Кажется, что студенческий долг может остаться с вами навсегда. Достаточно легко получить кредиты, необходимые для дальнейшего образования. Однако избавиться от долга не так просто. Для большинства из нас студенческий долг следует за нами во взрослую жизнь, и могут пройти годы, прежде чем мы сможем от него избавиться. Узнайте, какие у вас есть варианты, когда речь идет о списании задолженности по частному студенческому кредиту.
Когда дело доходит до облегчения студенческой задолженности, может быть легче найти облегчение долга по федеральной студенческой ссуде, чем списание задолженности по частной студенческой ссуде. Частные студенческие ссуды от кредитных союзов, банков и онлайн-кредиторов работают иначе, чем федеральные студенческие ссуды. В отличие от федеральных студенческих кредитов, у них меньше защиты. Итак, когда дело доходит до облегчения бремени задолженности по частному студенческому кредиту, какие у вас есть варианты?
Частные студенческие ссуды не похожи на федеральные студенческие ссуды. С частными студенческими кредитами меньше защиты, чем с федеральными кредитами. Частные студенческие ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем федеральные ссуды, и меньше вариантов погашения. Решения о кредитовании часто основываются на кредитоспособности, и вам может понадобиться поручитель.
В то время как ваши возможности более ограничены с облегчением кредита на частную школу, есть способы получить более низкую ставку или ежемесячный платеж. Вот несколько стратегий, которые помогут вам сэкономить деньги сразу и/или в долгосрочной перспективе.
Как правило, лучший способ узнать, какие варианты погашения частного студенческого кредита доступны для вас, — это связаться с вашим кредитором.
Обычно есть четыре способа погасить задолженность по частному студенческому кредиту:немедленное погашение, погашение только процентов, частичное погашение процентов и полная отсрочка. Возможно, вы сможете пересмотреть свои текущие условия, чтобы они лучше соответствовали вашему текущему финансовому положению. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можно ли пересмотреть ваш текущий план.
Ваше финансовое положение могло улучшиться с тех пор, как вы впервые получили кредит, или ставка, когда вы подали заявку на кредит, могла быть выше, чем ставка, на которую вы имеете право сейчас. В любом случае, может быть хорошей идеей рассмотреть рефинансирование частного студенческого кредита как способ помочь с облегчением долгового бремени. Вы можете рефинансировать с вашим текущим кредитором или искать новый. Вы также можете пройти переквалификацию, чтобы продлить срок погашения кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи, но вы можете в конечном итоге платить больше общей суммы процентов в течение срока действия кредита, поскольку он предоставляется на более длительный срок.
Если у вас более одного студенческого кредита, вы также можете рефинансировать их все в один кредит. Это не только упрощает отслеживание всех ваших платежей, но также может снизить ваш отдельный платеж в зависимости от процентной ставки.
Имейте в виду, что если вы рефинансируете свои федеральные кредиты с помощью частных студенческих кредитов, чтобы сделать их одним платежом, вы можете потерять некоторые из основных средств защиты, которые у вас были с федеральным кредитом.
Некоторые штаты предлагают программы, которые помогут вам погасить кредит, если вы работаете в определенной профессии. Например,
Программы погашения кредита предназначены для помощи людям определенных профессий, а это означает, что вы должны соответствовать требованиям приемлемости. Узнайте в своем штате, какие требования существуют, чтобы узнать, имеете ли вы право на погашение кредита.
Воздержание или отсрочка — это два варианта, которые позволяют вам временно приостановить выплаты по студенческому кредиту. Отсрочка может временно приостановить ваши платежи, если вы возвращаетесь в школу или поступаете в армию. Отсрочка предоставляется заемщикам, которые испытывают трудности с выплатой платежей из-за определенных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или финансовые трудности.
Это не долгосрочные решения, и, в отличие от федеральной отсрочки по студенческому кредиту, проценты по-прежнему начисляются в течение периода неуплаты. Начисленные проценты могут добавить сотни или тысячи долларов к балансу вашего кредита. Терпение или отсрочка может быть или не быть вариантом с вашим частным студенческим кредитом. У некоторых кредиторов даже есть специальные исключения в чрезвычайных ситуациях, если пандемия повлияет на вашу способность оплачивать счета. Узнайте у своего кредитора, подходит ли вам воздержание.
Частные расчеты по студенческому кредиту получить сложно, но в редких случаях это возможно. Если они разрешат урегулирование, это потребует большой единовременной выплаты. Не существует конкретных законов или правил, требующих, чтобы частные кредиторы предлагали расчеты. Правила и программы зависят от кредитора.
Большинство кредиторов даже не будут обсуждать погашение долга, если только кредит уже не погашен или не списан, а это означает, что все будет сделано через агентство по сбору платежей, работающее от имени кредитора. Вам нужно будет уточнить у своего кредитора, возможно ли погашение долга.
Как и в случае с большинством расчетов по долгам, невыплаченная задолженность помечается IRS как налогооблагаемый доход. В этом случае IRS выставит вам счет за прощенный долг. Если у вас есть возможность погасить задолженность по частному студенческому кредиту, знайте, что это может иметь налоговые последствия.
Отменить задолженность по частному кредиту непросто. Прощение частного студенческого кредита или аннулирование долга не требуется по закону, и заемщики частного кредита не имеют такого же диапазона вариантов аннулирования, как федеральные студенческие кредиты. Некоторые частные кредиторы предлагают программу отмены для одних кредитных продуктов, но не для других. Некоторые предложат аннулировать только часть кредита при определенных обстоятельствах.
Подача заявления о банкротстве может помочь уменьшить часть вашего долга, но это следует делать только в крайнем случае. Банкротство может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до десяти лет. В большинстве случаев студенческие кредиты могут быть исключены из вашей задолженности. Таким образом, нет никакой гарантии, что ваш долг по частному студенческому кредиту будет принят в рамках пакета мер по банкротству.
Процедура банкротства также может быть дорогостоящей. Вам придется оплатить услуги адвоката и оплатить судебные издержки. Общая стоимость может составлять сотни или тысячи долларов.
В вашем кредитном отчете есть некоторая задолженность, которая исчезнет через семь лет. К сожалению, частные студенческие кредиты не являются одним из них. Частный студенческий долг никогда не исчезнет. Только федеральные студенческие ссуды имеют право на участие в программах списания студенческих ссуд, таких как прощение ссуд на государственные услуги или прощение в зависимости от дохода.
Тем не менее, студенческий кредит негативно повлияет на ваш кредитный отчет только в том случае, если вы заплатите с опозданием или не выполните свои обязательства по кредиту. Ваш студенческий кредит влияет на ваш кредитный рейтинг несколькими способами:
Если вам трудно не отставать от платежей по студенческому кредиту, всегда говорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие у них есть варианты. Ваш кредитор может предложить гибкие варианты погашения, такие как план погашения, основанный на доходе, или другую стратегию, выходящую за рамки того, что упомянуто в этом посте. Ваш кредитор может согласиться работать с вами, чтобы найти решение, которое принесет пользу вам обоим, особенно если у вас хорошая кредитная история.
Хотя по закону частные кредиторы не обязаны помогать вам, некоторые из них могут предложить выписку по инвалидности или смерти. Некоторые кредиторы автоматически разрешают погашение частного кредита, если заемщик получил федеральное освобождение от ответственности за постоянную нетрудоспособность. В конце концов, знайте, что у вас есть выбор, когда дело доходит до облегчения бремени задолженности по частному студенческому кредиту, и важно принимать решение, исходя из вашей личной финансовой ситуации.