Когда вы тонете в долгах, может показаться, что мир вокруг вас рушится. Ваши мысли кружатся и никак не остановятся. Вы не спите и беспокоитесь, что вашей следующей зарплаты не хватит, чтобы обеспечить семью. И тогда начинаются вопросы, подпитываемые бесконечным беспокойством:Как я буду сводить концы с концами? Как я буду покрывать свою ипотеку/арендную плату в этом месяце? Будут ли эти сборщики долгов звонить моему боссу (как неловко)?
Ты не одинок. Фактически, 78 % американцев сегодня живут от зарплаты до зарплаты 1 . Это означает, что вы не единственный человек, который когда-либо был завален долгами. Но наступает момент, когда вы должны решить, что хватит. Вы должны сделать выбор — прямо сейчас — начать менять свое отношение к деньгам.
Знаете ли вы, что личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний? Это означает наличие плана — и много тяжелой работы — вы сможете встать на твердую почву в мгновение ока. А кто знает? Вы может даже стать миллионером Baby Steps.
Сделайте вдох. Ты можешь это сделать. Мы верим в вас!
Составление бюджета является одним из самых важные шаги, которые вы можете предпринять, когда утопаете в долгах. Он покажет вам, куда уходят все ваши деньги и почему вы чувствуете, что тонете. Это ваш первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои деньги и больше никогда не чувствовать себя по уши в долгах.
Когда вы составляете свой бюджет (а мы рекомендуем составлять бюджет с нуля), у вас может возникнуть соблазн сначала покрыть все ваши дополнительные расходы, например, платежи по долгам. Но на самом деле вам нужно убедиться, что ваши основные потребности удовлетворены, сначала заложив бюджет на «Четыре стены»:
Теперь, после того как вы заложили в бюджет продукты, воду, электричество, арендную плату или ипотеку и газ, чтобы заставить вас работать (именно в таком порядке), вы можете начать направлять оставшиеся доллары на другие важные нужды. У вас есть студенческие кредиты или оплата за машину? Эти больничные счета накапливаются? Или, может быть, у вашего папы день рождения в следующем месяце, и вам, по крайней мере, нужно отправить открытку. Будь то 50 или 500 долларов США, все расходы должны уйти в бюджет. Помните:в вашем начиная с нуля бюджета, доходы минус расходы должны равняться нулю!
Нужна помощь в получении вашего нулевого бюджета с нуля? Попробуйте наше бесплатное приложение для ведения бюджета EveryDollar.
Теперь, когда каждый доллар получил свою работу, пришло время подумать, где можно сэкономить.
Проведите инвентаризацию любых автоматических платежей, которые могут истощать ваш банковский счет. Может быть, у вас есть подписка на 7 долларов в Клубе чистой бороды. Мы не стрижем бороды (особенно чистые бороды), но такие расходы быстро накапливаются. Кроме того, тот бесплатный подарок, который они предлагали вам при регистрации, вероятно, давно закончился, оставив вам подписку, которую вы все время забываете отменить каждый месяц, и больше масла для бороды, чем вы знаете, что делать.
Не поймите нас неправильно. Мы любим хороший день почты не меньше, чем любой другой человек. Но если вы тонете в долгах по студенческим кредитам, долгам по кредитным картам или просто долгам, вам нужно внести довольно серьезные изменения. Ты угадал. Мы говорим о том, чтобы сократить количество второстепенных вещей и взять под контроль свое «хочу». Вот несколько советов:
Правда? Ага. Копить на будущее, когда вы живете от зарплаты до зарплаты (или того хуже), — не лучшая идея. По крайней мере, пока. Если вы все еще пытаетесь погасить кредитные карты, перевернутый автокредит или огромную кучу долгов по студенческому кредиту, пришло время приостановить ваши будущие инвестиции — временно. Это высвободит дополнительные деньги, которые вы сможете использовать для погашения долга.
Вот еще одна идея:вместо того, чтобы вкладывать деньги в инвестиции прямо сейчас, вы также должны как можно быстрее собрать 1000 долларов для стартового фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Это просто немного больше безопасности, когда вы выкапываете себя из долговой ямы.
Не беспокойтесь — вы вернетесь к инвестированию, как только избавитесь от долгов.
Нет . Мы знаем, что это сложно (и, возможно, не то, к чему вы привыкли), но поверьте нам — влезание в долг лишает вас и вашу семью надежного финансового будущего. Ваш выбор прямо сейчас может и будет влиять на будущие поколения вашего генеалогического древа. Так что не берите в долг ни копейки.
Для начала пришло время достать ваши любимые ножницы и сделать плазмэктомию. Да, мы говорим о сокращении этих кредитных карт! Лучшая часть? Медицинский опыт не требуется.
Вы можете почувствовать, как ваше сердце начинает биться чаще, а руки начинают потеть. Но выслушайте нас:иметь кредитную карту для экстренных случаев кажется хорошей идеей, пока ваша следующая «чрезвычайная ситуация» не будет похожа на вашу следующую послеобеденную прогулку за кофе. Когда вы разрезаете эти карты, вы решаете навсегда положить конец этому ужасному циклу долгов.
Теперь, когда у вас ограниченный бюджет и вы решили вообще прекратить брать новые долги, пришло время выяснить, как вы можете увеличить свой доход. Устройтесь на вторую работу или займитесь подработкой, которая даст вам дополнительный доход, который вам нужен (как можно быстрее), чтобы погасить свой долг. Будь то работа в местной кофейне, стрижка газонов или вождение в Uber или Lyft, у вас есть чтобы получить больше денег.
Мы получим это. Никто не хочет работать круглосуточно. Но чтобы увидеть, как гора долгов превратится в долину, вам нужно начать делать что-то другое. Помните:это не навсегда. Вы не будете пропускать время с семьей и друзьями в течение длительного времени. Но чтобы встать на правильный путь, нужно начать приносить жертвы сейчас. .
Теперь, когда у вас есть дополнительные деньги, поступающие каждый месяц, и у вас есть начальный резервный фонд в размере 1000 долларов США, стоящий между вами и непредвиденными обстоятельствами, пришло время начать выплачивать свой долг с помощью метода долгового снежного кома:
Сравнение — одна из худших вещей, которые вы можете сделать, пока избавляетесь от долгов, а социальные сети — один из главных виновников. Если вы просматриваете свою ленту новостей и видите свою подругу (с которой вы не разговаривали годами) на отдыхе в Европе с ее мамой, это не дает вам права планировать также и необычный отпуск. Нет . Европа все еще будет там, когда вы полностью избавитесь от долгов.
Когда у вас есть долги и вы пытаетесь забрать свой долг как газель, трудно не сравнивать свое финансовое положение с положением других людей. Но вот правда:на самом деле вы не знаете их финансового положения. Вы не знаете, зачислила ли ваша подруга свой модный отпуск на кредитную карту. Но вы знаете, что, расплатившись с долгами, вы сможете самостоятельно планировать захватывающие (и оплачиваемые) поездки. Послушайте:Джонсы разорены. Если вы попали в ловушку сравнения, возможно, пришло время сделать столь необходимый перерыв в социальных сетях.
Вы слышали о Baby Steps? Эти семь шагов — проверенный (и практичный) способ изменить свою жизнь, вытащить себя из долгового зыбучего песка и выйти на более стабильную почву.
Детский шаг 1:Сэкономьте 1000 долларов в стартовом чрезвычайном фонде. Детский шаг 2:Погасите все долги (кроме дома) с помощью долгового снежного кома. Детский шаг 3:Сэкономьте от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде. Детский шаг 4. Инвестируйте 15 % своего семейного дохода в пенсионный фонд. 5-й этап:откладывайте деньги на обучение детей в колледже. 6-й этап:досрочно расплачивайтесь за дом. 7-й этап:накапливайте богатство и жертвуйте.
Может показаться, что вы утопаете в долгах прямо сейчас. Но, как мы уже говорили ранее, вы можете изменить это — начиная с сегодняшнего дня! После того, как у вас возникли проблемы с долгами (а мы надеемся, что у вас есть), вы можете выбраться из них. И помните:вы не одиноки в этом.
Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, как вы относитесь к долгам. Мы предоставим вам индивидуальный список следующих шагов и ресурсов, которые помогут вам начать путь к финансовому миру. Вы можете это сделать!