Чувствуете, что тонете в долгах? Хотите знать, как лучше всего избавиться от долгов? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ликвидации долгов ниже, и позвольте нашим финансовым экспертам помочь вам найти подходящую программу для ответственного погашения ваших долгов и узнать, как избавиться от долгов.
То, что вы сейчас оказались в долгах, не означает, что выхода нет. Никто не хочет беспокоиться о долгах, и может быть утомительно чувствовать, что вы застряли в вечном цикле, где долг контролирует вашу жизнь. Погасите свой долг уже сегодня следуя нашему руководству по ликвидации долгов и тому, как избавиться от долгов.
Спросите себя:"Сколько денег я трачу каждый месяц?" Это необходимо для понимания того, тратите ли вы больше, чем зарабатываете каждый месяц.
Каждый месяц, когда вы получаете зарплату, она делится на две основные категории:фиксированные расходы и переменные расходы. Фиксированные расходы — это что-то гарантированное, например, минимальный платеж по кредитной карте, аренда квартиры или счет за телефон. С другой стороны, к переменным расходам относятся такие расходы, как расходы на домашних животных, уход за собой, походы по магазинам или поездки.
Как только вы поймете, сколько вы тратите и сколько забираете домой, вы можете перейти к следующему шагу, чтобы избавиться от долгов.
Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, как выглядят ваши расходы, вам нужно начать определять, не слишком ли велик ваш долг. . Калькулятор долга может быть полезным инструментом, чтобы лучше понять, если у вас слишком много долга, но ниже мы разбили его для вас двумя способами, которые облегчат понимание. Сначала мы поможем вам понять, как измерить долговое бремя, а затем мы поможем вам определить общий долг, который является ключевым фактором для ликвидации долга.
Вы, наверное, задаетесь вопросом:«Что такое долговая нагрузка?» По сути, долговое бремя – это стоимость обслуживания долга, или, другими словами, соотношение того, какая часть вашей зарплаты идет на погашение вашего долга. Это также называется коэффициентом долговой нагрузки, который представляет собой математическое соотношение, учитывающее, какая часть вашего ежемесячного дохода выделяется на обслуживание вашего ежемесячного долга. Быстрый и простой способ рассчитать это — взять ежемесячные платежи по долгу и разделить эту цифру на ваш ежемесячный доход до налогообложения (валовой доход). Например, предположим, что вы платите 750 долларов в месяц в виде выплаты долга и каждый месяц забираете домой 1500 долларов валового дохода — когда вы делите 750 на 1500, получается, что долговое бремя составляет 50%. По-другому можно сказать, что 50% вашего дохода посвящено долгам, и цель состоит в том, чтобы снизить этот коэффициент долгового бремени до уровня ниже 36 процентов вашего дохода, чтобы легче погасить свой долг. Вариант погашения долга может помочь снизить этот процент. Теперь, когда вы хорошо держите свое долговое бремя, мы рассмотрим вторую ключевую часть того, как избавиться от долгов. Это включает в себя определение того, не слишком ли велик ваш долг, что даст вам лучшее представление о вашем общем долге.
Если долговое бремя представляет собой то, сколько вашей индивидуальной зарплаты уходит на выплаты по долгам, общий долг имеет более широкую перспективу, охватывающую «общую картину». Также известный как отношение долга к доходу (DTI), общий долг сравнивает все ваши необеспеченные долговые обязательства с вашим годовым доходом. В идеальном сценарии вы хотите, чтобы ваш необеспеченный долг составлял менее половины (<50%) вашего дохода в данном году.
Необеспеченный долг не имеет залога, а это означает, что заемщикам не нужно беспокоиться о риске личных активов, таких как имущество, поскольку этот тип долга не защищен гарантом. Наиболее примечательные примеры включают долги по кредитным картам, счета за коммунальные услуги, медицинские счета и студенческие ссуды. Каждый из этих случаев влияет на общую задолженность и является ключевым для понимания того, как избавиться от долгов.
На другой стороне медали у нас есть обеспеченный долг, который является типом долга, обеспеченного залогом или залогом активов. Например, когда вы занимаете деньги, чтобы купить материальный актив, такой как дом или автомобиль, кредит под залог долга необходим на случай, если вы не погасите этот долг. Это означает, что кредитор или банк смогут конфисковать предмет залога (дом или транспортное средство) и продать его, чтобы использовать вырученные средства для погашения долга. Это снижает риск, связанный с кредитором, и не будет учитываться при расчете общей суммы вашего долга.
Имея в виду эти два вида долга, давайте рассмотрим пример, который иллюстрирует, как работает общий долг. Уравнение довольно простое; все, что вам нужно сделать, это взять общую сумму задолженности по необеспеченному долгу (медицинские счета, студенческие ссуды, полный остаток по кредитной карте и т. д.) и разделить эту цифру на ваш валовой (до налогообложения) годовой доход. Например, предположим, что у вас есть необеспеченный долг в размере 25 000 долларов США, и вы зарабатываете 45 000 долларов США — если вы разделите 25 000 на 45 000, это даст общий процент долга 55%. Это число указывает на то, что есть причина для беспокойства, поскольку цель состоит в том, чтобы иметь общий показатель долга, при котором ваш необеспеченный долг составляет менее половины вашего годового валового дохода.
На этом этапе у вас должно быть довольно четкое представление о том, где вы находитесь в финансовом отношении, но последний элемент, который нам нужно установить, чтобы полностью понять, как избавиться от долгов, — это ваш кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных показателей вашего общего состояния долга и дает кредиторам важный взгляд на ваше прошлое кредитное поведение и практику. Чтобы понять ваш кредитный рейтинг и то, как он влияет на погашение задолженности и избавление от долгов, давайте рассмотрим ключевые факторы, которые помогают кредиторам оценить, насколько рискованно может быть ссуда вам.
Вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного рейтинга каждые 12 месяцев в каждом из трех общенациональных кредитных бюро, и есть несколько других способов получить бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу в течение года. После того, как вы получите свой кредитный рейтинг, вы все еще можете задаться вопросом:«Что такое хороший кредитный рейтинг?» Мы разбили этот вопрос для вас ниже, так как эта оценка поможет вам определить, насколько легко будет погасить долг. Чем выше оценка, тем быстрее и легче будет освободиться от долгов.
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое обычно может находиться в диапазоне от 300 до 850. Ниже приведены три основных диапазона баллов:
Независимо от того, где ваш кредит падает на шкале, есть варианты ликвидации долга для всех. Свяжитесь с нами сегодня и позвольте нашим финансовым экспертам помочь вам сделать первый шаг к избавлению от долгов и взять под контроль освобождение от долгов.