До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Аренда квартиры — это не то же самое, что взять кредит, но обычно вы можете рассчитывать на проверку кредитоспособности при подаче заявки на аренду.

Важно регулярно проверять свою кредитоспособность, но особенно перед подачей заявки на аренду квартиры, потому что знание вашей кредитоспособности может помочь вам определить ваши шансы на одобрение. Вот как это сделать.

Как проверить свой кредит бесплатно

Вы можете получать бесплатную копию собственного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех кредитных агентств (Experian, TransUnion и Equifax) через AnnualCreditReport.com. Кроме того, вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету и FICO ^® . Оценка ^☉ через Experian.

Если ваша кредитная история в отличной форме, у вас, скорее всего, будет хороший шанс получить одобрение заявки на квартиру. Но если в вашем кредитном отчете есть негативные моменты, рекомендуется поработать над их устранением, прежде чем подавать заявку на аренду.

Почему арендодатели проверяют вашу кредитную историю?

Хотя вы не занимаете деньги по договору аренды, ваша кредитная история может помочь арендодателям определить, насколько вероятно, что вы ежемесячно будете вносить своевременные платежи. В результате арендодатели обычно проводят проверку кредитоспособности, чтобы проанализировать ваши прошлые привычки заимствования и погашения.

Арендодатели обычно ищут определенные признаки, указывающие на то, что вы можете быть рискованным арендатором, в том числе:

• Просроченные платежи
• Коллекционные аккаунты
• История аренды
• Долговые запросы
• Статус банкротства

Они также могут проводить отдельные проверки для просмотра вашей криминальной истории, выселений и других факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для аренды квартиры?

Для аренды квартиры не существует универсального минимального кредитного рейтинга. Требования к кредиту могут варьироваться в зависимости от арендодателя, местоположения и других факторов. Если вы нашли объявление, которое вам нравится, узнайте у домовладельца об их кредитных ожиданиях, прежде чем подавать заявку, чтобы не тратить время и сэкономить на плате за подачу заявления, если это применимо.

В то время как некоторые арендодатели предпочитают арендаторов с хорошей кредитной историей, средний или очень плохой балл не обязательно лишает вас возможности найти квартиру. Когда вы проверяете свой FICO ^® Оцените, вот несколько диапазонов, которые помогут вам понять, где вы находитесь:

• Исключительно :от 800 до 850 
• Очень хорошо :от 740 до 799
• Хорошо :от 670 до 739
• Добросовестно :от 580 до 669
• Очень плохо :от 300 до 579

Хороший кредит или выше обычно означает, что вы хорошо управляете своими кредитными отношениями, в то время как справедливый кредит может означать, что вы сделали одну или две кредитные ошибки в прошлом. Если у вас очень плохая кредитная история, это может означать, что в вашем кредитном отчете есть существенные негативные моменты, которые могут затруднить получение квартиры.

Варианты аренды квартиры при плохой кредитной истории

Если ваш кредитный рейтинг не в лучшем состоянии или у вас вообще нет кредитной истории, может быть сложно найти арендодателя, готового сдать вам квартиру в аренду. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы компенсировать свою плохую кредитную историю и, возможно, уменьшить беспокойство арендодателя:

• Внесите большую предоплату, например, больший залог или арендную плату за один или два месяца.
• Попросите кредитоспособного поручителя подать заявку вместе с вами.
• Найдите соседа по комнате с хорошей репутацией.
• Предъявите документы, подтверждающие ответственную историю аренды, своевременные платежи за коммунальные услуги и стабильный доход.
• Предоставьте рекомендательные письма или рекомендации от предыдущих арендодателей.
• Поиск квартир, не требующих проверки кредитоспособности.

Кроме того, подумайте о том, чтобы узнать у арендодателя, есть ли у него особые требования к арендаторам с плохой кредитной историей. В зависимости от вашего финансового положения и истории аренды может потребоваться больше времени, чтобы найти подходящую модель, но это возможно.

Советы по улучшению плохой кредитной истории

Если у вас есть время до того, как вам понадобится новая квартира, постарайтесь улучшить свой кредит, прежде чем вы начнете просматривать списки. Проверка вашего кредитного отчета даст вам представление о том, какие области вам нужно решить, но вот некоторые конкретные шаги, которые вы можете предпринять:

• Платите вовремя. Если у вас есть какие-либо кредитные счета с просроченными платежами, устраните их как можно быстрее и поставьте перед собой цель своевременно вносить каждый платеж в будущем.
• Поддерживайте баланс кредитной карты на низком уровне. Использование вашего кредита — баланс вашей карты по отношению к общему кредитному лимиту — является важным фактором в вашем кредитном рейтинге, и чем ниже ваш баланс, тем лучше. Коэффициент использования выше 30% начнет ухудшать ваш счет; те, у кого самые высокие кредитные рейтинги, сохраняют процент использования в низких однозначных числах.
• Оспорить мошенническую информацию. В редких случаях кредитный отчет может включать информацию, полученную в результате мошенничества. Если вы обнаружите что-то, что вам незнакомо, подумайте о том, чтобы оспорить это с агентствами кредитной информации, чтобы они удалили или исправили это.
• Избегайте новых долгов. Многочисленные запросы на получение кредита за короткий период могут быть признаком того, что вы изо всех сил пытаетесь управлять своим бюджетом и полагаетесь на долги, чтобы свести концы с концами. Очень важно подавать заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен.

Предприняв эти шаги и устранив другие проблемы, обнаруженные в кредитном отчете, вы сможете повысить свои шансы на получение желаемой квартиры.

Используйте свои коммунальные счета, чтобы повысить свой кредитный рейтинг

Коммунальные платежи и телефонные платежи исторически не учитывались в вашей кредитной истории, но с Experian Boost™ ^† , вы можете получить кредит за своевременные платежи с этих счетов, которые могут увеличить ваш FICO ^® Оценка.

Просто подключите банковские счета, которые вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и телекоммуникации, и проверьте положительную историю платежей, которую вы хотите включить в свой кредитный файл Experian. После завершения процесса вы сразу же увидите новый кредитный рейтинг.

Более высокий кредитный рейтинг может повысить вероятность того, что вам одобрят квартиру, которую вы хотите, поэтому продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки и проверьте Experian Boost, чтобы улучшить свои шансы.