Ищете способ заплатить за новую машину, купить новый модный компьютер или сбежать в тропический отпуск без сначала накопить? Есть кредитная компания, которая с нетерпением ждет, чтобы оплатить вам расходы, но это будет стоить вам . Он называется Upstart, и этот сервис цифрового кредитования призван увеличить количество людей, у которых есть долги. (Вы правильно прочитали!) Итак, я рад, что вы здесь, потому что это означает, что вы проводите свое исследование, прежде чем зарегистрироваться, чтобы стать новой жертвой Upstart. . . эээ, я имею в виду клиента.

Что такое выскочка?

Хорошо, что это Точно выскочка? Это ведущая кредитная платформа с искусственным интеллектом (ИИ), основанная бывшими сотрудниками Google, которая позволяет вам занимать необеспеченные личные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Другими словами, это онлайн-платформа, которая сотрудничает с банками и использует алгоритм для одобрения кредитов людьми, что должно быть быстрее и проще, чем работа с реальными людьми. На своем веб-сайте Upstart заявляет, что их миссия состоит в том, чтобы «предоставить легкий кредит на основе реального риска», потому что, как они утверждают, «кредит действительно имеет значение». Угу. (Вот почему мы здесь, чтобы помочь вам избежать долгов и узнать, как лучше накопить на то, что вы хотите.)

Теперь, если вы когда-нибудь серьезно задавались вопросом, где вы можете получить кучу денег, не взаимодействуя с другим человеком (ну, знаете, как на работе), Upstart — это именно та компания, которая может вас засосать. Они счастливы. выдавать кредиты до $ 50000 всего за несколько кликов. И вам даже не нужно говорить с человеком. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это потому, что так оно и есть . Хотя их процесс подачи заявки очень прост, кредиты Upstart по-прежнему являются личным долгом.

Ребята, здесь так много красных флажков, и мы собираемся погрузиться в них буквально через минуту. Во-первых, я хочу напомнить вам:Заемщик — раб кредитора. И хотя Upstart использует удобную платформу, утверждающую, что «помогает» людям, которые находятся в затруднительном положении или хотят потратить сколько душе угодно, получение кредита фактически приковывает вас к этому роботу с искусственным интеллектом — и к огромной куче долгов.

Что отличает Upstart от других кредиторов?

Послушайте, я люблю технологии и удобство больше, чем большинство людей (но, наверное, меньше, чем роботы?). Но когда дело доходит до того, чтобы доверить свое финансовое будущее платформе искусственного интеллекта, я настроен скептически. (Вы когда-нибудь видели 2001:Космическая одиссея ? Просто скажи HAL нет, хорошо? Просто скажи нет.)

Теперь Upstart является легальная кредитная компания. Он имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau и личный рейтинг 4,3 звезды ¹ . ^,2 <суп> Но эти рейтинги не означают, что Upstart заботится о ваших интересах. Они хотят, чтобы число людей с долгами выросло. , а не вниз.

Вы можете подумать:Но Джордж, если кредит есть кредит, чем Upstart отличается от других кредитных компаний? Я так рада, что ты спросил. Есть несколько вещей, которые Upstart делает иначе, чем традиционные кредиторы. Давайте посмотрим.

• На своем веб-сайте Upstart сообщает, что они используют "нетрадиционные переменные в масштабе, чтобы обеспечить превосходные результаты по кредитам и улучшить доступ потребителей к кредитам". Это причудливые разговоры об использовании секретных данных для привлечения большего числа подходящих людей для получения долга с меньшими рисками и затратами для банков. Звучит здорово для банков, но для вас это ужасная сделка.
• Upstart не использует оценки FICO. Традиционные кредитные компании используют оценки FICO, чтобы решить, может ли кто-то занять деньги и сколько, исходя из их истории заимствования. Upstart анализирует дополнительные личные данные, такие как школа, в которой кто-то учился, что он изучал и его трудовой стаж, прежде чем дисквалифицировать или одобрить кредит.
• Поскольку Upstart полагается на искусственный интеллект (а не на реальных людей) для одобрения кредитов, на их веб-сайте говорится, что 74 % их кредитов были полностью автоматизированы в марте 2021 года. запросить кредит в тот момент, когда деньги попадают на ваш банковский счет. Противный? Да!
• Upstart хочет улучшить процесс, чтобы больше людей могли брать больше долгов. Согласно исследованию Upstart, по состоянию на 2019 год 80% американцев никогда не нарушали кредит по кредиту, но только 48% американцев имели доступ к основному кредиту. Цель Upstart — сделать так, чтобы 80 % людей могли быстрее и проще брать больше взаймы. деньги.
• Компания Upstart хочет сделать искусственный интеллект массовым явлением с помощью своей необычной технологии. Как будто самоуправляемые автомобили, говорящие домашние колонки и инструменты языкового перевода недостаточно футуристичны, Upstart хочет сделать ваш долг роботизированным. Я спокойно относился к этим вещам вплоть до части долга робота.

Оставайтесь со мной здесь:я за технический прогресс. Но нет никаких шансов, что я отдам свое финансовое будущее (особенно то, которое включает долги!) в руки платформы ИИ. Подобно разочаровывающему торговому автомату, который съедает ваши доллары, такие компании, как Upstart, хотят съесть все ваши будущие доллары.

Как работают кредиты Upstart?

Несмотря на все новые и необычные способы расчета кредитов Upstart, процесс для клиента довольно прост. Upstart использует трехэтапный процесс утверждения и предоставления кредита для новых и постоянных клиентов:

1. Новые клиенты посещают веб-сайт Upstart и нажимают кнопку, чтобы узнать новую ставку по кредиту. Они ответят на несколько вопросов, например, сколько денег они хотели бы занять и для чего нужен кредит.
2. Затем пользователь подтвердит личную информацию, такую ​​как домашний адрес, номер телефона, номер социального страхования и информацию о банковском счете.
3. Наконец алгоритм работает. Если Upstart одобрит заявку, кредит будет переведен на банковский счет пользователя в течение одного-трех рабочих дней.

Несколько замечаний:заявители должны иметь минимальный кредитный рейтинг 300, прежде чем подавать заявку на новый кредит (и не все будут одобрены, даже если у них более высокий кредитный рейтинг). Одобренный кредит может составлять от 1000 до 50 000 долларов США на такие расходы, как погашение кредитных карт, консолидация долга, покрытие счетов или арендной платы, совершение крупной покупки или оплата медицинских счетов, расходы на свадьбу, налоги и многое другое.

Почему вам следует держаться подальше от кредитов Upstart?

Согласно исследованию состояния долга Ramsey Solutions, почти половина американцев (46%) говорят, что долг создает стресс и вызывает у них тревогу. И здесь нет ничего удивительного, но чем выше долг, тем больше беспокойства испытывают люди. Итак, когда вы берете кредит у Upstart, вы можете поспорить на свой последний доллар, что к этому «ча-чингу» будут привязаны эмоциональные струны. Не говоря уже о том, что вы несете ответственность за комиссию по кредиту, просроченные платежи и проценты, и они складываются быстро. . Вы уверены, что хотите подписаться на все это?

Например, согласно Upstart, средняя пятилетняя ссуда, которую они предлагают кредиторам, будет иметь годовую процентную ставку (APR) 24,74%. Годовая процентная ставка определяется на основе кредита, дохода и других данных в кредитной заявке. Таким образом, вы можете ожидать, что общая стоимость кредита в размере 10 000 долларов США превысит 15 000 долларов США. И если какой-либо из этих 60 ежемесячных платежей задерживается, взимается комиссия в размере 5% или минимум 15 долларов США — в зависимости от того, что больше. (Да, вы попали на крючок из-за самой высокой платы за просрочку.)

Вот в чем дело, ребята:какими бы полезными они ни казались, кредитные компании, такие как Upstart, хотят заманить вас в ловушку. с долгами, поэтому они можно делать деньги. И когда у вас есть платежи по кредиту, вы не можете использовать эти деньги для других вещей, таких как оплата счетов, откладывание на непредвиденные обстоятельства, накопление богатства для выхода на пенсию или отпуск мечты. Но вы можете избежать этой ловушки.

Умный способ начать экономить

В наши дни легко иметь мышление Amazon Prime и ожидать, что все, что мы хотим, появится мгновенно. То же самое и с деньгами:ссуды могут показаться простым решением наших проблем. Но я хочу, чтобы вы помнили, что выработка привычек к умным деньгам требует времени. Взять кредит и платить тысячи долларов процентов в течение многих лет — это не путь к финансовой свободе.

Самый простой способ взять под контроль свои деньги и избежать долгов — указать им, куда направить . И это означает составление бюджета и накопление денег на то, что вы хотите (вместо того, чтобы занимать деньги у голодных кредиторов). Попробуйте бесплатно пробную версию приложения для составления бюджета EveryDollar, чтобы вы могли легко планировать, тратить и отслеживать свои деньги. Это то же самое приложение, которое я использую, чтобы сказать своим деньгам, куда их направить, и создать план игры для моей зарплаты. Когда вы используете его, вы почувствуете, что получили прибавку к зарплате и наконец-то контролируете свои деньги. Помните:Деньги не принимает решения — это делаете вы! Итак, принимайте правильные решения. И начните с того, что избегайте таких кредиторов, как Upstart.