При работе над тем, как удалить коллекции из вашего кредитного отчета, необходимо учитывать множество факторов. Когда вы выполняете проверку и изучаете потенциальные негативные факторы, влияющие на вашу кредитоспособность, вы можете увидеть, что у вас есть долги, подлежащие взысканию. Сначала это может заставить вас нервничать, но есть несколько способов, как удалить неоплаченную сумму из кредитного отчета при правильных обстоятельствах.
Долги, переданные на взыскание, означают, что первоначальный кредитор отправил долг стороннему агентству, чтобы попытаться получить от вас платежи. Есть много различных типов долгов, которые могут быть отправлены агентству, если они не оплачены. Это включает в себя ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты. Сбор обычно происходит, если ваш долг не был выплачен в течение 120-180 дней после наступления срока его погашения. Распространенный вопрос, который мы видим, звучит так:«Могу ли я получить ипотечный кредит с коллекциями?» Обязательно прочитайте наше руководство, которое поможет ответить на этот и другие вопросы о неоплаченных сборах и долгах.
Есть несколько способов, которыми коллекции могут отображаться в вашем кредитном отчете. Процесс начинается с безнадежного счета. Это может быть счет за медицинское обслуживание, о котором вы не знаете, или счет по кредитной карте, который вы забыли оплатить и который отправляется сборщику долгов.
Вы по-прежнему юридически обязаны оплатить свои долги, которые находятся в коллекции. В этом случае вы, вероятно, будете производить будущие платежи коллектору, а не первоначальному кредитору.
Иногда мошенники притворяются сборщиками долгов и пытаются получить от вас деньги, которых вы на самом деле не должны. Вы должны быть осторожны, когда кто-то звонит вам, но пытается скрыть информацию о первоначальном долге, который вы должны. Они также могут попытаться напугать вас, чтобы вы заплатили им, угрожая судебным иском, например тюремным заключением. Обязательно проведите исследование, прежде чем работать над тем, как удалить неоплаченную коллекцию из вашего кредитного отчета.
Самый простой способ выяснить, есть ли у вас неоплаченная коллекция, — это просмотреть свой полный кредитный отчет. Каждые 12 месяцев вы имеете право на бесплатную копию вашего отчета от каждого из бюро отчетности. Вы можете либо позвонить им, либо посетить их веб-сайт, чтобы увидеть отчет.
Вы также можете получить бесплатный отчет, если вам отказали в страховании или трудоустройстве из-за кредитного отчета. Вы должны запросить этот отчет в течение 60 дней с момента получения отказа.
Когда вы получите свой кредитный отчет, вы должны изучить его тщательно. Это включает в себя положительные и отрицательные стороны отчета. Вы должны убедиться, что вся информация верна и ничего не выглядит подозрительным. Вы сможете просмотреть все открытые и закрытые счета.
Убедитесь, что в учетных записях указана точная история платежей и правильный текущий статус. Вы также должны посмотреть, есть ли какие-либо другие отрицательные компоненты, перечисленные в вашем отчете. Это может быть взыскание долга, банкротство или взыскание долга. Все эти вещи могут оказать длительное влияние на ваш кредитный рейтинг и останутся в вашем кредитном отчете на разное количество времени.
Коллекции не очень хорошо смотрятся в кредитных отчетах, потому что это означает, что вы пропустили несколько платежей подряд. Не на несколько дней, а на длительный срок. Чем новее коллекция в вашем отчете, тем больше она вам навредит.
Коллекции в вашем кредитном отчете могут оставаться там до семи лет. Ваш кредитный рейтинг снижается на несколько пунктов в зависимости от серьезности долга и ряда других факторов. Прежде чем долг пойдет на взыскание, вы обычно получаете хотя бы одно предупреждение о просрочке платежа. Скорее всего, вам придется заплатить штраф за просрочку, если вы пропустили дату платежа. Большинство компаний в среднем дают вам два предупреждения о просроченных платежах, прежде чем задолженность будет передана на взыскание.
Если вы видите примечание о взыскании долга в своем отчете, которое кажется неточным, вам следует попытаться связаться с первоначальным кредитором, а затем приступить к оспариванию его с бюро, если вы не можете решить его напрямую. Удаление неоплаченной суммы из кредитного отчета – ключевой шаг к улучшению кредитного рейтинга.
Списание — это когда кредитор списывает счет как убыток. Затем счет закрывается, но его все еще можно продать покупателю долга. Это происходит, когда коллектор не может взыскать долг примерно через девять месяцев. Для целей бухгалтерского учета счет списывается как списание. Компания может продолжать попытки взыскать задолженность, которую вы должны.
Тем не менее, сборы и списания имеют негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Они нанесут вам примерно такой же ущерб вашей кредитной истории. Чем выше ваш счет, тем сильнее будет удар.
И то, и другое приводит к снижению вашей оценки, потому что это увеличивает кредитный риск. Чем выше ваш риск, тем ниже будет ваш счет. Если вы подаете заявку на получение кредита или новой кредитной карты, они увидят это в вашем отчете и, возможно, откажут вам из-за этого. Продолжайте читать, чтобы узнать, как удалить платежи из кредитного отчета. и другие способы удаления учетных записей о взыскании задолженности из вашего кредитного отчета.
Если коллекции в вашем кредитном отчете кажутся неуместными, вы можете удалить их, выполнив правильные действия. Это самый простой способ удалить коллекцию, но это можно сделать только в том случае, если коллекции там быть не должно. Вы не можете удалить законную неоплаченную коллекцию из своего кредитного отчета.
Вы можете подать спор по телефону, по почте или на сайте бюро кредитных историй. Вам нужно будет предоставить им свою личную информацию и сообщить им, какой долг неверен в вашем отчете. Вам также необходимо будет предоставить им доказательства для этого спора.
Бюро будет иметь 30 дней, чтобы дать вам решение, если спор может быть доказан. После этого они дадут вам еще одну копию вашего кредитного отчета с обновленной и точной информацией. Вы также можете обратиться в коллекторское агентство за разъяснениями о долге, который вы им должны.
Закон о добросовестной практике взыскания долгов — это федеральный закон, ограничивающий действия коллекторов. Они должны отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после разговора с вами. В уведомлении должно быть указано, сколько денег вы должны, и указано имя коллектора. Они также обязаны предоставить вам шаги, которые необходимо предпринять, если задолженность неверна.
Коллекторы также обязаны связываться с вами в определенное время суток:с 8:00 до 21:00. Они также не могут преследовать вас или угрожать вам насилием.
Если вас представляет адвокат по поводу вашего долга, коллектор не может связаться с вами напрямую. Вместо этого им придется связаться с адвокатом, представляющим вас. Однако коллектор должен иметь возможность легко узнать контактную информацию вашего адвоката.
Если вы попросите коллектора прекратить с вами связываться, он все равно может возбудить против вас другие судебные дела.
Даже после того, как вы выплатите долг коллектору, он останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. По закону бюро имеют право хранить сбор по отчету столько времени. Если коллекция по-прежнему появляется через семь лет, вы должны оспорить это в бюро кредитных историй.
Вы должны стараться не отдавать свои долги на взыскание из-за долгосрочного эффекта, который это окажет на ваш кредитный отчет. Первый шаг, который нужно сделать, это вовремя оплачивать счета. Убедитесь, что у вас где-то есть запись о каждом счете, который вы должны ежемесячно, вместе с датой оплаты.
Вам также следует связаться со своим кредитором, если вы не можете произвести один или несколько платежей. Если вы не оплачиваете счет в течение 30 дней, свяжитесь со своим кредитором и устно сообщите ему, что вы собираетесь заплатить за него. Некоторые кредитные компании готовы работать с вами, чтобы погасить ваш долг, прежде чем они отправят их в коллекции.
Выплата долга, который ушел в коллекторы, может быть длительным процессом. Пока вы терпеливы и не волнуетесь, вы можете погасить долг. Убедитесь, что вы знаете свои права, если в вашем кредитном отчете есть неоплаченная коллекция.
Помните, что единственный способ удалить неоплаченное взыскание из кредитного отчета – дождаться истечения семилетнего периода или оспорить ложное требование, поэтому сделайте все возможное, чтобы избежать взыскания с самого начала.