До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Покупка дома — дорогое и сложное дело для любой пары, но для представителей сообщества ЛГБТК+ оно часто оказывается еще более сложным. Некоторые юридические и финансовые барьеры, с которыми исторически сталкивалось сообщество, в США начали исчезать, особенно с учетом того, что равенство в браке теперь является законом страны. Но другие сохраняются, от дискриминации в процессе покупки жилья до отсутствия доступа к жилью в районах с наибольшей правовой защитой. Вот некоторые проблемы, о которых должны знать пары ЛГБТК+, и способы их решения.

Вызовы при покупке жилья для ЛГБТК+-пар

Хотя каждая пара и рынок недвижимости уникальны, есть некоторые общие препятствия, которые могут затруднить покупку жилья для сообщества ЛГБТК+.

Разница в доходах

Согласно отчету финансовой компании UBS, экономия денег, как правило, является более серьезной проблемой для ЛГБТК + людей, чем для населения в целом из-за истории дискриминации и разрыва в оплате труда. Мало того, что люди ЛГБТК+ обычно зарабатывают меньше, но и узаконенная дискриминация, такая как отсутствие доступа к федеральным пособиям по браку до 2015 года, препятствовала финансовому прогрессу и сбережениям однополых пар.

Это означает, что для пар ЛГБТК+ может быть сложнее и дольше накопить достаточно для первоначального взноса. Если вы изо всех сил пытаетесь сделать покупку дома реальностью, подумайте о сотрудничестве с специалистом по финансовому планированию, ориентированным на ЛГБТК+.

Отсутствие доступного защищенного жилья

При выборе местоположения пары ЛГБТК+ могут отдавать предпочтение районам с активным сообществом ЛГБТК+ и правовой защитой. Однако без постоянного федерального закона, прямо запрещающего дискриминацию ЛГБТК+, и предлагаемого Закона о равенстве, застопорившегося в Сенате США, правовые гарантии представляют собой лоскутное одеяло. Только в некоторых городах, штатах и ​​округах есть законы, защищающие ЛГБТК+ людей от дискриминации, и дома в этих районах не всегда доступны по цене. Президент Байден издал указы, укрепляющие защиту ЛГБТК+, но они могут быть отменены будущей администрацией.

Районы, в которых есть надежная защита для ЛГБТК +, как правило, являются желанными городскими районами с высокими ценами на жилье. Согласно анализу Zillow за 2020 год, дома в районах с явной защитой ЛГБТК+ обычно стоят 328 575 долларов США, что на 63 % выше, чем цены в районах без защиты.

По данным Национальной ассоциации риелторов, с прошлого года цены на жилье выросли почти во всех городских районах. Кроме того, дома продаются быстрее, а предложения за наличные становятся все более распространенными, что усложняет ситуацию для всех покупателей жилья, но особенно для пар ЛГБТК+, которые хотят жить на и без того горячих рынках.

Джон Аутен-Шнайдер и его муж Дэвид ведут Debt Free Guys, блог о личных финансах, посвященный сообществу ЛГБТК+. «Хотя неприятно чувствовать себя ограниченными тем, где мы можем жить исключительно на основании нашего статуса ЛГБТК+, правда в том, что большинству покупателей жилья необходимо сбалансировать свои потребности со своими желаниями», — говорит Аутен-Шнайдер. Он считает, что важно определить от одной до трех обязательных вещей, ваших самых важных потребностей, которые могут помочь сузить круг поиска.

По словам Аутен-Шнайдер, для некоторых пар ЛГБТК+ жизнь в районе с правовой защитой и обществом может иметь решающее значение. Он отмечает, что есть много городов, заслуживающих внимания, которые предлагают юридическую защиту, но более доступны по цене, чем более известные города, дружественные к ЛГБТК+. Кроме того, имейте в виду, что некоторые из наиболее благоприятных для ЛГБТК+ мест когда-то были просто районами, в которых сообщество могло позволить себе жить, например Кастро в Сан-Франциско или Челси и Вест-Виллидж в Нью-Йорке. Другими словами, то, что место сейчас не слишком дружелюбно к ЛГБТК+, не означает, что так будет и в будущем, когда сообщество станет более распространенным.

"Важно помнить, что если не будет ЛГБТК+-людей, которые отправятся в менее благоприятные для ЛГБТК+ места, чтобы добиться изменений, эти места не изменятся", – говорит Аутен-Шнайдер.

Жилищная дискриминация

Ранее федеральные законы о дискриминации в отношении жилья не считали представителей ЛГБТК+ защищенным классом. Ситуация изменилась в феврале, когда президент Байден подписал указ, предписывающий Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD) интерпретировать и обеспечивать соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении таким образом, который запрещает дискриминацию в отношении жилья по признаку сексуальной ориентации и гендерной идентичности. Это важное событие, хотя Аутен-Шнайдер указывает на риск того, что оно может быть обращено вспять будущей администрацией.

Убедитесь, что вы знаете о своих правах при поиске жилья, и если вы считаете, что столкнулись с жилищной дискриминацией, вам следует подать жалобу в Управление HUD по вопросам справедливого жилья и равных возможностей. Вы можете сделать это онлайн, по электронной почте, по телефону или по почте; информация о каждом варианте доступна на веб-сайте HUD. Вы также можете воспользоваться услугами риэлтора, который является членом Национальной ассоциации геев и лесбиянок-профессионалов в сфере недвижимости.

Как подготовиться к приобретению жилья

Дом может быть самой крупной покупкой, которую вы когда-либо совершали, и она становится более сложной и дорогостоящей из-за различных сборов, налогов и страховых требований. Поскольку домовладение влечет за собой значительную ответственность, кредиторы предъявляют строгие требования к заемщикам.

Чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, ЛГБТК+-пары могут предпринять следующие шаги, чтобы подготовиться к приобретению жилья:

• Сохраните для первоначального взноса. По словам Аутен-Шнайдер, лучшее, что могут сделать потенциальные покупатели жилья, — это начать откладывать деньги. Некоторые ипотечные кредиты допускают небольшой первоначальный взнос, хотя взамен обычно требуется оплата ипотечного страхования.
• Улучшите свой кредит. В дополнение к тому, что вы получите одобрение на ипотеку, наличие хорошей кредитной истории может обеспечить вам более низкую процентную ставку, что сэкономит вам деньги в течение срока действия вашего кредита. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свою кредитоспособность и посмотрите, есть ли возможности для улучшения кредитоспособности. Ищите долги, которые вы можете уменьшить, и убедитесь, что вы продолжаете оплачивать каждый счет вовремя, чтобы защитить свои результаты.
• Сократите свои долги. Кредиторы также учитывают отношение вашего долга к доходу, которое сравнивает платежи по долгу с вашим доходом. Если вы уже перерасходовали, кредиторы могут не одобрить вас для дополнительного долга. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита и лучше справляться с обязанностями по выплатам, сначала погасите другие долги.
• Определите, что вы реально можете себе позволить. Когда вы получите предварительное одобрение на ипотеку, кредитор оценит, сколько они позволят вам занять, исходя из вашей кредитоспособности и других факторов. Эта оценка помогает вам на конкурентных рынках, говорит Аутен-Шнайдер, поскольку она показывает продавцу, что вы серьезны и квалифицированы. Но возможность получить предварительное одобрение на определенную сумму не обязательно означает, что вы должны искать дом, который стоит примерно столько же. На самом деле ипотека на сумму, которую вы предварительно одобрили, может привести к увеличению ваших финансов, особенно с учетом других расходов на домовладение, таких как текущее обслуживание, ремонт, налоги и страхование. Внимательно посмотрите на свои ежемесячные расходы и подсчитайте, сколько вы действительно можете позволить себе в виде ежемесячных платежей по ипотеке; убедитесь, что вы не откусываете больше, чем можете прожевать.
• Подтвердите право собственности в письменной форме. Домовладение может быть простым, если вы женатая моногамная пара, но это не всегда так просто. «В зависимости от динамики ваших отношений, и особенно если вы состоите в полиамурных отношениях, составьте контракты, чтобы было ясно, кто чем владеет и что должен», — говорит Аутен-Шнайдер. "Ваш агент по недвижимости должен иметь возможность направить вас к юрисконсульту".

Подготовьтесь к проверке кредитоспособности

Процесс покупки дома может быть дорогим и сложным, особенно с учетом дополнительных проблем, с которыми могут столкнуться пары ЛГБТК+. Прежде чем подать заявку на ипотеку, убедитесь, что вы оба проверяете свой кредит, что вы можете сделать через AnnualCreditReport.com или бесплатно напрямую через Experian. Просмотрите свои кредитные отчеты, а также свои оценки, чтобы определить, есть ли возможности для улучшения, и получить представление о том, что увидит кредитор, когда вы подадите заявку.