В настоящее время процентные ставки в Соединенных Штатах находятся на уровне, близком к историческому, и через год после того, как пандемия COVID-19 достигла Соединенных Штатов, Федеральная резервная система только что объявила, что сохранит базовую процентную ставку близкой к нулю, поскольку экономика продолжает восстанавливаться после пандемии. Это означает, что американцы могут рефинансировать свой долг, чтобы сэкономить деньги, и могут продолжать делать это по крайней мере до 2023 года. Вот что это означает для вашего кошелька, включая полезные идеи о том, как спланировать, чтобы процентные ставки оставались низкими до 2023 года.
Рынок жилья сейчас сходит с ума из-за падения процентных ставок. Просто убедитесь, что ваш переезд имеет долгосрочное финансовое значение для вас и вашей семьи. Если вы уверены, что можете с комфортом позволить себе новый платеж по ипотеке, следующие несколько лет — лучшее время для покупки дома.
Низкие процентные ставки, к сожалению, плохие новости для вкладчиков. Долгосрочный период низких процентных ставок означает, что вкладчикам может быть выгоднее хранить деньги на сберегательных счетах с высокой процентной ставкой или на долгосрочной лестнице депозитных сертификатов, которая обеспечивает поэтапные сроки погашения.
В настоящее время действует пауза по выплате федерального студенческого кредита. Но когда это закончится, у вас может возникнуть соблазн воспользоваться предложением рефинансирования студенческого кредита. Во-первых, вы должны подумать, от чего вы можете отказаться, если решите погасить федеральный кредит частным кредитом. Федеральные студенческие ссуды имеют ряд преимуществ, в том числе гибкие планы погашения, отсрочку, рефинансирование и даже прощение студенческой ссуды.
По мере того, как экономика продолжает улучшаться, мы будем продолжать видеть, как американцы берут взаймы больше. Важно помнить, что чем больше у вас долгов, тем больше вам придется возвращать, что дает вам меньше места в вашем бюджете. Если процентные ставки начнут расти в течение следующих нескольких лет, эта цель может стать еще более важной. Возможно, вы помните, что Федеральная резервная система повысила целевую ставку по федеральным фондам на четверть пункта до 0,5 в декабре прошлого года после того, как с 2008 года процентные ставки оставались близкими к нулю.
Если вы собираетесь использовать период низкой процентной ставки для погашения долга (что мы настоятельно рекомендуем), вот несколько советов:
Прежде всего, вам нужно понять, какие ваши долги затронуты. Рост ставок не влияет на долги с фиксированной процентной ставкой, такие как выплаты по ипотечным кредитам, а также некоторые студенческие и автомобильные кредиты.
С другой стороны, долг с переменной процентной ставкой, такой как задолженность по кредитной карте или кредитные линии под залог недвижимости, может привести к увеличению ежемесячных платежей с процентными ставками. Ознакомьтесь с условиями кредита, чтобы узнать, как часто будет корректироваться ваша ставка и существует ли ограничение на ее повышение.
Кредитные карты имеют самую высокую процентную ставку среди всех кредитов. Более того, они наиболее чувствительны к изменениям процентных ставок Федеральной резервной системы. Это означает, что если повышение процентных ставок начнется и продолжится, ваша задолженность по кредитной карте может выйти из-под контроля. Вот почему так важно сейчас воспользоваться низкими процентными ставками и погасить задолженность по кредитной карте. Начните с обязательства прекратить использование вашей кредитной карты для новых покупок и платить минимальные суммы по всем кредитным картам. Направляйте любые дополнительные наличные деньги, которые у вас могут быть каждый месяц, на счет вашей кредитной карты с самой высокой процентной ставкой. Как только вы позаботитесь об этом долге, перейдите к счету со следующей по величине процентной ставкой.
Если вы не в состоянии погасить ипотечный долг, попробуйте его рефинансировать. Это хорошая идея для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой и частных студенческих кредитов. Это правда, что рефинансирование с переменной ставки на фиксированную ставку может привести к немного более высокому платежу в краткосрочной перспективе, вы все равно будете пожинать плоды, когда процентные ставки снова вырастут, а ваши ежемесячные платежи останутся прежними.
Суть в том, что важно понимать, где мы находимся в экономическом цикле и куда мы идем, чтобы вы могли воспользоваться этим и максимально использовать свои деньги. Используйте прогнозы, чтобы найти стратегию, которая лучше всего подходит для контроля ваших долгов в 2021 году и в последующий период.