Опять же, эти диапазоны показывают, насколько редко можно найти необеспеченные личные кредиты на сумму менее 1000 долларов. Вы можете найти личные ссуды на несколько сотен долларов в кредитных союзах или местных банках или с обеспеченными личными ссудами, но эти варианты менее распространены. Большинство личных кредитов необеспечены, то есть залог не требуется; заявка оценивается на предмет кредитоспособности и финансового состояния заявителя.

Некоторые альтернативные кредиторы, особенно кредиторы до зарплаты, предлагают очень небольшие кредиты до 1000 долларов, но они не считаются типичными личными кредитами. Вместо этого они представляют собой очень краткосрочные кредиты с высокими комиссиями. Поскольку кредиты до зарплаты часто приводят к циклу долгов, обычно лучше рассмотреть другие варианты.

Плюсы и минусы небольшого личного кредита

Прежде чем брать небольшой личный кредит, убедитесь, что вы знаете о плюсах и минусах.

Плюсы

• Потенциально конкурентоспособная процентная ставка: Процентные ставки по потребительским кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, что позволяет сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита.
• Меньше риска перенапрячься: Поскольку вы берете на себя меньшую сумму долга, чем если бы вы взяли большой кредит, вы можете погасить его быстрее.

Минусы

• Меньше вариантов: Учитывая, что не многие традиционные кредиторы предлагают небольшие потребительские кредиты, у вас может быть не так много вариантов. Это затрудняет сравнение магазинов с лучшими тарифами и комиссиями.
• Ускоренный график погашения: Некоторые небольшие кредиты имеют короткие сроки, требующие быстрого погашения. С другой стороны, более крупные кредиты обычно погашаются в течение нескольких лет.
• Может быть дорого: Кредиты обычно предназначены для финансирования крупных покупок, когда у вас недостаточно сбережений, чтобы купить сразу. Взятие кредита сопряжено с затратами, от процентных сборов до сборов за выдачу, и если вы сделаете какие-либо просроченные платежи, ваша кредитная история может пострадать. Если вам нужна небольшая сумма, возможно, есть более безопасные и менее дорогие способы получить доступ к средствам.

Альтернативы личному кредиту

Когда вам нужно занять небольшую сумму денег, потребительские кредиты далеко не единственный вариант. Другие включают:

• Вводная кредитная карта с нулевой процентной ставкой: Если ваш кредит в хорошем состоянии и вы можете погасить расходы в течение начального беспроцентного периода, рассмотрите кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Начальные периоды 0% APR варьируются, обычно от девяти до 21 месяца. Если вы сможете погасить остаток до окончания этого периода, вы сможете занять эти деньги без уплаты процентов.
• Альтернативный кредит до зарплаты : Некоторые федеральные кредитные союзы предлагают эти небольшие экстренные ссуды как более безопасную и менее дорогую альтернативу ссудам до зарплаты.
• Член семьи или друг: Это может быть крайним средством, но для получения займа небольших сумм проще всего обратиться к близкому человеку, которому доверяют. Если вы беспокоитесь о том, что это создаст напряженность в отношениях, подумайте о том, чтобы написать долговое обязательство с изложением условий погашения и придать ему более официальный вид.
• Варианты финансовой помощи: Некоторые работодатели, религиозные организации и местные некоммерческие организации предлагают краткосрочную финансовую помощь членам своего сообщества; узнайте, есть ли у вас какая-либо финансовая помощь или помощь.

Сравните свои варианты

Если личный кредит кажется вам лучшим вариантом, убедитесь, что ваш кредит находится в наилучшей форме, чтобы претендовать на низкую процентную ставку и хорошие условия. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и составить отчет с помощью Experian. Вы также можете сэкономить время при поиске возможных кредиторов, используя Experian CreditMatch™ для сравнения персональных кредитов, персонализированных в соответствии с вашим кредитным профилем.