При сравнении метода долгового снежного кома и лавинного, два подхода различаются в зависимости от того, какой долг рассматривается в первую очередь. Метод долговой лавины влечет за собой направление дополнительных средств на долг с самой высокой процентной ставкой. Метод долгового снежного кома требует, чтобы вы начали с наименьшего долга и продвигались вверх, независимо от процентной ставки.

Принимая во внимание ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья, автокредиты, долги по кредитным картам, студенческие кредиты и другие различные личные кредиты, средний американец должен 51 900 долларов. Эта сумма долга может быть ошеломляющей суммой, чтобы когда-либо избавиться от нее самой, но в сочетании с процентными выплатами она может быть почти непреодолимой для большинства людей.

Тем не менее, есть много различных инструментов и ресурсов, доступных любому, кто надеется погасить и в конечном итоге ликвидировать долг. Двумя из этих методов являются долговая лавина и долговой снежный ком.

Звучит похоже, но на самом деле в их определениях довольно много различий. Узнайте о ключевых аспектах метода долгового снежного кома против лавинного ниже!

Что такое метод долговой лавины?

Метод долговой лавины, также известный как накопление долга, представляет собой действие по погашению долгов в порядке, начиная с самой высокой процентной ставки до самой низкой, без учета остатка.

Идея здесь состоит в том, чтобы попытаться устранить как можно больше процентных платежей.

Первым шагом является установление бюджета для удовлетворения по крайней мере минимального платежа по каждому кредиту или долгу на каждый месяц. Оттуда любые дополнительные деньги будут поступать непосредственно на счет с самой высокой процентной ставкой, независимо от остатка.

Например:допустим, у человека есть автокредит в размере 3000 долларов США с процентной ставкой 4%, долг по кредитной карте в размере 750 долларов США с процентной ставкой 12% и студенческий кредит в размере 10000 долларов США с процентной ставкой 17%. Используя метод долговой лавины, поскольку студенческий кредит имеет самую высокую процентную ставку, он будет получать любые дополнительные деньги, оставшиеся после ежемесячных минимальных платежей.

Несмотря на то, что баланс кредитной карты намного ниже и может быть погашен быстрее, метод долговой лавины диктует, что проценты, начисляемые на студенческий кредит, гораздо более достойны внимания, чем закрытие гораздо меньшего кредита по кредитной карте, потому что процентная ставка меньше и, следовательно, чем быстрее будет закрыта студенческая ссуда, тем больше денег будет сэкономлено в долгосрочной перспективе.

4 этапа метода долговой лавины

1. Список всех непогашенных долгов и кредитов с остатком и процентными ставками . Поместите долг с самой высокой процентной ставкой вверху списка независимо от остатка.
2. Создайте месячный бюджет с учетом минимального ежемесячного платежа по каждому долгу. Любые дополнительные деньги (скажем, 250 долларов США в месяц), которые могут пойти на погашение долгов, пойдут на погашение долга с самой высокой процентной ставкой в ​​списке.
3. В зависимости от размера кредита с наибольшей процентной ставкой этот процесс может занять значительное время. Сколько бы времени это ни заняло, в конце концов долг будет погашен. Оттуда возьмите минимальный платеж по этому верхнему долгу и объедините его с дополнительным бюджетным ежемесячным платежом (250 долларов США) и используйте эту сумму, чтобы начать выплачивать следующий самый высокий процентный долг.
4. Продолжайте использовать этот метод месяц за месяцем, перемещаясь вниз по списку и суммируя все предыдущие ежемесячные минимальные платежи. и сосредоточить их на следующем долге в списке, пока они все не будут погашены.

Что такое долговой снежный ком Метод?

Долговой снежный ком очень похож на долговую лавину, но с ключевым отличием в том, что основное внимание уделяется остатку средств, а не процентной ставке.

Если сравнить метод долгового снежного кома с лавинным, то этот метод в конечном итоге будет стоить заемщику немного больше денег, но было обнаружено, что он достаточно эффективен для создания импульса для погашения больших сумм долга в долгосрочной перспективе. Метод долговой лавины сэкономит деньги в долгосрочной перспективе, но требуется огромная дисциплина, чтобы сосредоточиться на оплате нескольких разных счетов за раз и часто не устранять ни один из них в течение длительного времени.

Метод долгового снежного кома намного лучше помогает заемщику оставаться сосредоточенным и продолжать вкладывать деньги в долги.

Давайте снова воспользуемся приведенным выше примером с автокредитом в размере 3000 долларов США и процентной ставкой 4%, задолженностью по кредитной карте в размере 750 долларов США с процентной ставкой 12% и студенческим кредитом в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 17%. Лавина долга заставляла заемщика сначала сосредоточиться на выплате студенческой ссуды из-за высокой процентной ставки, но вместо этого долговой снежный ком начинался с самого низкого остатка.

Таким образом, этот метод предлагает сначала погасить кредитную карту на 750 долларов, затем перейти к автокредиту, а затем сосредоточиться на студенческом кредите. Это ускорит погашение большего количества непогашенных долгов, но в конечном итоге со временем это будет стоить больше денег, поскольку студенческий кредит будет открыт дольше всего и с самой высокой процентной ставкой, и, безусловно, накопит гораздо больше долга, прежде чем он будет ликвидирован.

Долговой снежный ком — более дорогой вариант, но импульс, полученный от погашения долгов и их закрытия, может стоить дополнительных денег, которые он стоит.

5 шагов метода долгового снежного кома

1. Составьте список всех задолженностей и кредитов, ранжируя их от наименьшего остатка вверху до наибольшего остатка внизу.
2. Справа от каждого остатка запишите минимальный ежемесячный платеж по каждому из них и просуммируйте общую сумму. Это число будет абсолютным минимумом, который должен выплачиваться каждый месяц, и поэтому должен быть заложен в бюджет в первую очередь.
3. Каждый месяц вносите минимальный платеж по каждому остатку и добавляйте дополнительные средства в бюджете (скажем, 100 долларов США) к наименьшему остатку в верхней части списка. Желательно, чтобы эти дополнительные деньги были добавлены в бюджет и ежемесячно вносились вместе с минимальными платежами.
4. Продолжайте использовать этот метод до тех пор, пока не будет выплачен наименьший остаток. Отсюда добавьте сумму минимального платежа для теперь закрытого остатка плюс дополнительные деньги (пример 100 долл. США) ко второму наименьшему остатку, сохраняя при этом минимальный платеж по другим остаткам.
5. После завершения второго по величине остатка добавьте деньги, которые шли на этот (два предыдущих минимальных платежа плюс дополнительные 100 долларов США), к третьему по величине кредиту. Продолжайте этот процесс, пока все долги не будут погашены и ликвидированы.

Альтернативные варианты долговой лавины и снежного кома Метод

Дебаты о том, что лучше между методами долговой лавины и долгового снежного кома, будут продолжаться, и сторонники обоих приводят веские доводы.

Однако иногда ни один из этих вариантов не является лучшим для человека в зависимости от его конкретных финансов. Несмотря на то, что эти методы доказали свою эффективность, они могут занять некоторое время, особенно если открыто больше счетов и больше долгов.

В зависимости от того, насколько высока процентная ставка, выплата ежемесячной минимальной суммы может совсем не помочь снизить долг. В зависимости от деталей финансового положения человека некоторые альтернативные решения могут работать лучше.

Кредит консолидации долга

Консолидация долга, по сути, объединяет несколько кредитов и долгов в один гигантский счет. Намерение в основном для простоты платежей, но также может помочь с процентными ставками.

В зависимости от типа взятого кредита процентная ставка может быть ниже, чем у некоторых, если не у всех, существующих долгов, и вполне возможно, что она может быть выплачена раньше, чем при использовании методов лавины или снежного кома.

Управление долгом

Этот метод будет включать в себя привлечение внешней компании кредитного консультанта для работы с компаниями кредитных карт, чтобы снизить процентную ставку по долгам. Этот план, также известный как урегулирование задолженности, предполагает комиссию компании-консультанта по кредитам, но в конечном итоге все же может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Кредитные консультанты смогут лучше договариваться о ставках и минимальных платежах, а также обычно устанавливать срок погашения, который обычно составляет около 60 месяцев.

Метод снежного кома против лавинного долга

Вывод: Долговая лавина заставляет вас сначала погасить долги с самыми высокими процентами и может сэкономить вам немного денег, в то время как долговой снежный ком заставляет вас сначала решать самые высокие долги и может дать вам некоторую мотивацию.

В конечном счете, цель обоих методов долговой лавины и долгового снежного кома состоит в том, чтобы погасить непогашенные долги.

В конце концов, оба метода вполне приемлемы и доказали свою эффективность. Каждый сам решает, какой метод ему больше подходит.

Лавина долга в конечном итоге поможет сэкономить деньги в ходе платежей, но долговой снежный ком, как было показано, обеспечивает гораздо большую мотивацию с точки зрения соблюдения планов платежей.

В зависимости от человека, он сам должен решить, какой вариант лучше для его собственных финансов. Какой бы путь вы ни выбрали, самое главное — продолжать вносить платежи и доверять плану.