Чтобы узнать, есть ли у вас положительный или отрицательный капитал в вашем автомобиле, все, что вам нужно сделать, это вычесть сумму, которую вы должны за автомобиль, из его текущей рыночной стоимости.
Знание того, считается ли ваш капитал положительным или отрицательным, важно, если вы думаете о рефинансировании своего автокредита, продаже автомобиля или обмене его у дилера. Вот что вам нужно знать.
При заимствовании денег с помощью традиционного автокредита транспортное средство выступает в качестве залога по кредиту. Поэтому, если вы в конечном итоге не выплатите долг, кредитор имеет право вернуть автомобиль во владение и продать его на аукционе, чтобы возместить ваш долг.
Положительный капитал возникает, когда рыночная стоимость автомобиля превышает основную сумму кредита. Например, если вы должны 10 000 долларов США за автомобиль, текущая рыночная стоимость которого составляет 12 500 долларов США, ваш положительный капитал составляет 2 500 долларов США.
Наличие положительного капитала с автокредитом является хорошим знаком как для вас, так и для кредитора, потому что это означает, что, если вы продадите автомобиль, вы заработаете достаточно, чтобы полностью погасить кредит, оставив кредитора довольным, а вы без каких-либо дополнительных долгов. .
Если у вас отрицательный собственный капитал по автокредиту, это означает, что рыночная стоимость автомобиля меньше основной суммы кредита. Например, остаток по автокредиту на сумму 12 500 долларов США на автомобиль, который сейчас стоит 10 000 долларов США, оставляет вам отрицательный капитал в размере 2 500 долларов США.
Отрицательный капитал потенциально может вызвать проблемы как для вас, так и для кредитора. Если ваш автомобиль разбит, например, вы можете не получить достаточно денег от вашей страховой компании, чтобы погасить кредит в полном объеме. И если вы не можете погасить отрицательную сумму собственного капитала, кредитор может остаться без этих денег.
Также, если вы продаете свой автомобиль или отдаете его при покупке нового, продажной цены не хватит для полного погашения кредита. Чтобы удовлетворить кредитора в этом сценарии, вам, как правило, необходимо выплатить единовременную сумму разницы, закрыв кредит.
В некоторых случаях дилер может выплатить вам полную сумму кредита и перевести сумму отрицательного капитала в ваш новый кредит. Хотя это может показаться привлекательным, имейте в виду, что это увеличит сумму вашего нового кредита, и вы будете продолжать платить проценты по нему.
Помните, что для расчета капитала вашего автомобиля вам необходимо вычесть основную сумму вашего автокредита из текущей стоимости автомобиля. Хотя вы можете проверить текущую сумму кредита, войдя в свой онлайн-аккаунт у кредитора, получение справедливой рыночной стоимости автомобиля занимает немного больше времени.
Один из способов — посмотреть стоимость автомобиля в Kelley Blue Book. Вы введете год, марку и модель автомобиля, а также его текущий пробег и свой почтовый индекс. Если у модели более одного стиля, вы выберете свой из списка, а затем получите значение со стандартным оборудованием или опциями автомобиля.
Наконец, вы указываете цвет автомобиля и его текущее состояние. Если вы не уверены, вы можете пройти небольшой тест.
Например, Hyundai Santa Fe Sport 2014 года в хорошем состоянии с пробегом 102 000 миль стоит примерно 8 237 долларов, если вы его сдаете. А если вы продаете его частному лицу, вы можете получить около 11 000 долларов от продажи.
Если вы должны 7000 долларов за машину, ваш капитал будет положительным:1137 долларов положительного капитала при обмене или около 4000 долларов положительного капитала при частной продаже. Напротив, если вы задолжали 9500 долларов США, у вас будет отрицательный собственный капитал, если вы планируете продать его, и положительный собственный капитал, если вы планируете продать его частному лицу.
В этом случае важно знать, сколько у вас есть на счете в зависимости от типа продажи, чтобы вы могли принять наилучшее решение в данной ситуации.
Торговля-ин обычно приводит к более низкой продажной цене, потому что дилер затем оборачивается и наценивает ее, чтобы продать следующему владельцу. Поэтому обычно лучше продать машину частному лицу.
Если у вас нет времени, чтобы пройти через этот процесс, или вы просто предпочитаете сдать автомобиль в автосалон, когда вы забираете новый, лучше обменять его.
Лучшее время для торговли автомобилем — это когда у вас положительный капитал. Если у вас отрицательный капитал, вам придется погасить оставшуюся часть кредита либо немедленно, либо в виде более крупного нового кредита. Хотя последний вариант кажется привлекательным, возможно, лучше подождать, пока вы не сможете сначала погасить текущий остаток автокредита, если это возможно.
Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда ваша кредитная история значительно улучшилась с тех пор, как вы получили первый кредит. Даже если вы переведете отрицательный капитал в свой новый кредит, гораздо более низкая процентная ставка может сэкономить вам деньги, если в качестве альтернативы вы продолжите платить высокую ставку по первоначальному кредиту.
Если вы подумываете о покупке нового автомобиля и обмене на свой старый, проведите расчеты, чтобы узнать, есть ли у вас положительный или отрицательный капитал. Если вам удастся продать машину частному лицу и получить больше денег от сделки, попробуйте сначала этот путь.
Однако, если продажа автомобиля является лучшим вариантом для вас и у вас отрицательный капитал, вы можете проверить свой кредитный рейтинг Experian, чтобы узнать, сможете ли вы получить более низкую процентную ставку по новому кредиту. Если это так, обмен может в конечном итоге сэкономить ваши деньги в виде более низких процентных ставок.