Конфискация автомобиля может быть стрессовой ситуацией, особенно если вам нужен транспорт, чтобы добраться до работы или учебы и обратно. Это также может вызвать у вас беспокойство, что вы не сможете оплатить покупку автомобиля взамен того, который был возвращен.

Обеспечение кредита на покупку нового автомобиля возможно даже с изъятием права собственности на ваш кредитный отчет. Тем не менее, вам может быть трудно найти кредитора. И если вы получите одобрение, финансирование может быть дорогим. Вот все, что вам нужно знать.

Как работает автоматическое изъятие прав собственности?

Когда вы финансируете покупку автомобиля с помощью автокредита, кредитор владеет автомобилем до тех пор, пока вы не погасите долг — в этот момент кредитор отправит вам право собственности, и вы будете владеть автомобилем бесплатно и чисто. А поскольку машина принадлежит им, пока вы производите платежи, кредитор имеет право завладеть ею, если вы перестанете платить по кредиту.

Законы о возвращении во владение различаются от штата к штату, и кредиторы могут устанавливать разные правила относительно того, как долго ваша учетная запись может быть неплатежеспособной, прежде чем она будет определена как неплатежеспособная. Во многих штатах кредиторам даже разрешено арестовывать транспортное средство без предварительного уведомления, как только вы не выполняете обязательства. Законы штата или местные законы также могут запрещать кредиторам определенные действия, такие как изъятие автомобиля из закрытого гаража без вашего разрешения, применение физической силы или угроз.

Как только ваш автомобиль будет конфискован, кредитор может продать его на аукционе, чтобы возместить свои убытки. Если ваш автомобиль продан с аукциона за меньшую сумму, чем вы должны, вы все равно должны кредитору разницу. Вы также будете нести расходы, связанные с изъятием имущества, включая хранение, расходы на подготовку к продаже, оплату услуг адвоката и многое другое.

Можно ли купить машину после изъятия?

Можно обеспечить финансирование для транспортного средства после изъятия во владение, но вам будет сложнее найти кредиторов. В первую очередь это связано с тем, что изъятие имущества сигнализирует о дефолте по вашему кредиту, что кредиторы, вероятно, будут учитывать при принятии решения о продлении кредита.

Ваша платежная история является одним из наиболее важных факторов вашей кредитоспособности, и в результате многие традиционные банки и кредиторы могут не работать с вами, если вы ранее не выполняли свои обязательства. Если вы получите одобрение через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, вы можете ожидать, что кредит будет иметь невыгодные условия, включая высокую процентную ставку.

Чтобы повысить свои шансы на получение автокредита, попросите надежного члена семьи подписать заявление вместе с вами. Кредитор рассмотрит кредитные истории обоих людей, которые подписали кредит, чтобы принять решение. Когда кто-то подписывает кредит, он соглашается взять на себя ответственность, если основной заемщик перестанет платить. Поэтому, если вы думаете, что можете оказаться в той же ситуации, что и с вашим прошлым изъятием владения, вы также можете подвергнуть риску финансовое и кредитное здоровье вашего поручителя.

Без поручителя вы можете увеличить свои шансы на получение автокредита, вложив больше денег и, если у вас есть время, поработав над улучшением других аспектов своей кредитной истории.

Как возврат владения влияет на ваш кредитный рейтинг

Повторное вступление во владение может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет с первоначальной даты просрочки. А поскольку ваша платежная история является самым влиятельным фактором в вашем FICO ^® Оценка ^☉ , пропущенные платежи, приведшие к вашему возвращению во владение, также окажут значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Вот как это может навредить вам:

• Просроченные платежи :прежде чем кредитор конфискует ваше транспортное средство, он сообщит о ваших первоначальных просроченных платежах, которые могут привести к неуплате долга и возвращению права собственности.
• По умолчанию :изъятие — это признак того, что вы не выплатили свой долг в соответствии с первоначальной договоренностью, и как только кредитор сообщит о невыполнении обязательств, это может повредить вашему счету даже больше, чем просроченные платежи.
• Подборки :Во многих случаях автокредиторы не отправляют автокредит коллекторам, потому что они могут конфисковать автомобиль и продать его для взыскания долга. Однако, если остаток по вашему кредиту все еще остается после завершения продажи, кредитор может отправить эту часть долга агентству по сбору платежей, если вы не сможете его вернуть.

Способы избежать повторного владения

Поскольку изъятие может оказать такое большое влияние на вашу кредитную историю и оценку, важно заранее принять меры, чтобы избежать пропущенных платежей по автокредиту и риска дефолта. Вот что вы можете сделать:

• Обратитесь к своему кредитору. Как в ваших интересах, так и в интересах вашего кредитора найти способ держать вас в курсе вашего автокредита. В зависимости от кредитора и вашей ситуации это может включать в себя измененный план платежей или отсрочку, которая позволяет вам приостановить платежи на несколько месяцев, пока вы не встанете на ноги.
• Рефинансируйте свой кредит. Если возможно, вы можете рефинансировать свой кредит через другого кредитора и запросить более длительный срок погашения. Хотя это означает, что в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, это может помочь вам снизить ежемесячный платеж до более доступного уровня.
• Попросите о помощи. Близкие люди могут захотеть помочь вам финансово, что может обеспечить краткосрочное облегчение, необходимое вам, чтобы не отставать от ваших платежей и избежать дефолта. Вы также можете запросить финансовую помощь от государственных или общественных программ помощи для покрытия других аспектов вашего бюджета, таких как продукты и коммунальные услуги, что позволит вам использовать этот денежный поток для выплаты долга.
• Добровольно сдать автомобиль. Если вы близки к дефолту по кредиту и не можете найти способ избежать этого, вы можете добровольно сдать автомобиль своему кредитору. Это может быть не только лучше в эмоциональном плане, но также может быть способом сэкономить деньги на расходах, связанных с повторным владением.

Если вы беспокоитесь о том, что пропустите платеж по автокредиту, немедленно примите меры, чтобы попытаться избежать дефолта и повторного владения.

Контролируйте свой кредит после изъятия

Если ваш автомобиль был конфискован, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, сильно пострадает. Но хотя эти отрицательные моменты останутся в вашем кредитном отчете в течение нескольких лет, их влияние со временем уменьшится, особенно если вы будете развивать и поддерживать положительную кредитную историю в будущем.

В рамках этого стремления регулярно контролируйте свой кредит, чтобы отслеживать свой счет и то, как на него влияют различные действия. Кроме того, запросите копию своего кредитного отчета и прочитайте его, чтобы точно определить другие области, которые вы можете решить, чтобы улучшить свою кредитную ситуацию.

Восстановление кредитного рейтинга после изъятия имущества может занять некоторое время, но оно не только позволит повысить ваши шансы на одобрение автокредита в будущем, но и упростит получение льготных условий.