Кредиты на консолидацию долга и планы управления долгом – это варианты облегчения бремени задолженности, цель которых – помочь вам уменьшить сумму долга и контролировать свои ежемесячные платежи.

Ссуды на консолидацию долга отличаются от программ управления долгом тем, что они используют новый кредит, чтобы помочь решить непогашенную задолженность, тогда как программы управления долгом делают это, помогая вам организовать и выполнить план погашения. Читайте дальше, чтобы узнать больше о различиях этих двух методов и о том, как их можно использовать для погашения непогашенной задолженности.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Консолидация долга — это метод облегчения бремени задолженности, при котором вы объединяете свои различные долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, в единый ежемесячный платеж, в идеале с более низкой процентной ставкой. Существует два популярных способа консолидации долга, которые могут помочь вам оптимизировать ежемесячные платежи и со временем сэкономить деньги на процентах:

• Кредит консолидации долга :остальные долги объединяются в один ежемесячный платеж по кредиту, который вы выплачиваете в рассрочку в течение установленного периода времени.
• Перевод баланса кредитной карты :это позволяет сосредоточить всю вашу существующую задолженность по кредитной карте на одной карте.

Что такое программы управления долгом?

Управление долгом — это подход, который включает в себя работу с кредитным консультационным агентством, чтобы помочь спланировать и выполнить план погашения. Как только кредитный консультант проверит ваши финансы, он поможет вам разработать и придерживаться плана управления всеми вашими долгами. Кредитные консультанты могут также попытаться связаться с кредиторами от вашего имени, чтобы узнать, могут ли они договориться о снижении процентной ставки по вашему долгу.

В большинстве случаев в планах управления долгом указывается, сколько вам придется платить каждый месяц и в течение какого времени, и ваш консультант возьмет на себя ответственность за соблюдение вашего плана. Они могут даже взять на себя выплату за вас, и вы будете платить им каждый месяц и разрешать им производить платежи от вашего имени.

Чем они отличаются?

Цель обоих этих методов облегчения долгового бремени одна и та же:помочь вам восстановить контроль над своим долгом и при этом сэкономить немного денег. Однако применяемая тактика существенно отличается. Консолидация задолженности может быть выполнена самостоятельно и требует открытия нового счета, будь то личный кредит или новая кредитная карта. С другой стороны, формальный план управления долгом составляется кредитным консультантом и не требует дополнительных кредитных линий.

Погашение по этим планам тоже выглядит иначе. С кредитом консолидации долга, вы будете делать регулярные ежемесячные платежи в рассрочку на ваш новый кредит. С картой перевода баланса вы выбираете, сколько вы хотите платить каждый месяц в размере минимального платежа карты или выше, в течение неопределенного периода времени, в идеале, до тех пор, пока долг не будет погашен. В зависимости от того, сколько долга у вас было по разным счетам и сколько вам было одобрено для вашего кредита на консолидацию долга или для перевода баланса, вам, возможно, придется продолжать оплачивать другие счета в дополнение к вашему платежу консолидации. Если у вас есть карта перевода остатка, которая предлагает 0 % процентов на переводы в течение вводного периода, вы должны попытаться погасить свой долг до окончания рекламного периода и повышения процентной ставки.

План управления задолженностью — это не ссуда, а скорее полезная услуга, обычно предлагаемая некоммерческими организациями по низкой цене. С планом управления задолженностью ваш ежемесячный платеж обычно идет в ваше кредитное консультационное агентство. В большинстве случаев компания по управлению долгом будет производить ваши ежемесячные платежи за вас, а вы будете платить им единовременно, чтобы покрыть все ваши ежемесячные долговые счета. В некоторых случаях кредитный консультант поможет вам составить план погашения, но не возьмет на себя выплату за вас.

Какой кредитный рейтинг мне нужен?

В большинстве ситуаций ваш кредитный рейтинг действительно вступает в игру только тогда, когда вам нужно подать заявку на новый кредит. Кредиторы захотят убедиться в вашей кредитоспособности и будут использовать вашу кредитную историю и баллы в качестве индикатора.

Если вы хотите получить ссуду консолидации долга или кредитную карту перевода баланса, ваш кредитный рейтинг будет рассмотрен кредитором. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят новый кредит или карту. Но это не значит, что у вас должен быть идеальный кредит. На самом деле, есть много вариантов кредита консолидации долга, которые предназначены для людей, которые имеют менее чем идеальный кредитный рейтинг. В конечном счете, если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы можете иметь право на льготные условия по новому кредиту.

С планом управления задолженностью нет требований к кредитному рейтингу, поскольку вы не подаете заявку на новый долг. Эти планы часто используются людьми, которые хотят защитить или восстановить свой кредит.

Как они могут повлиять на мой кредит?

Списание долга — если оно выполнено правильно — не должно повредить вашей кредитоспособности и должно помочь вам улучшить свои оценки с течением времени. С кредитом на консолидацию долга или картой перевода баланса ваш счет может на мгновение упасть после того, как вы подвергнетесь жесткому расследованию при подаче заявки на новый кредит. Твердые запросы сообщаются о вашем кредитном рейтинге всякий раз, когда кто-то проверяет ваши отчеты в рамках нового кредитного приложения. Это изменение вашего кредита обычно невелико и недолговечно.

План управления задолженностью не должен влиять на ваши баллы, если вы своевременно выплачиваете все свои долги, будь то через кредитного консультанта или самостоятельно. Работая с другой стороной, чтобы погасить ваш долг, убедитесь, что они заслуживают доверия, прежде чем позволить им взять на себя эту ответственность за вас. История платежей — это самый важный аспект вашей кредитной истории, поэтому, что бы вы ни делали, убедитесь, что все ваши платежи производятся вовремя.

Какой метод мне подходит?

Выбор правильного варианта облегчения бремени задолженности для вас будет зависеть от нескольких факторов, таких как размер вашего долга, количество счетов, по которым распределен ваш долг, тип долга, который у вас больше всего, и достаточно ли у вас хороший кредитный рейтинг, чтобы быть одобрен новый кредит.

Кредит консолидации долга может быть правильным для вас, если у вас есть значительная сумма долга по кредитной карте по нескольким кредитным картам с высокой процентной ставкой. Вы захотите избежать выплаты таких высоких процентов по всем своим остаткам, поэтому получение еще одного кредита с более низкой ставкой может помочь вам сэкономить кучу денег.

Подумайте о плане управления долгом, если у вас есть разные виды долга или больше, чем просто долг по кредитной карте, которому грозит дефолт. Кредитные консультационные компании часто могут помочь вам справиться с погашением различных типов долгов, а не только кредитных карт. Этот тип погашения также удобен для людей, которые не хотят подавать заявку на новый кредит или могут не иметь кредитного рейтинга, необходимого для одобрения нового консолидированного кредита.

Если вы не уверены, сколько у вас на самом деле долга, и хотите узнать больше о своих текущих остатках, подумайте о том, чтобы получить бесплатную копию своих кредитных отчетов и оценок от Experian, чтобы увидеть, что находится в вашей кредитной истории.

А если вы заинтересованы в подаче заявки на кредит консолидации долга или кредитную карту для перевода остатка, ознакомьтесь с Experian CreditMatch ^TM . marketplace в сочетании со специализированными предложениями, основанными на вашем кредитном профиле.