Когда дело доходит до финансирования вашего обучения в колледже, займ денег является одним из наименее привлекательных вариантов. Но для многих студентов это неизбежно. По данным Национального центра статистики образования, 46 % выпускников государственных университетов 2018 года получили студенческие ссуды, при этом более высокий процент заимствований в частных некоммерческих (59 %) и частных коммерческих (65 %) учреждениях
Для подавляющего большинства студентов колледжей, которым необходимо брать взаймы, получение студенческой ссуды через федеральное правительство почти всегда является лучшим выбором. Но если вы аспирант или родитель, пытающийся помочь своему ребенку закончить школу, вы также можете рассмотреть возможность получения частных студенческих кредитов.
Вот что вам нужно знать о процессе для каждого варианта.
Федеральные студенческие ссуды предлагаются в качестве финансовой помощи через вашу школу. Поскольку федеральные займы финансируются Министерством образования США, они имеют определенные преимущества, которых нет у частных студенческих займов.
Это включает в себя доступ к программам списания студенческих кредитов и планам погашения в зависимости от дохода, а также к щедрым вариантам отсрочки и воздержания.
Процесс получения федерального студенческого кредита относительно прост. Вы начнете с заполнения бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). При этом вы будете делиться финансовой информацией о себе и своей семье, чтобы помочь отделу финансовой помощи вашей школы определить, на какую помощь вы имеете право в виде студенческих ссуд, стипендий, грантов и программ работы и учебы.
Большинство федеральных студенческих кредитов не требуют проверки кредитоспособности, поэтому вы даже можете заполнить FAFSA с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Только кредиты Direct PLUS, которые доступны для выпускников, профессиональных студентов и родителей, требуют проверки кредитоспособности. Даже в этом случае правительство будет искать только очень конкретные отрицательные моменты.
Учащиеся бакалавриата, нуждающиеся в финансовых средствах, могут претендовать на субсидированные студенческие ссуды, что означает, что федеральное правительство выплачивает нарастающие проценты, пока вы учитесь в школе, в течение шестимесячного льготного периода после окончания учебы и в периоды отсрочки.
Все остальные заемщики получат доступ к несубсидированным кредитам, по которым вы несете ответственность за все проценты, начисляемые на счет. Студенты бакалавриата также могут получить несубсидированные кредиты, если они не соответствуют требованиям для субсидируемых кредитов или не превысили сумму, которую они могут занять.
Если вы имеете право на получение федеральной студенческой ссуды, условия, включая процентную ставку, комиссию за ссуду и период погашения, стандартизированы, что означает, что все, кто имеет право на получение определенного типа федеральной ссуды, получают одинаковые условия. Например, субсидированные и несубсидированные федеральные кредиты, выданные студентам с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г., имеют фиксированную процентную ставку 2,75%.
Частные студенческие ссуды, как правило, менее привлекательны, чем федеральные ссуды, потому что они не включают программы прощения ссуд, обычно имеют более высокие процентные ставки и редко имеют преимущества планов погашения, ориентированных на доход.
Но если вы исчерпали свои лимиты федерального кредита (существуют годовые и совокупные лимиты) или вы являетесь аспирантом или родителем, возможно, стоит подумать об этом (особенно если у вас большой кредит).
Поиск частного студенческого кредита включает в себя применение с отдельными частными кредиторами. Каждый из них имеет свои собственные критерии для определения приемлемости, а также свой набор процентных ставок, условий погашения и других особенностей.
Одним из недостатков частных студенческих ссуд по сравнению с федеральными ссудами является то, что частные ссуды обычно требуют проверки кредитоспособности. Если у вас отличная кредитная история и относительно высокий доход (или у вас есть и то, и другое), это, скорее всего, не будет проблемой, и вы даже сможете претендовать на более низкую процентную ставку, чем та, которую предлагает федеральное правительство для выпускников и родителей. кредиты.
Но если ваша кредитная история ограничена или имеет отрицательные оценки, и у вас нет кредитоспособного поручителя, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения.
Хорошей новостью является то, что частные кредитные компании обычно позволяют получить предварительное одобрение до подачи официального заявления. Для этого процесса требуется только мягкая проверка кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы требованиям, и сравнить предложения по ставкам, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.
Если вы имеете на это право, условия кредита будут варьироваться в зависимости от вашей кредитной истории, дохода и других факторов.
В то время как студенческие ссуды могут быть удобным способом помочь вам закончить школу, сокращение суммы, которую вы берете взаймы, может иметь огромное значение для вашей финансовой безопасности в будущем. Вот несколько других способов оплатить обучение в колледже, которые не требуют возврата денег позже.
Также важно иметь в виду, что выбор менее дорогой школы и поиск других способов снизить расходы во время учебы в колледже могут значительно помочь вам уменьшить зависимость от студенческих кредитов.
Если вы считаете, что вам нужно будет использовать частные студенческие ссуды в любой момент в будущем, или вы просто хотите создать кредитную историю, когда она вам понадобится после окончания учебы, чем раньше вы начнете, тем лучше.
Хотя студенческие кредиты могут помочь в этом, они мало что дадут, пока вы не начнете вносить платежи, что в большинстве случаев произойдет только после окончания учебы. Студенческие кредитные карты могут быть отличным способом увеличить кредит, потому что если вы поддерживаете низкий баланс и ежемесячно оплачиваете счета вовремя и в полном объеме, вы можете избежать начисления процентов.
Пока вы работаете над созданием кредита, регулярно контролируйте свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать свой прогресс, и устраняйте любые потенциальные проблемы по мере их возникновения.