Если ваша задолженность по кредитной карте вышла из-под контроля, у вас есть множество вариантов. Многие люди, столкнувшись с задолженностью по кредитной карте с высокой процентной ставкой, предпочитают погасить ее с помощью личного кредита с более низкой процентной ставкой.

Чтобы решить, брать ли личный кредит для погашения долга по кредитной карте, подумайте, на какие ставки и условия вы будете претендовать на новый кредит, и примите курс действий, который поможет вам своевременно выплачивать все долги. Это защитит ваш кредитный рейтинг.

В зависимости от вашего кредита вы можете иметь право на получение личного кредита, также известного как кредит на консолидацию долга, с более низкой процентной ставкой, чем ваша текущая задолженность по кредитной карте. В лучшем случае ссуда на консолидацию долга может помочь вам быстрее погасить задолженность по кредитной карте и сэкономить деньги.

Но если вы не имеете права на более низкую ставку или выбор личного кредита продлит срок погашения, вам может быть лучше заняться чем-то другим. Вот как решить.

Лучше ли задолженность по личному кредиту, чем задолженность по кредитной карте?

Личные кредиты и кредитные карты могут положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы будете вносить платежи вовремя, и отрицательно, если вы этого не сделаете. Когда вы используете кредитные карты, лучше всего, чтобы ваш общий баланс не превышал 30% от общего кредитного лимита, и чем меньше, тем лучше. Поддержание низкого остатка снизит коэффициент использования вашего кредита, который является вторым по важности фактором в вашем кредитном рейтинге после истории платежей.

Но есть некоторые существенные различия между личными кредитами и задолженностью по кредитной карте. Потребительские кредиты — это тип долга в рассрочку, что означает, что вы будете ежемесячно вносить платеж одинакового размера без возможности платить меньше. Потребительские кредиты также часто предоставляются с комиссией за выдачу, но их процентные ставки могут быть ниже, чем те, которые вы получаете по кредитным картам.

Напротив, задолженность по кредитной карте является возобновляемой задолженностью. Вы можете поддерживать баланс и делать меньшие ежемесячные платежи в соответствии с вашим бюджетом, если вы платите минимум, который требуется вашему эмитенту каждый месяц. Но кредитные карты взимают комиссию за просрочку платежа и, возможно, ежегодную комиссию, а также более высокие процентные ставки, чем по большинству личных кредитов. Кроме того, они могут побуждать вас тратить больше, зная, что у вас есть кредитный лимит, до которого вы можете взимать плату.

Хорошая ли идея погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного займа?

Если вы не можете позволить себе платежи по кредитной карте, хорошим вариантом может быть получение личного кредита с более низкой процентной ставкой и использование его для полного погашения остатка по кредитной карте.

Кредит на консолидацию долга с низкой процентной ставкой может означать меньшую задолженность в месяц, что может помочь вам своевременно производить платежи по кредиту. Более низкая процентная ставка также может оставить вам больше денег для покрытия остатка по кредиту, что позволит вам погасить его раньше.

Но прежде чем использовать личный кредит для погашения долга по кредитной карте, подумайте не только о процентной ставке, которую вы получаете, но и о сроке погашения, который предлагают кредиторы. Выбор более длительного срока погашения, чем вам потребовалось бы для погашения первоначального долга по кредитной карте, может стоить вам больше процентов. Однако, если более длительный срок погашения помогает вам погасить долг, он может защитить ваш кредит от последствий пропущенных платежей, что делает выбор оправданным.

Как погасить задолженность по кредитной карте без личного кредита

Есть много других способов погасить задолженность по кредитной карте, если личный кредит не подходит для вас. Кредитные карты с переводом баланса позволяют перевести баланс кредитной карты на карту с 0% годовых в течение определенного периода времени. Это хороший выбор, если у вас хороший или отличный кредит, который вам понадобится для карты перевода баланса на выгодных условиях, и вы можете погасить долг в течение беспроцентного периода.

Вы также можете отправить любые дополнительные деньги, которые вы заработаете или сэкономите, на определенные долги, чтобы избавиться от них, начиная с вашего наименьшего остатка или долга с самой высокой процентной ставкой. Выплата самых маленьких долгов в первую очередь, известная как метод долгового снежного кома, не сэкономит вам столько денег, сколько долговая лавина, во время которой вы сначала погасите остатки с самыми высокими процентными ставками. Но идеальный метод для вашей ситуации — это тот, который побудит вас продолжать работу и свести баланс к нулю.

Вы также можете рассмотреть возможность работы с сертифицированным кредитным консультантом в некоммерческом кредитном консультационном агентстве. Кредитный консультант может бесплатно оценить ваш долг и предложить варианты его погашения с учетом вашего бюджета, остатка долга и других финансовых целей.

Еще одно соображение:каким бы убедительным оно ни было, лучше не закрывать счет, когда баланс вашей кредитной карты будет погашен. Закрытие счета кредитной карты уменьшает общий доступный кредит и, если у вас есть остаток на других картах, увеличивает коэффициент использования кредита и негативно влияет на ваш кредитный рейтинг.

С другой стороны, если держать аккаунт открытым и вы хотите продолжать взимать с него плату, лучше всего закрыть его.

Жизнь после долга по кредитной карте

Независимо от того, закроете ли вы кредитную карту, по которой вы заплатили, теперь вам решать, как усердно использовать кредит в будущем. В будущем важно избегать использования кредита, чтобы тратить больше, чем вы можете с комфортом погасить.

После того, как вы погасили задолженность по кредитной карте — с помощью личного кредита или другого инструмента сокращения долга — ваша цель должна состоять в том, чтобы полностью погашать любые остатки на ваших кредитных картах каждый месяц. Это поможет вам избежать траты денег на проценты и создаст послужной список разумного использования кредита. В конце концов, когда вы избегаете долгов и поддерживаете свою кредитную историю в хорошей форме, у вас будет доступ к финансовым инструментам, которые помогут вам достичь важных для вас целей в будущем.

Калькулятор личного займа

^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Попробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.