Когда вы будете готовы взять ипотечный кредит на покупку дома, вам нужно будет выбрать кредитора. У вас может быть много вариантов на выбор, но некоторые кредиторы могут предлагать дополнительные льготы. Некоторые кредиторы пытаются стимулировать клиентов выбирать их, предлагая скидку на отношения.
Скидки по ипотечным кредитам на основе отношений — это специальные условия кредита, которые финансовые учреждения предлагают, если у вас есть другие типы счетов в них. Например, экономия может быть получена в виде более низкой процентной ставки или сниженных комиссий по кредиту. Кредиторы, предлагающие скидки на отношения, могут потребовать высоких минимальных требований к активам, чтобы иметь право на получение этой скидки, и переход в другой банк для получения этой скидки может не всегда окупаться. Вот что вам нужно знать о скидках за отношения и о том, могут ли они быть вам полезны.
Как работают скидки за отношения
Благодаря скидкам на отношения ипотечные кредиторы предлагают льготы клиентам, которые также пользуются их услугами. Обычно их может использовать тот, кто уже является существующим клиентом, или тот, кто меняет банк, чтобы получить скидку.
Вот три найденных нами примера, которые иллюстрируют типы скидок и требований, с которыми вы можете столкнуться:
- Погоня отменяет комиссию за обработку кредита до 1150 долларов США для клиентов, у которых есть минимальная сумма денег на депозитных или инвестиционных счетах (скидка составляет 500 долларов США, если у вас есть от 150 000 до 499 999 долларов США в Chase, или 1150 долларов США, если у вас есть 500 000 долларов США или более). Если у вас есть 500 000 долларов США или более в существующих фондах Chase, вы также можете претендовать на скидку на процентную ставку:если у вас есть 500 000 долларов США до 999 999 долларов США, вы снизите 0,125% от своей ипотечной ставки, а если у вас есть 1 миллион долларов США или более. , вы получите скидку 0,25%. Если вы добавите новые депозиты, вы также можете получить скидку.
- США Банк предлагает привилегии клиентам, которые используют их для личной проверки. У вас должен быть открыт текущий счет с депозитом не менее 25 долларов США. Вы можете получить до 0,25% от суммы кредита, вычтенной из расходов на закрытие, до 1000 долларов США.
- Банк оф Америка предлагает скидки на комиссию за выдачу ипотечного кредита. Чтобы получить скидку в размере 200 долларов США, средний дневной баланс вашего счета BofA должен составлять от 20 000 до 50 000 долларов США. Клиентам следующего уровня предоставляется скидка в размере 400 долларов США с суммой до 99 999 долларов США в банке. Чтобы получить максимальную скидку в размере 600 долларов США, на вашем банковском счете должно быть не менее 100 000 долларов США.
Плюсы и минусы скидок за отношения
Прежде чем претендовать на скидку на ипотечные отношения, убедитесь, что вы знакомы с потенциальными плюсами и минусами.
Плюсы
- Экономия: Если вы получаете скидку на отношения, вы можете сэкономить на закрытии или, что еще лучше, получить более низкую процентную ставку, которая снижает ежемесячные платежи в течение срока действия кредита.
- Оптимизированные финансы: Если у вас есть ипотечный кредит в том же учреждении, где у вас уже есть сбережения и инвестиции, или вы передаете свои деньги новому кредитору, может быть проще иметь все в одном месте.
Минусы
- Крутая точка входа: Хотя это не всегда так, некоторые скидки на отношения требуют наличия крупных депозитов в учреждении.
- Проблемы смены банка: Если ваш банк не предлагает скидки на отношения, вы можете переключиться на тот, который это делает. Но это требует открытия новых счетов и перевода денег, а затем закрытия старых счетов, что может быть утомительно, особенно если вы переводите большие суммы или вам нужно продать инвестиции. Это может быть не стоит для небольшой экономии.
- Не всегда лучшее предложение: Скажем, вы изо всех сил пытаетесь получить скидку на ипотеку за отношения, чтобы получить скидку в размере 1000 долларов на комиссию по кредиту. Если ваша процентная ставка не изменится, и вы выбираете этого кредитора только из-за скидки на комиссию, возможно, вы не получаете лучшую процентную ставку для лучшей общей экономии.
Другие способы сэкономить на ипотеке
Скидки на отношения — далеко не единственная имеющаяся в вашем распоряжении стратегия экономии денег на ипотеке. Вот некоторые другие приемы, которые могут еще больше снизить комиссию или процентную ставку по ипотечным кредитам:
- Улучшите свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит с более низкими процентными ставками и комиссиями. Если вы не уверены в своей кредитоспособности, вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет с помощью Experian.
- Сравните ипотечные кредиты. Потратьте время, чтобы сравнить условия кредита по крайней мере с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Некоторые веб-сайты, посвященные личным финансам, позволяют вам одновременно сравнивать множество различных кредитов. Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, который может сравнить варианты и помочь вам сэкономить.
- Увеличьте первоначальный взнос или сократите срок кредита. Любой из этих вариантов может привести к тому, что кредиторы предложат вам более низкую процентную ставку.
- Купить баллы со скидкой. Это форма предоплаченных процентов, и, выплачивая их авансом при получении ипотечного кредита, вы можете снизить процентную ставку по кредиту, что может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.
- Обсудите затраты на закрытие. Некоторые кредиторы готовы покрыть определенные расходы на закрытие, а в некоторых случаях расходы берут на себя продавцы жилья. Поговорите со своим агентом по недвижимости и кредитором, чтобы узнать, есть ли место для маневра.
Скидки за отношения могут иметь смысл, например, если вы уже ведете операции с этим учреждением и можете значительно сэкономить. Но если вам придется переключить все свои банковские операции на небольшую скидку или если у вас еще нет большого баланса в чеках или сбережениях, могут быть лучшие способы сэкономить на ипотеке.
