Кража личных данных — худшее . И, к сожалению, в наши дни это происходит все чаще. Теперь вопрос не в том, если кто-то попытается украсть вашу личную информацию — вопрос в том, когда . Фактически, в 2020 году 47 % американцев стали жертвами кражи личных данных 1 . Это не нормально ! Но есть способ защитить свою информацию и снизить риск того, что незнакомцы воспользуются кредитом на ваше имя, — заморозив ваш кредит.
Прямо как Мистер Фриз из Бэтмена , замораживание кредита может остановить ваших врагов (также известных как мошенники) и удержать их от причинения большего вреда. Вот что вам нужно знать о том, как заморозить кредит, чтобы защитить себя и своих близких от похитителей личных данных.
Заморозка кредита — это способ снизить риск кражи личных данных, заблокировав доступ других к вашему кредитному отчету — подумайте об этом, как о хранении ваших ценностей в сейфе. Большинство кредиторов (людей, которые одалживают вам деньги) проверяют вашу кредитоспособность, прежде чем позволить вам сделать что-то, например, купить дом, арендовать автомобиль или взять кредит. Заморозив свой кредит, вы можете помешать кредиторам одобрять новые счета, что помогает предотвратить открытие новых кредитных линий на ваше имя случайными людьми (без вашего ведома).
Конечно, если ваш кредит заморожен, это означает, что вы также не сможет открыть новый счет (например, взять ипотеку). Но вы всегда можете разморозить свой кредит или временно снять блокировку, когда захотите.
Вот в чем дело:заморозить ваш кредит — умный ход. Это не только удерживает чьи-то жадные лапы от вашей личной информации, но также дает вам контроль над тем, кто и когда может запускать ваш кредитный отчет. Но хотя заморозка вашего кредита — это хорошо, есть некоторые вещи, которые вы должны знать, прежде чем погрузиться с головой:
Замораживание вашего кредита очень похоже на мытье посуды. Это не сложно — просто нужно время. . . но не так много времени, как распутать паутину украденной личности.
Все, что вам нужно сделать, это связаться с тремя основными кредитными бюро (Experian, Equifax и TransUnion) и сообщить им, что вы хотите заморозить свой кредит. Вы можете сделать это через их веб-сайты, по почте или позвонив им напрямую. Если вы предпочитаете вести дела по телефону, вы можете связаться с каждым из кредитных бюро по номерам, указанным ниже:
Экспериан:888-397‑3742
Эквифакс:888-378-4329
ТрансЮнион:888-909-8872
При замораживании кредита убедитесь, что у вас под рукой есть личная информация (например, номер социального страхования, дата рождения и текущий адрес). Они могут попросить вас предоставить подтверждение адреса, водительские права или паспорт, в зависимости от того, как вы решите заморозить аккаунт.
Затем вы установите PIN-код, который позволит вам замораживать и размораживать свой кредитный отчет в любое время. Таким образом, даже если у кого-то есть ваш номер социального страхования или другая личная информация, он не сможет коснуться вашего замороженного кредита без этого PIN-кода. (Значит, ты действительно, действительно не хочу потерять!)
Замораживание вступает в силу быстро:бюро кредитных историй должно разместить его в течение одного рабочего дня, если вы запрашиваете его через Интернет или по телефону, и в течение трех рабочих дней, если вы отправили запрос по почте.
Совершенно ничего! Раньше вам приходилось платить от 3 до 12 долларов в каждое кредитное бюро всякий раз, когда вы хотели заморозить или разморозить свой кредит. Но после крупной утечки данных Equifax в 2017 году (в результате которой утекла личная информация 147 миллионов американцев) правительство решило упростить и удешевить защиту вашей личной информации 2 .
Итак, теперь вы можете заморозить и разморозить свой кредит бесплатно! И не забывайте, что вы также можете раз в год запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро, даже если ваш кредит заморожен.
Мы много слышим об утечках данных (вспомните Target или Capital One), но что это такое? Утечка данных — это когда кто-то получает в свои руки личную или конфиденциальную информацию, такую как кредитная карта или номера социального страхования, без разрешения. А поскольку многие из нас хранят подобную важную информацию в Интернете, существует большая вероятность, что люди смогут ее украсть.
Теперь блокировка вашего кредита не может помешать кому-либо украсть вашу информацию, но может помешать им использовать ее для открытия новых. кредитные линии — и арендовать новенькую Теслу на ваше имя. Ой! Итак, если вы знаете, что ваш личный аккаунт или компания, которая хранит ваши данные, была взломана, заблокируйте кредит.
Кража личных данных – это когда кто-то использует вашу личную информацию (в результате утечки данных или даже путем копания в вашей почте), чтобы получить доступ к вашим учетным записям, открыть новые учетные записи или совершить покупки, используя ваш аккаунт. Деньги. К сожалению, кража личных данных довольно распространена в наши дни. Попытка навести порядок в том беспорядке, который делает кто-то другой, притворяясь вами, может превратиться в сущий кошмар.
Вот почему так важно защитить себя от кражи личных данных, проверив свою кибербезопасность и изменив пароли. Но хорошая новость заключается в том, что заморозка вашего кредита может помешать похитителям личных данных открыть счета на ваше имя отсюда и до Тимбукту.
К сожалению, даже ваши дети не застрахованы от кражи личных данных. Но знаете ли вы, что можете заморозить кредит вашего ребенка, чтобы люди не могли открывать счета на его имя? Поскольку для использования кредита вам должно быть не менее 18 лет, бюро кредитных историй должно будет открыть кредитное дело для вашего ребенка, чтобы заморозить его.
Это очень просто — все, что вам нужно сделать, это заполнить форму запроса на замораживание кредита на ребенка и отправить ее по почте в каждое кредитное бюро вместе с копиями важных документов (таких как свидетельство о рождении, карточка социального обеспечения и т. д.). Если вашему ребенку 16 лет или больше, он может сделать это самостоятельно. Вы также можете бесплатно проверить кредитную историю своего ребенка в Интернете, чтобы убедиться, что он еще не стал жертвой кражи личных данных.
Чтобы разморозить свой кредит, все, что вам нужно сделать, это сообщить бюро кредитных историй, что вы хотите снять замораживание. Помните тот PIN-код, о котором мы говорили ранее? Вам нужно будет сообщить этот номер сотрудникам кредитного агентства, чтобы разморозить отчет. Есть даже возможность временно снять блокировку, если вы хотите подать заявку на что-то, что требует проверки кредитоспособности.
Имейте в виду, что может пройти от нескольких секунд до нескольких дней, прежде чем ваш кредитный отчет «оттает», чтобы кредиторы могли его снова увидеть. Да, постоянно связываться с каждым кредитным бюро каждый раз, когда кому-то нужно увидеть ваш кредитный отчет, довольно сложно, но это не так сложно, как когда кто-то пытается взять ипотечный кредит на ваше имя.
Совет для профессионалов:если потенциальному работодателю нужен ваш кредитный отчет, потому что вы подаете заявление о приеме на работу, вы всегда можете спросить его, в каком бюро кредитных историй он будет проверять, чтобы вам не приходилось связываться со всеми тремя.
Теперь, когда мы рассмотрели основы, рассмотрим некоторые плюсы и минусы заморозки вашего кредита:
Теперь, когда мы рассмотрели основы замораживания кредита, давайте рассмотрим другие способы защиты вашей личности.
Как только правительство сделало бесплатным в кредит бесплатно Например, кредитные бюро быстро поняли, что они не будут зарабатывать деньги каждый раз, когда кто-то решит заморозить или разморозить их кредитный отчет. Итак, придумали кредитные замки . По сути, это то же самое, что и заморозка кредита, за исключением того, что обычно они не бесплатны.
Единственным преимуществом кредитной блокировки является то, что вы можете немедленно заморозить и разморозить свой кредит одним нажатием кнопки на своем телефоне. Но кредитные блокировки обеспечивают меньшую правовую защиту, потому что они не контролируются законодательством штата, как замораживание кредитов. Даже если они кажутся более удобными, блокировка кредита — это просто способ для бюро кредитных историй попытаться вернуть деньги, которые они получали до утечки данных в 2017 году, поэтому вам лучше придерживаться заморозки кредита.
Даже если ваш кредит заблокирован, а ваша кибербезопасность кажется такой же надежной, как Форт-Нокс, вам все равно необходимо регулярно проверять свою кредитную и банковскую выписки, чтобы убедиться, что никто не пытается взломать систему.
Услуги кредитного мониторинга хороши тем, что они следят за вашим кредитом и предупреждают вас каждый раз, когда замечают что-то подозрительное. Но хотя кредитный мониторинг важен, он только позволяет вам узнать о проблеме, но не предотвращает ее возникновение. Итак, вы должны убедиться, что у вас есть другие средства защиты от кражи личных данных.
Допустим, служба кредитного мониторинга замечает какие-то странные действия в одной из ваших учетных записей, и вы думаете, что можете стать жертвой кражи личных данных. Или, может быть, вы беспокоитесь, что это может произойти из-за того, что ваша информация находится под угрозой (например, если кто-то украл у вас важные документы или карты). Если это произойдет, вы можете немедленно разместить предупреждение о мошенничестве. Предупреждение о мошенничестве похоже на замораживание кредита, поскольку оно помогает предотвратить открытие новых счетов на ваше имя.
Основное отличие состоит в том, что кредиторы по-прежнему могут видеть ваш кредитный отчет — им просто нужно сначала подтвердить вашу личность. И когда вы обратитесь в одно из кредитных бюро по поводу предупреждения о мошенничестве, они сообщат об этом двум другим (так что вам не нужно).
Недостатком является то, что для кредитного бюро нет штрафа, если они решат проигнорировать предупреждение о мошенничестве и в любом случае предоставить кредитору вашу информацию без предварительного подтверждения вашей личности. (Серьезно?) Кроме того, предупреждения о мошенничестве действуют только до года, поэтому они не будут такими же эффективными, как замораживание кредита. Но не помешает разместить предупреждение о мошенничестве в качестве дополнительной защиты, если вы думаете, что кто-то получил вашу личную информацию.
Кража личных данных может лишить вас не только денег или хорошей кредитной истории. Отчеты полиции, телефонные звонки, просмотр банковских выписок — это может стоить вам бесчисленных часов и бессонных ночей. Но представьте, что на вашей стороне есть человек, который будет выполнять работу для вы.
Защита от кражи личных данных — одна из лучших вещей, которые вы можете получить, чтобы сэкономить время и нервы, пытаясь бороться с кибер-ворами самостоятельно. С Zander Insurance вы получаете сертифицированного специалиста по взысканию долгов, который свяжется с кредиторами от вашего имени. Они не торопятся, чтобы объяснить, что произошло, и предоставить необходимую информацию, чтобы вы могли восстановить свою личность и свою жизнь. Без него слишком большой риск — получите защиту от кражи личных данных уже сегодня!
Посмотрим правде в глаза:наш мир любит «всемогущий кредитный рейтинг». Но задумывались ли вы когда-нибудь о том, что на самом деле означает кредитный рейтинг? Это просто инструмент, который измеряет, как вы справляетесь с долгами. Ага. Вот и все. И когда вы думаете об этом таким образом, это меняет дело. Получите это:кредитная индустрия хочет сохранить ты в долгу.
Разве это не сводит тебя с ума? Послушайте:мы не стесняемся того, что чувствуем по этому поводу. Долг — это глупо (с большой буквы), и он вам не нужен, чтобы жить. Фактически, вы можете прожить жизнь без кредита или кредитного рейтинга, если на то пошло!
И один из лучших способов снизить вероятность того, что кто-то взломает ваши кредитные счета, — это в первую очередь отказаться от кредита. Когда вы не занимаете деньги, вы можете заморозить свой кредитный отчет — и пусть он останется замороженным! (Ребята, мы говорим о глубокой заморозке .) Но отказ от кредита не только помогает защитить вас от кражи личных данных. Это освобождает вас, и вы действительно можете начать выигрывать деньги!
Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Запустите бесплатную пробную версию Ramsey+ и управляйте своими финансами! Вы узнаете, как избавиться от кредита навсегда, чтобы сосредоточиться на погашении долга, откладывании денег на непредвиденные обстоятельства и накоплении богатства на будущее.