Кредиты в рассрочку могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, добавив историю своевременных платежей в ваш кредитный отчет. Они также могут расширить вашу кредитную структуру, которая является фактором кредитного рейтинга, который учитывает типы ваших учетных записей, если вы в основном использовали кредитные карты в прошлом.

Однако важно помнить, что получение кредита в рассрочку может не оказать немедленного или значительного положительного эффекта на ваш кредит и может фактически снизить баллы в краткосрочной перспективе. Ответственное управление учетной записью, включающее в себя последовательные и своевременные платежи, будет способствовать стабильному и устойчивому росту вашего счета с течением времени.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как кредит в рассрочку потенциально может вывести ваш кредит на новый уровень.

Что такое кредит в рассрочку?

Кредит в рассрочку — это тип кредита, который выплачивается фиксированными платежами, обычно ежемесячно, в течение установленного срока погашения. Как правило, если вы не получили начальное финансирование сделки 0% годовых, вы будете платить проценты кредитору в обмен на погашение кредита в течение долгого времени. Кредит может быть либо обеспеченным, то есть он обеспечен залогом, который кредитор может забрать, если вы не заплатите, либо необеспеченным. Общие кредиты в рассрочку включают ипотечные кредиты, студенческие кредиты, потребительские кредиты и автокредиты.

Кредиты в рассрочку отличаются от кредитных карт, которые являются типом возобновляемого кредита. В отличие от кредита в рассрочку, возобновляемый кредитный счет позволяет многократно занимать деньги и возвращать их в течение определенного периода времени.

В то время как вы можете взять кредит в рассрочку на 10 000 долларов и погасить его в течение пяти лет, кредитная карта предоставит вам кредитный лимит или кредитную линию (для сравнения, скажем, 10 000 долларов), которую вы можете взимать по своему желанию. Обычно проценты начисляются на любые остатки, которые вы переносите из одного расчетного периода в другой.

Кредиты в рассрочку могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг

Самый важный элемент вашего FICO ^® Оценка ^☉ ваша история платежей. Только на этот фактор приходится 35 % вашей оценки, поэтому своевременная оплата всех счетов – один из самых надежных способов улучшить и сохранить отличную кредитную историю.

Поскольку кредиты в рассрочку требуют ежемесячных платежей в течение длительного периода времени, они дают вам возможность делать регулярные своевременные платежи, которые помогут вам улучшить свой балл. С другой стороны, пропуск хотя бы одного платежа или задержка на 30 и более дней отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Выбирайте способы оплаты, например автоматическое списание средств, которые снизят вероятность того, что вы не оплатите счет.

Менее весомый, но все же важный фактор, влияющий на ваш балл, — кредитная структура. Поскольку алгоритм подсчета очков FICO в основном ищет комбинацию как рассрочки, так и возобновляемого кредита, добавление ссуды в рассрочку в ваш кредитный отчет, когда вы использовали только кредитные карты, или наоборот, может помочь поднять ваши оценки.

Кредитный баланс составляет 10 % от вашего FICO ^® . Оценка, так что это не так важно, как другие факторы. Кроме того, поскольку потенциальные недостатки получения кредита, с которым вы не можете справиться, очень существенны, не рекомендуется брать новый кредит только для того, чтобы улучшить свой кредитный баланс.

Дополнительные способы повысить свой кредит

Второй наиболее важный фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг — сразу после истории платежей — это использование кредита или сумма возобновляемого кредита, которую вы используете по отношению к вашему кредитному лимиту. Чем ниже остатки по возобновляемым кредитным линиям, которые у вас есть, тем меньше риска вы представляете для алгоритмов скоринга и для кредиторов, рассматривающих вас для нового кредита.

Идеально погашать остатки по кредитной карте каждый месяц и избегать использования более 30% вашего кредитного лимита в любое время, поскольку это может начать оказывать большее влияние на ваши результаты. Если вы ограничите сумму долга по кредитной карте, которую вы берете на себя, ваша оценка будет отражать вашу способность ответственно управлять долгом. (Несмотря на то, что остатки кредита в рассрочку учитываются в FICO ^® Расчеты баллов в категории «суммы задолженности», использование кредита включает только возобновляемые счета. Остатки в рассрочку также повлияют на соотношение вашего долга к доходу, что кредиторы могут учитывать, когда вы подаете заявку на определенные виды кредита, например ипотечные кредиты.)

Еще один способ улучшить кредитоспособность — предоставить бюро кредитных историй доступ к вашей истории платежей по счетам, которые в противном случае не могли бы быть включены в ваш счет. Например, если вы используете банковский счет для ежемесячной оплаты потокового сервиса, телефона или счетов за коммунальные услуги, эти платежи традиционно не будут учитываться в вашей кредитной истории. Experian Boost™ ^† меняет это, позволяя вам добавлять эти учетные записи в ваш кредитный отчет Experian и получать кредит за эти своевременные платежи. Experian Boost – это бесплатная услуга, которая мгновенно улучшит ваш FICO ^® . Оценка на основе вашего кредитного файла Experian.

Использование кредитов в рассрочку для улучшения кредитоспособности

Целесообразно подавать заявку только на тот кредит, который вам нужен. Заявки на новый кредит могут иметь кратковременное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, и рискованно брать новый долг, не имея средств для его погашения.

Но если вы уже были на рынке кредита в рассрочку, чтобы купить новую машину, дом или поступить в колледж, улучшение кредита может быть ценным вторичным результатом получения кредита. Своевременно вносите все ежемесячные платежи, чтобы вы могли максимально использовать возможности повышения кредитоспособности, предоставляемые кредитом в рассрочку.