Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита на покупку дома, вам может потребоваться заполнить единую заявку на жилищный кредит (URLA). Большинство кредиторов используют это приложение для определения вашего права на получение ипотечного кредита.

Следите за нами, пока мы открываем двери для подробностей об этом приложении, с которым вы, вероятно, столкнетесь при покупке дома.

Что такое единая заявка на жилищный кредит?

Почти все ипотечные кредиторы в США используют URLA при выдаче кредита на дом для одной семьи. Когда вы ищете ипотеку для покупки дома, кредитор, скорее всего, попросит вас заполнить это заявление дважды:один раз, когда вы первоначально подаете заявку, и еще раз, когда вы соглашаетесь с условиями кредита. Вы можете заполнить заявку в цифровом или бумажном формате.

Это приложение известно как Fannie Mae Form 1003 или Freddie Mac Form 65. Fannie Mae и Freddie Mac — это спонсируемые государством компании, которые покупают и продают жилищные кредиты, высвобождая деньги для кредиторов, чтобы предоставить больше кредитов покупателям жилья.

При заполнении этого заявления вам будет предложено предоставить ряд личных данных, включая ваш номер социального страхования, дату рождения, семейное положение, адрес, ежемесячный доход, трудовую книжку, активы и пассивы.

Кредиторы в США используют URLA более 20 лет.

Новые изменения в унифицированных заявлениях на жилищный кредит в 2021 году

Fannie Mae и Freddie Mac обновили URLA ранее в этом году. Новое приложение переформатировано, чтобы сделать его более удобным для потребителей и обеспечить дальнейшую цифровизацию процесса ипотечного кредитования. Среди изменений — более чистый дизайн, лучшая организация и более четкие инструкции.

Новое девятистраничное приложение запрашивает больше информации, чем предыдущее приложение. Информация, которую теперь должен предоставить заявитель, включает:

• Номер мобильного телефона
• Адрес электронной почты
• История военной службы
• Текущие расходы на жилье

Редизайн формы не меняет процесс подачи заявки для заемщика или кредитора. После 1 мая 2021 года автоматизированные системы Fannie Mae и Freddie Mac перестали принимать заявки на ипотеку, поданные в старых формах.

Разделы форм заявки на ипотеку 1003 и 65

Если вы собираетесь заполнить форму 1003 Fannie Mae или форму 65 Freddie Mac, вам будет предложено указать следующую информацию.

Раздел 1a:Личная информация

• Имя
• Альтернативные названия
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• Статус гражданства
• Тип кредита, который вы ищете (индивидуальный кредит или совместный кредит)
• Имена других заемщиков по этому кредиту
• Семейное положение
• Количество и возраст иждивенцев
• Номер домашнего телефона
• Номер мобильного телефона
• Рабочий номер телефона
• Адрес электронной почты
• Текущий адрес
• Ежемесячные расходы на жилье
• Прежний адрес, если вы жили по нынешнему адресу менее двух лет.
• Почтовый адрес (если отличается от текущего адреса)

Разделы 1b и 1c:Информация о занятости и доходах

• Работодатель или название компании
• Улица работодателя или компании
• Номер телефона работодателя или компании
• Позиция или название
• Дата начала
• Продолжительность карьеры
• Валовой ежемесячный доход
• Ежемесячный доход или убыток для владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей
• Доля владения в бизнесе (более или менее 25 %)

Раздел 1d:Предыдущее трудоустройство или самозанятость

• Работодатель или название компании
• Работодатель или служебный адрес
• Позиция или название
• Даты начала и окончания
• Валовой ежемесячный доход

Раздел 1e:Доход из других источников

Выбор в этом разделе:

• Алименты
• Доплата за автомобиль
• Доход от приема постояльцев
• Прирост капитала
• Пособия на детей
• Инвалидность
• Приемная семья
• Жилье
• Проценты и дивиденды
• Свидетельство об ипотечном кредите
• Векселя к получению
• Дифференциальные платежи по ипотеке
• Общественная помощь
• Выход на пенсию (например, пенсия или IRA)
• Роялти
• Отдельное обслуживание
• Социальное обеспечение
• Доверять
• Пособия по безработице
• Компенсация ВА
• Другое

Ежемесячные суммы должны быть указаны для каждого источника дохода.

Раздел 2а:Активы

Выбор в этом разделе:

• Проверка аккаунта
• Сберегательный счет
• Счет денежного рынка
• Депозитный сертификат (CD)
• Паевые инвестиционные фонды
• Акции
• Опционы на акции
• Облигации
• Пенсионные счета, например 401(k) или IRA.
• Доходы от промежуточного кредита
• Индивидуальный аккаунт для разработки
• Доверенный аккаунт
• Денежная стоимость страхования жизни

Приложение просит вас указать финансовые учреждения, номера счетов и денежную или рыночную стоимость, связанную с этими активами.

Раздел 2b:Другие активы и кредиты

В разделе ресурсов доступны следующие варианты:

• Доходы от недвижимости будут проданы до закрытия кредита.
• Доходы от продажи недвижимого имущества
• Заемные средства под залог
• Необеспеченные заемные средства
• Другое

В разделе «Кредиты» есть следующие варианты:

• Задаток
• Помощь работодателю
• Стоимость лота
• Средства для переезда
• Аренда кредита
• Справедливость в работе
• Торговый капитал

Денежная или рыночная стоимость должна быть указана для каждого перечисленного актива или кредита.

Раздел 2c:Обязательства (кроме недвижимости)

Приложение запрашивает следующую информацию об обязательствах:

• Регенерируемая задолженность (например, кредитные карты)
• Задолженность в рассрочку (например, автомобильные, личные и студенческие кредиты)
• 30-дневный баланс (оплачивается ежемесячно)
• Аренда (кроме недвижимости)
• Другое

Для каждого обязательства должны быть указаны тип счета, название компании, номер счета, непогашенный остаток и ежемесячный платеж.

Раздел 2d:Прочие обязательства и расходы

Выбор в этом разделе:

• Алименты
• Пособия на детей
• Отдельное обслуживание
• Рабочие расходы
• Другое

Для каждого из них должна быть указана сумма ежемесячного платежа.

Раздел 3а. Собственность, которой вы владеете

В этом разделе должны быть указаны следующие сведения:

• Адрес собственности
• Значение свойства
• Статус имущества (продано, ожидает продажи, сохранено)
• Предполагаемое размещение (инвестиции, основное место жительства, второй дом, другое)
• Ежемесячные расходы (такие как страховка, налоги и взносы в ТСЖ), не включенные в платеж по ипотеке.
• Доход от сдачи в аренду основного жилья или инвестиционной недвижимости, состоящей из двух-четырех квартир.

Если у вас есть какие-либо ипотечные кредиты на недвижимость, вас попросят предоставить следующую информацию:

• Имя кредитора
• Номер счета
• Ежемесячный платеж по ипотеке
• Неоплаченный остаток
• Тип кредита (например, обычный, FHA или VA)
• Кредитный лимит

Разделы 3b и 3c:Информация о дополнительной собственности, которой вы владеете

В этих разделах должны быть указаны те же сведения, которые требуются в Разделе 3а.

Раздел 4a:Информация о кредите и имуществе

Эта информация относится к недвижимости, на которую вы подаете заявку на ипотеку:

• Сумма кредита
• Цель кредита (например, покупка или рефинансирование)
• Адрес собственности
• Количество единиц
• Значение свойства
• Занятость (основное место жительства, дополнительный дом, инвестиционная недвижимость, второе место жительства FHA)
• Декларация о том, является ли имущество смешанным или промышленным.

Раздел 4b:Другие новые ипотечные кредиты на приобретаемое или рефинансируемое имущество

• Имя кредитора
• Тип удержания
• Ежемесячный платеж
• Сумма кредита при снятии
• Кредитный лимит

Раздел 4c:Доход от аренды приобретаемой недвижимости

Заявитель должен указать ожидаемый ежемесячный доход от аренды, если объект недвижимости состоит из двух-четырех квартир или представляет собой инвестиционную недвижимость.

Раздел 4d. Гранты или подарки, предоставляемые в связи с приобретением имущества

Заявитель должен предоставить следующую информацию:

• Источник гранта или подарка (например, некоммерческая организация, работодатель или родственник)
• Тип актива (денежные средства, акции или грант)
• Статус гранта или подарка (депонирован или не депонирован)
• Денежная или рыночная стоимость каждого гранта или подарка

Раздел 5a. Вопросы об имуществе и кредите

• Будете ли вы занимать недвижимость в качестве основного места жительства?
• Имели ли вы право собственности на другой объект недвижимости за последние три года?
• Если вы покупаете недвижимость, есть ли у вас семейные или деловые отношения с продавцом?
• Занимаете ли вы деньги для этой транзакции (например, наличными для первоначального взноса или расходов на закрытие) или иным образом получаете деньги, информация о которых еще не раскрыта? Если да, то сколько?
• Подавали ли вы заявку или будете подавать заявку на получение ипотечного кредита на другой объект недвижимости до закрытия этой сделки, информация о которой еще не раскрыта?
• Подавали ли вы заявку или будете подавать заявку на получение нового кредита (например, кредитной карты) перед закрытием этого кредита, информация о котором еще не раскрыта?
• Подлежит ли этому имуществу залоговое право, которое может иметь приоритет перед первым ипотечным залогом?

Раздел 5b. Вопросы о личных финансах

• Являетесь ли вы поручителем или поручителем по какому-либо долгу или ссуде, которые не были указаны в этой заявке?
• Есть ли в отношении вас невыполненные судебные решения?
• Есть ли у вас просроченная или дефолтная задолженность по федеральному долгу?
• Являетесь ли вы стороной в судебном процессе, в котором вы потенциально несете личную финансовую ответственность?
• Передавали ли вы право собственности на какое-либо имущество вместо обращения взыскания за последние семь лет?
• В течение последних семи лет совершали ли вы продажу до выкупа или продажу без покрытия, когда имущество было продано третьему лицу, а кредитор согласился принять сумму, меньшую суммы непогашенного остатка по ипотечному кредиту?
• Было ли у вас изъято имущество за последние семь лет?
• Вы объявляли себя банкротом в течение последних семи лет? Если да, то какой тип банкротства?

Раздел 6:Подтверждения и соглашения

В этом разделе заемщик подтверждает различные утверждения, например, что информация, содержащаяся в заявке, является точной.

Раздел 7. Служба в армии

В этом разделе запрашивается информация о вашей военной службе или военной службе умершего супруга.

Раздел 8. Демографическая информация

В этом разделе заявителю предлагается добровольно предоставить информацию о своей расе, этнической принадлежности и поле, чтобы обеспечить соблюдение стандартов справедливого жилья.

Итог

Прежде чем заполнять единообразную заявку на жилищный кредит, вы должны бесплатно получить свой кредитный отчет Experian и кредитный рейтинг, чтобы лучше подготовиться к получению ипотечного кредита.