Наконец-то пришло время:вы готовы выбросить подержанный маминый драндулет на обочину и купить свой первый автомобиль. Но прежде чем мчаться в автосалон, охладите свои двигатели достаточно долго, чтобы составить план. Эти советы, которые следует знать перед покупкой автомобиля, помогут вам получить желаемый автомобиль по доступной цене.
Первым шагом при покупке автомобиля является определение бюджета. Это поможет вам сосредоточиться на автомобилях в вашем ценовом диапазоне, прежде чем вы влюбитесь в тот, который сломает банк.
Чтобы составить бюджет, начните с суммирования всех ваших ежемесячных доходов и всех ваших ежемесячных расходов. Обязательно разделите свои расходы на фиксированные (например, арендная плата, коммунальные услуги или оплата студенческого кредита) или дискреционные (например, поход в ресторан или покупку новой одежды). Как только вы получите точное представление о своих расходах, вы, вероятно, увидите несколько областей, где вы могли бы сократить расходы, что может оставить вам больше денег для ежемесячного платежа за автомобиль.
Как правило, лучше всего, чтобы плата за автомобиль не превышала 10 % от вашей ежемесячной зарплаты. Но ваш ежемесячный платеж — не единственный фактор, который следует учитывать при составлении бюджета на автомобиль. Вам также необходимо учитывать текущие расходы на владение автомобилем, такие как страхование, бензин, ремонт и техническое обслуживание.
Условия кредита являются еще одним фактором, который следует учитывать. Сроки автокредита обычно варьируются от 36 до 84 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить проценты с течением времени. Выбирая менее дорогой автомобиль и внося более крупный первоначальный взнос, вы можете выбрать более короткий срок кредита и по-прежнему контролировать свои платежи.
Как только у вас появится представление о вашем бюджете, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, какие автомобили в вашем ценовом диапазоне соответствуют вашим потребностям. Поиск в Интернете на веб-сайтах местных дилеров или на автомобильных сайтах, таких как Edmunds.com, Autotrader или Kelley Blue Book, даст вам хорошее представление о цене, которую вы можете заплатить.
Делая это исследование, вы, несомненно, будете соблазнены выгодными предложениями по аренде автомобилей. Многие водители могут предпочесть полностью владеть своим автомобилем, но у аренды есть много привлекательных преимуществ. В конце концов, вы получите совершенно новый автомобиль, как правило, за меньший первоначальный взнос и ежемесячный платеж по сравнению с покупкой. Но ограничения могут быть ограничивающими, и вы можете отказаться вкладывать деньги в автомобиль, который вам в конечном итоге придется вернуть. В конечном счете, это решение зависит от ваших личных предпочтений и потребностей.
Когда вы сузили список автомобилей своей мечты, пришло время подумать о том, как вы будете финансировать покупку. Если вы не накопили достаточно денег, чтобы купить автомобиль за наличные, вам понадобится автокредит для финансирования покупки. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market за четвертый квартал 2019 года, было профинансировано 84,6% новых автомобилей и 54,6% подержанных автомобилей.
Вы можете получить финансирование через автосалон или третью сторону, например, банк или кредитный союз. Однако, поскольку автодилеры взимают дополнительную плату за обработку кредита, вы часто можете получить более выгодные условия в банке или кредитном союзе. Предварительное одобрение кредита через стороннего кредитора также может дать вам возможность вести переговоры, чтобы увидеть, будет ли дилер соответствовать условиям кредита.
Если вы обращаетесь к нескольким кредиторам, чтобы получить наилучшие условия кредита, не забудьте обратиться ко всем из них в течение короткого периода времени. Заявки, поданные в течение периода от 14 до 45 дней (в зависимости от модели оценки), будут учитываться только как один жесткий запрос в вашем кредитном рейтинге. Как только вы получите одобрение, кредитор предоставит вам подтверждение условий и суммы кредита, чтобы показать дилеру.
Когда приходит время покупать, у вас больше вариантов, где и как это сделать, чем когда-либо прежде. В зависимости от того, ищете ли вы новый или подержанный автомобиль, вы можете покупать его у дилеров, на веб-сайтах дилеров, на сайтах онлайн-покупки автомобилей или у частных продавцов. Некоторые службы даже доставят автомобиль прямо к вашей двери.
Знание вашего кредитного рейтинга до того, как вы будете искать финансирование для своей покупки, даст вам представление о том, на какие условия кредита вы, вероятно, имеете право. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и проверки его точности. Затем проверьте свой кредитный рейтинг.
Имея хорошую или исключительную кредитоспособность (которую кредиторы обычно считают FICO ® Оценка ☉ от 700 и выше) облегчает получение льготных условий кредита. Согласно данным Experian, потребители с самым высоким кредитным рейтингом, покупающие новый автомобиль, платят в среднем 522 доллара в месяц, а те, у кого самый низкий кредитный рейтинг, платят в среднем 562 доллара, разница составляет 40 долларов в месяц.
Если ваш кредитный рейтинг не находится в этом диапазоне, и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы отложить покупку. Тем временем вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга и, возможно, получить доступ к кредитам с более низкими процентными ставками, что сэкономит вам деньги.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, продолжайте вовремя оплачивать все свои счета, погашать долги и снижать коэффициент использования кредита. Чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг, рассмотрите вариант Experian Boost™
†
. , бесплатный сервис, который добавляет в вашу кредитную историю своевременные платежи за коммунальные услуги и счета за телекоммуникации.
Насколько большим должен быть первоначальный взнос за автомобиль? Как и при покупке дома, большинство кредиторов хотят, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20% от стоимости автомобиля. (Если вы покупаете подержанный автомобиль у дилера, обычно достаточно 10% первоначального взноса.)
Есть несколько причин, по которым первоначальный взнос в размере 20 % имеет смысл:
Многие дилерские центры, автопроизводители и автомобильные веб-сайты имеют онлайн-калькуляторы платежей, которые вы можете использовать для расчета наилучшей суммы первоначального взноса. Указав различные цены на автомобили и условия кредита, вы можете оценить, как различные суммы первоначального взноса могут повлиять на ваш ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы в конечном итоге заплатите.
Ваше сердце настроено на блестящую новую машину? У вас могут возникнуть сомнения, когда вы обнаружите, во сколько вам обойдется этот запах новой машины. По данным Experian, средний ежемесячный платеж за новый автомобиль на 161 доллар больше, чем средний ежемесячный платеж за подержанный автомобиль (554 доллара против 393 долларов).
Покупка подержанного автомобиля часто является лучшим вариантом для тех, кто впервые покупает автомобиль с ограниченным бюджетом. Автомобили младше пяти лет обычно имеют многие из тех же функций безопасности и технологических наворотов, что и новые модели, но по гораздо более низкой цене. Если пятилетняя машина для вас слишком «винтажная», поищите дилеров, продающих автомобили двух-трехлетней давности, снимаемые с лизинга.
Вы можете купить подержанные автомобили в автосалонах или у частных продавцов. Многие автомобильные дилеры и производители продают «сертифицированные подержанные» автомобили (CPO). Это автомобили с пробегом, прошедшие техосмотр и ремонт; они часто поставляются с ограниченными гарантиями и другими дополнениями. При покупке автомобиля CPO убедитесь, что вы полностью понимаете, распространяется ли на автомобиль гарантия, и если да, то на что она распространяется.
Независимо от того, покупаете ли вы подержанный автомобиль у кого-то, кого вы знаете, или в дилерском центре, вы всегда должны сначала проверить его у надежного механика. Это называется осмотром перед покупкой и является услугой, предлагаемой большинством автосервисов. Возможно, вам придется заплатить несколько сотен долларов за эту услугу, но это деньги, потраченные не зря, если они удерживают вас от покупки автомобиля с серьезными проблемами под капотом.
Даже автомобиль CPO перед покупкой должен пройти независимую проверку. Инспекции CPO, как правило, сосредоточены на основных системах и очевидных проблемах. Независимые механики могут указать на более мелкие проблемы, плохо выполненный ремонт и потенциальные проблемы в будущем. Если автомобиль был осмотрен дилером, получите письменный отчет об осмотре, чтобы передать его механику.
Чтобы найти механика, попросите друзей и родственников порекомендовать его или просмотрите сайты онлайн-обзоров, чтобы найти механика с высоким рейтингом рядом с вами. Мобильные механики, которые приезжают к вам для осмотра автомобиля, также являются вариантом, но доставка его в автомастерскую позволяет механику осмотреть его более тщательно. Если продавец возражает против независимой проверки, считайте это тревожным сигналом.
И дилеры, и частные продавцы ожидают, что вы будете торговаться по поводу цены автомобиля. У вас будет больше места для маневра с подержанным автомобилем, так как у него нет установленной MSRP (рекомендованная розничная цена производителя). Даже с новым автомобилем вы, как правило, можете договориться о значительной экономии по сравнению с прейскурантом.
Чтобы выгодно торговаться, узнайте, сколько стоит автомобиль, изучив его стоимость на автомобильных сайтах. Обязательно примите во внимание любые «дополнительные функции» автомобиля, такие как кожаные сиденья или первоклассная развлекательная система. Когда вы получите приблизительную среднюю цену, возьмите от 10% до 20% от этой цифры и сделайте предложение продавцу. У вас будет больше рычагов, если вы предварительно одобрены для кредита или если вы платите наличными.
Время также может помочь вам получить более выгодную сделку. Если вы покупаете новую машину и она не нужна вам прямо сейчас, попробуйте подождать до последних нескольких месяцев года, чтобы отправиться за покупками. Именно тогда дилерские центры обычно предлагают специальные стимулы, такие как возврат наличных или рекламное финансирование под 0% годовых, чтобы они могли убрать автомобили со склада, чтобы освободить место для моделей следующего года. Нельзя так долго ждать? Если вы можете продержаться до конца месяца, продавцы, стремящиеся выполнить свои месячные квоты продаж, часто готовы торговаться.
Покупка автомобиля может быть длительным и напряженным процессом. К тому времени, когда у вас есть контракт, вы, вероятно, так хотите сесть за руль, что готовы подписать контракт, даже не взглянув на него. Недобросовестные автомобильные дилеры рассчитывают на это и могут дополнить контракты дополнительными расходами, на которые вы никогда не соглашались, или изменить условия, которые вы обсуждали.
Когда вы подписываете контракт, вы вступаете в юридическое соглашение с продавцом, и как только вы ставите свое имя на пунктирной линии, часто бывает очень трудно или невозможно отказаться (а если вы можете, вы почти наверняка заплатите платеж). Независимо от того, покупаете ли вы у дилера или у частного лица, найдите столько времени, сколько вам нужно, чтобы полностью прочитать контракт, прежде чем подписать его. Не стесняйтесь задавать вопросы или звонить надежному другу или консультанту, если вам что-то непонятно.
Поздравляем — вы стали владельцем автомобиля! Покупка вашего первого автомобиля может стать первой крупной покупкой в вашей жизни. Есть над чем подумать, но выполнение простых шагов, описанных выше, может помочь снять стресс. При тщательном составлении бюджета, изучении и планировании вы будете уверены в том, что сможете договориться о лучшем предложении и получить автомобиль своей мечты, не попадая в ловушку.