Если вы боретесь с долгами, вы, вероятно, ищете лучшее решение для вашей уникальной ситуации. Вы можете определить, является ли урегулирование задолженности или банкротство лучшим вариантом. Хотя оба они являются эффективными способами избавления от долгов, они очень разные, со своими положительными и отрицательными сторонами.
С погашением задолженности:
При банкротстве:
Вот что вам нужно знать об урегулировании долгов и банкротстве, чтобы сделать лучший выбор для ваших конкретных финансовых потребностей:
Банкротство — это юридический процесс, который стирает большую часть долга, удаляет многие из его активов и создает структуру для любых необходимых выплат. Люди подают на банкротство, потому что они утверждают, что они не в состоянии погасить свои долги. Чтобы найти облегчение, они просят суд по делам о банкротстве списать сумму, которую они должны. Хотя банкротство обеспечивает самый быстрый способ расплатиться с долгами, оно оказывает негативное влияние на кредит, который сохраняется годами.
Когда вы объявляете о банкротстве, вы просите суд списать ваши долги из-за вашей неспособности их выплатить. Суд либо разрешит вам подать иск, либо проведет «проверку нуждаемости», в ходе которой будут учитываться доходы и расходы за последние пять лет. Те, кто не может подать заявку на полное списание своих долгов, могут подать заявку на план погашения долга на 3–5 лет.
Существует два типа исков о банкротстве, которые можно подать:по главе 7 и по главе 13. Многие люди сначала пытаются подать заявление о банкротстве по главе 7, но в конечном итоге не соответствуют требованиям и подают заявление по главе 13.
Глава 7 о банкротстве — это то, что приходит на ум большинству людей, когда они думают о банкротстве. Это тип банкротства, который полностью стирает долги и освобождает заемщиков от необходимости их возвращать.
Есть несколько плюсов и минусов, которые сопровождают банкротство главы 7. Этот тип банкротства позволяет вам начать все заново со своими финансами, стирая свои долги, удерживая кредиторов подальше, и может быть выполнено всего за 6 месяцев. Однако это также наносит долгосрочный ущерб вашему кредитному отчету и может привести к конфискации вашего дома и другого имущества в некоторых штатах.
Хотя многие люди предпочли бы банкротство по главе 7, поскольку оно полностью удаляет их долг, его может быть трудно квалифицировать. Подача иска о банкротстве согласно главе 7 зависит от вашего уровня дохода, а также от вашей способности ликвидировать свои активы.
Те, кто имеет доход ниже среднего в своем штате, могут подать заявление о банкротстве по главе 7. Те, кто имеет доход выше среднего, проверяют свои доходы и расходы за последние 5 лет в рамках «теста на нуждаемость», чтобы определить, соответствуют ли они требованиям.
Если кто-то не может претендовать на банкротство по главе 7, он может перейти к главе 13.
Глава 13 о банкротстве содержит более мягкие рекомендации и требования, чем Глава 7. Вместо того, чтобы списывать ваши долги, Глава 13 позволяет вам составить план платежей на 3-5 лет для погашения ваших долгов. Этот тип банкротства защищает от кредиторов, пока вы производите платежи, но также позволяет вам сохранить свои активы.
Как и в случае с главой 7, есть как положительные, так и отрицательные стороны подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 13. Этот тип банкротства предотвращает конфискацию или обращение взыскания на ваш дом и погашает ваш долг после того, как вы произвели платежи. С другой стороны, суд устанавливает план платежей, которому вы должны следовать в течение 3-5 лет, и снижает ваш кредитный рейтинг на длительный период времени.
Глава 7 о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, а глава 13 — до 7 лет. Долгосрочные плохие оценки затрудняют получение кредитов, совершение крупных покупок и даже получение кредитных карт. Когда вы впервые подаете заявление о банкротстве, падение вашего кредитного рейтинга будет резким, опускаясь до диапазона 530-560. Однако, как только задолженность будет погашена, вы снова сможете постепенно улучшать свой счет.
Для подачи заявления о банкротстве необходимо обратиться в суд по делам о банкротстве. Юрист по банкротству может быть очень полезным в этой ситуации, и в вашем ходатайстве будет предложено либо погасить ваш долг, либо создать для вас выполнимый план платежей. Суд либо удовлетворит ваше ходатайство о погашении долга, либо проведет «проверку нуждаемости», либо установит законный план выплат.
Есть ряд плюсов и минусов как банкротства, так и урегулирования задолженности. Оба варианта могут помочь вам облегчить или управлять своим долгом, однако они также имеют множество недостатков, которые могут заставить вас задуматься. Решение о том, какой путь выбрать, должно зависеть от ваших уникальных обстоятельств и от того, какие плюсы и минусы повлияют на вас больше всего.
Плюсы банкротства включают:
Минусы банкротства включают:
Урегулирование задолженности - это когда с вашими кредиторами согласовывается сделка, которая позволяет вам заплатить меньше суммы, которую вы должны, чтобы закрыть свой долг. Урегулирование представляет собой согласованную сумму, как правило, для необеспеченного долга, такого как личные кредиты, студенческий кредит или кредитные карты. Во время урегулирования задолженности вы будете работать со сторонней компанией, чтобы договориться о новой сумме. Решения, как правило, принимают форму плана управления долгом, пересмотренного плана платежей или снижения суммы долга.
Когда вы ищете урегулирование задолженности по кредитной карте, вы будете использовать стороннюю компанию, которая обратится к вашим кредиторам, ища сокращение долга или план платежей. Ведя переговоры с кредитором, компания по урегулированию задолженности может попытаться снизить сумму вашего долга, превратив ее в один небольшой единовременный платеж. Это создает гораздо более эффективный способ погасить кредитную карту и избежать высоких процентных ставок.
Пока компания по урегулированию долга работает над урегулированием вашего долга, они могут потребовать, чтобы вы положили деньги в фонд, который будет использоваться для единовременного платежа.
Урегулирование вашего долга на сумму меньше, чем сумма, которую вы должны, может быть отличной идеей. Тем не менее, независимо от того, насколько сильными вы считаете свои доводы в пользу урегулирования задолженности, нет никаких гарантий, что все будет работать так, как вы хотите. Потратьте время, чтобы узнать о плюсах и минусах урегулирования задолженности, чтобы решить, подходит ли вам это.
Урегулирование задолженности может стоить того и может быть правильным выбором для ваших финансовых потребностей. Обязательно сравните риски и выгоды, связанные с программой урегулирования задолженности, прежде чем принимать решение.
Урегулирование задолженности может быть рискованным, потому что это требует времени и не решит ваши проблемы сразу. Пока вы проходите процесс погашения долга, ваш долг может иметь просроченный статус, из-за чего на вас может быть подан иск.
Преимущества урегулирования задолженности включают в себя возможность избежать судебного процесса банкротства и уменьшить и урегулировать свой долг. Урегулирование задолженности также наносит меньше ущерба вашей кредитоспособности, чем банкротство.
Есть много компаний по облегчению бремени задолженности, которые обеспечивают урегулирование задолженности для людей с финансовыми потребностями. Вот некоторые из уважаемых компаний, которые вы можете рассмотреть для урегулирования долга:
TurboDebt — это компания по урегулированию долгов, которая помогает своим клиентам наладить свою финансовую жизнь. С помощью индивидуальных стратегий они помогают своим клиентам управлять своими финансами и урегулировать свои долги. TurboDebt имеет более 1000 пятизвездочных оценок в Google и поможет вам управлять своим долгом и контролировать его. Начните с упрощенного процесса TurboDebt, отвечая на вопросы, получая бесплатную консультацию и выбирая лучшую программу облегчения бремени задолженности в вашем штате в соответствии с вашими потребностями. Получите бесплатное предложение от TurboDebt сегодня .
В Accredited Debt Relief вы получите квалифицированную помощь для урегулирования вашего долга. Известно, что благодаря эффективным решениям Accredited Debt Relief сокращает платежи своих клиентов вдвое. Создавая индивидуальные планы для каждого клиента, Accredited Debt Relief может предложить консолидацию долга, не заставляя своих клиентов получать кредит. Объединение долгов в один позволяет вам делать один небольшой ежемесячный платеж на пути к облегчению долга.
ClearOne Debt Relief — это компания по урегулированию долгов, которая помогает клиентам избавиться от долгов и начать новый путь финансовой свободы и зрелости. С помощью преданной своему делу команды экспертов ClearOne может адаптировать решения по долговым обязательствам и помочь своим клиентам на пути к финансовой свободе. В ClearOne команда разрабатывает персональные планы, которые помогут вам расплатиться с долгами.
Хотя банкротство может длиться до десяти лет, урегулирование задолженности оказывает на него меньше негативного влияния. Помните о своих финансовых целях, когда решаете, какой путь вы собираетесь выбрать для облегчения бремени задолженности. Кроме того, помните, что отсутствие долгов может стоить ущерба вашей кредитной истории.
Банкротство снижает кредитный рейтинг до 500-х годов. Информация о банкротстве останется в вашем отчете и повлияет на вашу оценку в течение 7–10 лет.
Урегулирование задолженности снижает кредитный рейтинг меньше, чем банкротство, как правило, только на 75-100 баллов. В вашем кредитном отчете будет храниться запись об урегулировании вашего долга в течение 7 лет, что затрудняет получение одобрения на что-либо в течение этого времени. Когда вы работаете с третьей стороной для урегулирования долга, вам, скорее всего, потребуется прекратить выплаты своим кредиторам. Это может ухудшить вашу кредитоспособность, поскольку вы будете в статусе просроченного платежа.
На этот вопрос нет определенного ответа, потому что ни одна финансовая ситуация не сравнима с другой, и каждый будет по-разному справляться со своим долгом. Хотя вы не можете получить приемлемый ответ о том, какой вариант лучше, есть несколько вещей, которые следует учитывать.
Урегулирование задолженности — это индивидуальный вариант, поэтому вы можете быть уверены в своем решении.
Команда по урегулированию долгов узнает о ваших конкретных потребностях, чтобы помочь разработать стратегию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Банкротство — это долгосрочное решение, которое может помочь вам в вашем финансовом положении. Урегулирование задолженности настраивается и может корректироваться в зависимости от ваших конкретных потребностей. Тем не менее, банкротство лучше всего подходит для людей, которые имеют большую сумму долга и не видят облегчения своего положения в ближайшем будущем.
Если у вас есть небольшие или менее срочные потребности, урегулирование задолженности — отличный способ.
Просто помните о своих обстоятельствах и потребностях, и вы найдете лучший ресурс для вашей ситуации. Например, вы также можете сравнить консолидацию долга и банкротство.
Если у вас есть долги, и ваш долг продолжает расти, может быть хорошей идеей подать заявление на погашение долга или банкротство. Убедитесь, что вы исчерпали все другие варианты, прежде чем приступить к делу. Урегулирование долгов и банкротство полезны, если вы стремитесь улучшить свое финансовое положение.