Если вы ищете кредит, который не требует от вас предоставления залога, такого как ваш автомобиль или дом, кредит подписи может быть хорошим вариантом. Подписной кредит — это необеспеченный кредит, который вы можете взять, просто предоставив кредитору свой доход, кредитную историю и подпись. Вы можете претендовать на этот тип кредита, который также называется кредитом добросовестности или репутации, если у вас хорошая кредитная история и ваш доход достаточен для его погашения.
Вы можете использовать кредит подписи практически для всего, что вы хотите. Это необеспеченный кредит, который может помочь вам консолидировать долги, покрыть экстренные расходы, оплатить ремонт дома или даже отправиться в отпуск.
Ваш кредит и доход будут определять фиксированную процентную ставку вашего кредита подписи. Важно отметить, что, поскольку нет никаких активов или залога, ваша процентная ставка может быть выше, чем у сопоставимого кредита другого типа. Срок подписного кредита может варьироваться от нескольких месяцев до пяти лет, но большинство кредиторов предлагают более короткий срок подписного кредита.
Подписной кредит считается необеспеченным личным кредитом. Независимо от того, называет ли кредитор это подписным кредитом или необеспеченным личным кредитом, залога, такого как дом или автомобиль, не привязаны к кредиту. Таким образом, для подписного кредита требуется более высокий кредитный рейтинг, и его труднее получить, чем обеспеченный кредит, такой как ипотечный кредит, обеспеченный вашим домом.
Банк или кредитор, которого вы выберете, рассмотрит вашу кредитную историю и доход, чтобы определить, сколько денег вы можете занять с помощью кредита подписи. Размер подписных кредитов может варьироваться от 500 до 50 000 долларов США, но, как правило, они меньше по размеру, поскольку не имеют залогового обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для кредитора.
Если вы хотите взять кредит на подпись, выполните следующие действия:
Прежде чем подать заявку на кредит подписи, это хорошая идея, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, вы можете сосредоточиться на его улучшении. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку и более выгодные условия. Таким образом, если вам не требуется срочно кредит для покрытия неотложных расходов, может быть целесообразно подождать, пока вы не повысите свой кредитный рейтинг.
В большинстве заявлений на получение кредита с подписью вас попросят указать одни и те же личные данные. Вам, вероятно, придется поделиться своим ежемесячным доходом, именем вашего работодателя, тем, являетесь ли вы домовладельцем или арендатором, и вашими ежемесячными расходами на жилье. Вам может потребоваться предоставить формы W-2 или платежные квитанции, чтобы подтвердить свой доход, поэтому рекомендуется иметь эти документы под рукой.
Не поддавайтесь искушению пойти с первым кредитором подписи, который вы найдете — важно провести исследование и сравнить все ваши варианты. Таким образом, вы сможете принять взвешенное решение и снизить риск переплаты по кредиту.
В ходе вашего исследования вы обнаружите, что некоторые кредиторы указывают на своих веб-сайтах минимальный кредитный рейтинг, требуемый для личных займов. Если вы столкнулись с кредитором, который кажется хорошим вариантом, но вы не знаете, будете ли вы соответствовать его требованиям, вы всегда можете позвонить или написать им, чтобы узнать. Подача заявки на получение кредита с подписью приведет к серьезным запросам по вашему кредитному отчету, поэтому уменьшите влияние на ваш кредит, ограничив период подачи заявки коротким периодом времени и подав заявку только на несколько кредитов, на получение которых вы уверены, что имеете право.
Если кредитор может предварительно подготовить вас для получения кредита, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Предварительный квалификационный отбор — отличный способ получить представление о типах предложений, которые вы можете получить.
Как только вы найдете кредит с подписью, с которым хотели бы двигаться вперед, прочитайте мелкий шрифт, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Обратите внимание на штрафы за досрочное погашение, автоматическое снятие средств, комиссию за создание, комиссию за просрочку платежа и другие детали, которые могут увеличить стоимость вашего кредита или стать причиной нежелательных сюрпризов.
Если вы прочитали мелкий шрифт и довольны условиями, примите кредит. С некоторыми кредиторами вы можете получить свои деньги в течение нескольких рабочих дней, в то время как другие могут занять немного больше времени. Как только вы получите свои средства, обратите внимание на дату первого платежа и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей. Кроме того, подумайте о том, чтобы каждый месяц добавлять дополнительные средства к своим платежам, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.
Хотя можно получить кредит с плохой кредитной историей, вам будет труднее сделать это, чем если бы у вас была хорошая или отличная кредитная история. Вы также можете столкнуться с более высокой процентной ставкой, что сделает ваш кредит более дорогим в долгосрочной перспективе. Подписные кредиты для тех, у кого плохая кредитная история, могут предоставляться с процентной ставкой 30% или даже выше.
Вам также может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение. Поручитель — это друг или член семьи, который согласится выплатить кредит, если вы не сможете. Может быть сложно найти кого-то, кто готов взять на себя обязательство по совместному подписанию кредита, поэтому для некоторых это требование может стать препятствием.
Если вам нужны быстрые наличные деньги, кредит подписи может быть хорошим вариантом. Однако его следует использовать только как краткосрочное финансовое решение, и оно может быть дорогостоящим, если у вас нет лучшего кредита. Если вы обнаружите, что вам всегда не хватает средств и вы берете кредиты, пересмотрите свой бюджет, сократите свои расходы, увеличьте свой доход и сосредоточьтесь на экономии денег.