Ваш кредитный рейтинг не может помешать вам арендовать жилье, но арендодатели могут учитывать его при принятии решения об одобрении вашей заявки на аренду. Законы штата и федеральные законы о жилье регулируют критерии, по которым арендодатели могут отклонить заявку потенциального арендатора. Тем не менее кредит может повлиять на решение арендодателя, а также на отказ заявителя пройти проверку кредитоспособности.

По данным исследовательского центра Pew Research Center, около 36% из 122,8 млн домохозяйств страны были арендаторами в 2019 году, последнем году, для которого у Бюро переписи населения США есть надежные оценки. Если вы входите в их число, важно, чтобы вы понимали, как ваш кредит может повлиять на ваши перспективы аренды.

Повлияет ли мой кредитный рейтинг на мою способность арендовать жилье?

Когда арендодатель проверяет кредитоспособность потенциального арендатора, он, скорее всего, не будет обращать внимания на кредитный рейтинг человека. На самом деле, арендодатель может вообще не заботиться о кредитном рейтинге. Вместо этого арендодатель может больше сосредоточиться на общей кредитной истории потенциального арендатора, особенно на его истории своевременных платежей.

Арендодатель пытается оценить вероятность того, что вы будете платить арендную плату вовремя каждый месяц, и анализ вашего опыта управления вашими долгами может помочь ему в этом. Кредитная история без отрицательных оценок может повлиять на решение арендодателя утвердить вас, в то время как плохая кредитная история может привести к тому, что арендодатель потребует других гарантий, таких как более высокий залог.

Часто используемый FICO ^® Оценка ^☉ оценивает историю платежей как наиболее важный фактор при расчете вашей оценки, присваивая ей вес 35%. Другими факторами являются размер вашего долга (30%), длина вашей кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и типы кредитных счетов в вашем кредитном отчете (10%).

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды квартиры?

Специального FICO ^® нет. Оценка, которая определит, сможете ли вы переехать в новую квартиру.

Пока ваш FICO ^® Оценка не может быть решающим фактором при принятии решения о том, будет ли вам одобрена аренда квартиры, более высокая оценка может дать вам преимущество. Это особенно актуально на конкурентном рынке аренды, где квартиры с более высокой арендной платой могут требовать более высокого кредитного рейтинга.

ФИКО ^® Оценки варьируются от 300 до 850, а FICO ^® Оценка выше 670 указывает на хороший кредит. Однако FICO ^® Оценка ниже 670 не обязательно означает, что арендодатель сразу отклонит вашу заявку на аренду. Арендодатель может более внимательно изучить ваше заявление, если ваш FICO ^® Оценка низкая, но оценка, которая приведет вас к двери, может зависеть от типа квартиры, которую вы хотите арендовать, арендной платы, которую вы будете платить, состояния местного рынка аренды и вашего дохода. Ваш арендодатель может вообще не учитывать ваш кредит при рассмотрении вашего заявления. ФИКО ^® Баллы не включают доход как фактор, и ваш доход не включается в ваш кредитный отчет.

Прежде чем подать заявку на аренду, вы можете получить бесплатный кредитный отчет Experian, который поможет вам понять, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Чтобы подготовиться к заявке на кредит, просмотрите свой кредитный отчет и найдите время, чтобы решить все проблемы, которые вы обнаружите, например большие остатки на кредитной карте.

Как пройти проверку кредита на аренду

Арендодатель может внимательно изучить информацию в вашем кредитном отчете, принимая решение об утверждении вашего заявления. Обычно исследуется множество факторов. К ним относятся:

• Отношение долга к доходу (скорее всего, вас попросят указать ваш доход в заявке на аренду)
• Банкротства
• Выкупа
• Просрочки по кредитам
• Просроченные аккаунты
• Списание, означающее, что кредитор списал ваш долг как неоплаченный и закрыл ваш аккаунт
• Автоматические изъятия

Имейте в виду, что такие вещи, как потеря права выкупа или банкротство, могут быть более важными для арендодателя, чем огромные остатки по кредитной карте или пара просроченных платежей по кредитной карте. Кроме того, вы должны знать, что арендодатель обычно может отклонить вашу заявку на аренду, если вы откажетесь разрешить проверку кредитоспособности и биографических данных.

Стоит отметить, что выселения и ваша история уплаты арендной платы не появляются автоматически в вашем кредитном отчете. Это связано с тем, что арендодатели и компании по управлению недвижимостью не всегда сообщают о вашей платежной деятельности трем основным бюро кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax. Они также не будут предоставлять информацию в бюро кредитных историй о выселениях, возвращенных чеках, нарушенных договорах аренды или порче имущества. Однако невыплаченная арендная плата может быть отражена в вашем кредитном отчете, если задолженность пошла на взыскание долга.

Ваша история как арендатора также может отображаться в вашем отчете об истории аренды, который представляет собой отдельный отчет, который арендодатели могут запросить через такие службы, как Experian RentBureau. Отчеты об истории аренды содержат такие сведения, как выселения, просроченные платежи в прошлом, несостоявшиеся договоры аренды и безнадежные чеки.

Чтобы убедиться, что вы прошли проверку кредитоспособности домовладельца:

• Оплачивайте все счета, включая арендную плату, вовремя.
• Погасить кредитные карты и кредиты.
• Оспаривать информацию в вашем кредитном отчете, которую вы считаете неверной, например счета, о которых сообщалось слишком поздно, но ваши записи показывают, что они актуальны.
• Держите расходы значительно ниже пределов кредита, чтобы сохранить коэффициент использования кредита.
• Рассмотрите возможность регистрации в Experian Boost™ ^† , который сообщает кредитным бюро о платежах за услуги мобильной связи, коммунальные услуги и некоторые потоковые сервисы.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете повысить свои шансы на одобрение заявки на аренду:

• Объяснение ваших обстоятельств. Арендодатель может дать вам некоторую свободу действий, если, например, ваша кредитная история была повреждена из-за развода или вы потеряли работу, но теперь у вас есть новая, и теперь вы можете финансово встать на ноги.
• Привлечение поручителя для аренды с хорошей кредитной историей.
• Предоставление конкретных доказательств вашего дохода, таких как недавние платежные квитанции.

Итог

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность арендовать жилье, поэтому убедитесь, что вы знаете, что это такое, и стремитесь к хорошему баллу. Чтобы отслеживать состояние вашего кредита, получите бесплатный кредитный отчет Experian и бесплатный кредитный рейтинг Experian.