Когда вы покупаете дорогостоящий товар, такой как мебель или крупная бытовая техника, вас может соблазнить реклама беспроцентной ссуды. При беспроцентном кредите вы возвращаете только те деньги, которые заняли, без процентов, при условии, что внимательно соблюдаете условия кредита.

Хотя беспроцентный кредит может показаться воплощением мечты, он может быстро привести вас к финансовым трудностям, если вы не будете осторожны. Давайте углубимся в то, что такое беспроцентный кредит и может ли он иметь смысл для вас.

Как работает беспроцентный кредит?

Большинство кредитов требуют, чтобы вы погасили основную сумму плюс проценты, что по сути является стоимостью заимствования денег. Однако беспроцентный кредит позволяет вам пропустить процентные платежи и погасить только основную сумму. На первый взгляд может показаться, что это самая выгодная сделка. Реальность, однако, такова, что по некоторым типам беспроцентных кредитов взимаются отсроченные проценты, если вы не соблюдаете в точности условия кредита, и это может вам дорого обойтись.

Отложенные проценты – это отсрочка начисления процентов на определенный период времени. Если вы полностью погасите остаток по кредиту до конца беспроцентного периода, вы не будете платить проценты, отсроченные или иные. Однако, если вы не сможете погасить кредит к тому времени, вы можете быть на крючке из-за ретроактивных процентных платежей, начиная со дня, когда вы взяли кредит.

Вот как это работает.

Предположим, вы покупаете бытовую технику на сумму 5000 долларов, взяв у продавца беспроцентную ссуду. У вас есть планы полностью погасить его до истечения периода времени, но вы неожиданно теряете работу и не платите последнюю 1000 долларов до окончания беспроцентного периода.

В этом случае вам, вероятно, придется платить проценты по всей ссуде в размере 5000 долларов США, а не только к оставшейся сумме в 1000 долларов США. И если стандартная процентная ставка высока, ваша покупка, вероятно, будет стоить вам больше, чем если бы вы взяли традиционный кредит с процентами.

Какие беспроцентные кредиты я могу получить?

Вот некоторые виды беспроцентных кредитов:

• Кредиты на мебель или бытовую технику :если вы покупаете мебель или другие дорогостоящие предметы для дома, вы, вероятно, столкнетесь с предложениями беспроцентной ссуды в розничных магазинах. Эти кредиты часто взимают отсроченные проценты, поэтому, если вы не оплатите эти покупки в течение установленного рекламного периода, вы будете платить проценты на всю сумму (а затем, возможно, проценты на эти отсроченные проценты в зависимости от того, сколько времени вам потребуется, чтобы заплатить со всей суммы).
• Автокредит :Некоторые автосалоны завлекают покупателей беспроцентными автокредитами. Автокредит с нулевой процентной ставкой может потребовать более короткого периода кредита, поэтому у вас могут быть более высокие ежемесячные платежи, и вы можете упустить такие стимулы, как скидки производителя. По этим обеспеченным кредитам с установленными ежемесячными платежами не взимаются отсроченные проценты.
• Медицинские кредиты :Медицинское обслуживание может быть дорогим, особенно если у вас нет хорошей страховки или вообще никакой страховки. Вы можете обнаружить, что ваш врач участвует в программе беспроцентной ссуды, чтобы помочь сделать его лечение более доступным. Просто убедитесь, что вы знаете детали кредита, так как эти программы могут взимать высокую процентную ставку, если вы не оплатите свой счет полностью к определенному сроку.
• Некоммерческие кредиты :Стремясь помочь людям, нуждающимся в финансовой помощи, некоторые некоммерческие организации предлагают беспроцентные кредиты. Но вы можете попасть в ту же ловушку с процентами и другими платежами, если не погасите кредит вовремя.

Нужна ли мне хорошая кредитная история для получения беспроцентной ссуды?

Кредитор и тип интересующего вас беспроцентного кредита будут определять, нужен ли вам хороший кредитный рейтинг. Например, если вы надеетесь получить беспроцентный автокредит, знайте, что автосалоны требуют от хорошего до отличного кредита.

Беспроцентные автокредиты и другие виды беспроцентных кредитов обычно не подходят для людей с плохой или средней кредитной историей. Иногда, однако, вы можете найти беспроцентный кредит, который не требует проверки кредитоспособности. Хотя это редкость, такие предложения существуют.

Беспроцентные кредиты — хорошая идея?

Беспроцентный кредит может быть хорошим вариантом, если вы уверены, что сможете полностью погасить свой остаток к концу беспроцентного периода. Если вы пойдете по этому пути, помните об этих советах:

• Внимательно прочитайте все, что написано мелким шрифтом, чтобы знать о правилах начисления процентов и любых дополнительных сборах, с которыми вы можете столкнуться.
• Задайте кредитору любые вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно кредита и его условий, прежде чем подписывать заявку.
• Сделайте своим приоритетом своевременное и полное внесение каждого платежа.
• Не перерасходуйте, так как нулевая процентная ставка носит временный характер.

Избегайте беспроцентных кредитов, если вы не уверены, сможете ли вы погасить кредит вовремя, чтобы избежать процентов. Взяв один, когда у вас есть много больших расходов в ближайшем будущем, вы можете поймать себя в ловушку долгового цикла.

Помните, легче не влезть в долги, чем выбраться из них. Не думаете, что сможете погасить остаток вовремя и избежать процентов? Скорее всего, вам будет удобнее взять традиционный кредит, при котором вы платите основную сумму и проценты с самого начала и имеете установленный период погашения.

Рассмотрите свой образ жизни и финансовое положение

Если бы кредиторы не зарабатывали на беспроцентных кредитах, они бы их не предлагали. Эти типы предложений весьма выгодны для них по очевидной причине:многие клиенты не могут завершить платеж к установленному сроку и в конечном итоге платят непомерные проценты.

Поэтому, прежде чем сделать решающий шаг и согласиться на предложение с нулевой процентной ставкой, внимательно изучите свой бюджет и потребности в образе жизни. Способны ли вы выполнить требования, необходимые для поддержания нулевой процентной ставки? Если нет, рассмотрите альтернативный вариант финансирования, который с меньшей вероятностью приведет к большему долгу, чем вы изначально предполагали.