Кредиты VA предназначены для помощи квалифицированным ветеранам, военнослужащим и оставшимся в живых супругам в покупке или улучшении дома. Они выдаются частными кредиторами, но застрахованы федеральным правительством и дают множество преимуществ.

Кредиторы, выдающие ссуды VA, определяют, какие заявители соответствуют требованиям, используя стандарты, изложенные Министерством по делам ветеранов США. Если вы имеете право на получение кредита VA, вы, как правило, можете финансировать покупку или ремонт дома по более низкой процентной ставке и с более низким первоначальным взносом, чем вам нужно для обычной ипотеки. Вы даже можете претендовать на получение кредита с первоначальным взносом 0 % без необходимости платить частную ипотечную страховку (PMI), обычно взимаемую с обычных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%.

Что такое кредит VA?

Кредитная программа VA — это льгота, предлагаемая ветеранам, военнослужащим действующей армии, военнослужащим Национальной гвардии и соответствующим супругам в знак признания трудностей военной службы.

В настоящее время кандидатам, отвечающим требованиям, доступны три типа кредитов VA:

• Ипотека на покупку VA :по сравнению с обычным жилищным ипотечным кредитом, этот кредит можно использовать для покупки дома на одну семью или многоквартирного дома до четырех квартир, если недвижимость будет вашим основным местом жительства.
• Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL) :Это позволяет заменить существующий кредит VA на новый с более низкой процентной ставкой и более низкими ежемесячными платежами. Это может позволить вам заменить ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), обеспеченную виртуальными активами, на ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы сделать суммы платежей более предсказуемыми из года в год.
• Рефинансирование кредита VA :это позволяет вам заменить существующую обычную ипотеку на ипотеку, обеспеченную VA, которая, вероятно, будет иметь более низкие процентные ставки. Это также может позволить вам использовать долю в вашем доме в качестве залога по ссуде наличными или кредитной линии, которую вы можете использовать для реконструкции или ремонта дома, или для погашения студенческих ссуд или других долгов.

Кто имеет право на получение кредита VA?

Есть три основных критерия, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на кредит VA:

• Сертификат соответствия :При подаче заявки на кредит VA вы должны предоставить каждому кредитору копию сертификата соответствия (COE), выданного VA. COE проверяет, соответствуете ли вы или ваш супруг(а) требованиям военной службы, необходимым для получения кредита VA.
• Доход :Вы должны иметь стабильный доход, который позволит вам покрывать ежемесячные платежи по кредиту. Конкретные требования к доходу будут различаться в зависимости от кредитора и могут зависеть от стоимости недвижимости или ремонтных работ, на покупку которых будет использована ссуда.
• Кредит :вы должны соответствовать кредитным требованиям кредитора, которые обычно включают в себя наличие кредитного рейтинга выше указанного порога или порогового значения. Кредиторы устанавливают свои собственные кредитные требования, но они должны соответствовать правилам, изложенным VA. Кредитные стандарты по кредитам VA обычно менее строгие, чем по обычным кредитам.

  Как и обычные ипотечные кредиторы, эмитенты VA Loans обычно взимают более высокие процентные ставки по кредитам для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и могут потребовать от некоторых заявителей с более низким кредитным рейтингом взять ARM, для которого финансовые сборы и ежемесячные платежи могут увеличиваться ежегодно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита VA (или любого другого ипотечного кредита), разумно проверить свой кредит и принять меры, чтобы укрепить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить лучшие доступные процентные ставки.

Как подать заявку на кредит VA

Ваш первый шаг в поиске займа VA должен получить COE. Требования несколько различаются в зависимости от характера вашей службы (или той, или вашего подходящего супруга), а также от того, находитесь ли вы на действительной службе или уволены. Полномочия, которые вы должны предоставить в каждом случае, подробно описаны на веб-сайте VA и могут включать документы об увольнении или подписанные аттестаты вышестоящих должностных лиц, а также удостоверение личности, дату рождения и номер социального страхования.

Затем выберите тип кредита VA, который вы предпочитаете (кредит на покупку, кредит на рефинансирование со снижением процентной ставки или кредит на рефинансирование наличными), и найдите кредиторов, которые предлагают их в вашем регионе. Многие банки и кредитные союзы предлагают кредиты VA; Региональный кредитный центр штата Вирджиния для вашего штата может помочь вам найти финансовые учреждения, обслуживающие ваш регион.

Отправьте заявки кредиторам с вашим сертификатом соответствия и любой другой необходимой документацией, которая может включать:

• Удостоверение личности (удостоверение личности с фотографией государственного образца, свидетельство о рождении и т. п.)
• Подтверждение дохода (платежная квитанция или налоговая декларация)
• Номер социального страхования (необходим для проверки кредитоспособности)
• Подтверждение наличия сбережений, инвестиций или других активов, которые могут быть использованы в качестве ресурсов для покрытия платежей по кредиту.

Как и в случае с обычными кредитами, всегда полезно сравнить несколько кредиторов при поиске кредита VA. Каждый кредитор будет иметь некоторые различия в своих стандартах ценообразования кредита, и некоторые могут предложить вам более привлекательные условия кредита, чем другие. Покупки вокруг могут гарантировать, что вы получите наилучшее предложение. Старайтесь заполнить любые заявки на получение кредита в течение двух недель:модели кредитного скоринга рассматривают покупку ипотечной ставки как положительное поведение при заимствовании и будут учитывать все запросы, сделанные в результате ваших заявок, как один, если они выполняются в течение короткого периода времени. времени. Это окажет минимальное (если вообще какое-либо) влияние на ваш кредит.

Альтернативы займа VA

Если вы имеете право на участие в программе кредитования VA, вы, вероятно, получите лучшее предложение по ипотечному кредиту, но если вы не соответствуете требованиям по какой-либо причине, существуют другие варианты кредитов на покупку дома и улучшение дома, в том числе:/Р>

• Кредиты FHA :Эти ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральным управлением жилищного строительства США, предназначены для помощи тем, кто покупает жилье впервые. Они позволяют квалифицированным заемщикам покупать дома с первоначальным взносом всего 3,5%. Заемщики могут претендовать на более низкий кредитный рейтинг, чем те, которые требуются для обычных ипотечных кредитов, но те, кто вносит менее 20% при покупке, должны платить страховые взносы по частному ипотечному кредитованию в течение всего срока действия их кредитов.
• Кредиты USDA :Эти кредиты, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, предназначены для того, чтобы помочь отвечающим требованиям заемщикам купить дома в сельских районах страны. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики, как правило, должны показать доход ниже нормы для района, в котором они хотят приобрести дом.
• Обычные кредиты :Обычные ипотечные кредиты, выдаваемые банками, кредитными союзами и другими ипотечными кредиторами, обычно требуют более крупных авансовых платежей и более высоких кредитных рейтингов, чем те, которые предоставляются в рамках программ кредитования, поддерживаемых государством, и могут иметь более высокие процентные ставки и сборы. Существует множество частных кредиторов, которые обслуживают широкий круг заемщиков, начиная от тех, у кого исключительный кредитный рейтинг, до тех, у кого кредит ниже идеального или «субстандартный». Эти кредиты могут со временем стоить значительно дороже, чем кредит VA или другой ипотечный кредит, обеспеченный государством, но если вы получаете дом, который вам нужен и который вы можете себе позволить, это может быть лучшим вариантом для вас.

Кредит VA является одним из национальных способов сказать «спасибо» тем, кто принес жертвы на службе нашим вооруженным силам. Они предлагают заслуженные награды в виде домовладения и улучшения дома всем, кто соответствует требованиям.