Это факт, что кредитные карты являются предпочтительным инструментом расходов американцев. Наше исследование состояния личных финансов показало, что 86% американцев имеют кредитную карту. Страшно, но это не слишком удивительно, верно? А вот что еще страшнее:56 % американцев, у которых есть кредитная карта, не знают, какая у нее процентная ставка.
Да . Если вы связаны долгами и ищете выход, вы не одиноки. Но не дайте себя обмануть:перевод долга с одной карты на другую ничего не решит. Да, мы говорим о переводе баланса кредитной карты.
Вот правда:перевод баланса кредитной карты — это еще один способ удержать вас в долговом цикле. Потому что с долгами не бывает быстрых решений.
Да, если вы не знали, все эти способы «мгновенного» погашения долга на самом деле просто способы для компаний заработать еще больше. деньги с вас. (Но тсссс, они не хотят, чтобы вы об этом знали.)
Перевод баланса кредитной карты — это когда вы берете остаток долга с одной кредитной карты с высокой процентной ставкой и переводите его на другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Люди, которые борются с задолженностью по кредитной карте, используют этот метод как способ сэкономить на сумме процентов, которые они платят каждый месяц.
Быстрый поиск в Интернете по переводу кредитного баланса покажет вам, что это отличная идея, особенно если вы переводите свой долг на новую карту с 0% годовых (годовая процентная ставка). И на первый взгляд, это звучит как хороший способ высвободить больше своей зарплаты прямо сейчас. Но все эти сайты, которые могут похвастаться лучшими кредитными картами для перевода баланса, на самом деле просто пытаются продать вам еще больше долгов.
Но вот что вам нужно знать:это плохая идея . Но об этом чуть позже.
Кредитная карта с переводом баланса — это кредитная карта, которая позволяет вам переносить задолженность с других карт или счетов на эту карту. Большинство карт перевода баланса предлагают 0% годовой процентной ставки. Но прежде чем возбудиться. . . поначалу эти карты могут показаться хорошей идеей для облегчения бремени задолженности. Но этот 0 % годовых является временным. . Мало того, они также будут хлопать вас комиссией за перевод баланса в размере 3–5% за каждый перевод, который вы делаете. (Они должны как-то заработать на вас!)
По истечении этого вводного периода 0% большинство этих карт в конечном итоге взимают с вас переменную процентную ставку от более чем 11% до почти 25%. Если сначала не было больно, то будет позже. Ой . И не забывайте:этот начальный период не означает, что вам не нужно будет вносить платежи каждый месяц. Если вы пропустите хотя бы один платеж за это время, вы можете навсегда распрощаться с нулевой процентной ставкой.
Это зависит. Каждый раз, когда вы подписываетесь на новую кредитную карту, компания-эмитент выдает так называемый жесткий запрос. на ваш кредит, чтобы увидеть, действительно ли они хотят одолжить вам деньги. Поначалу это немного повлияет на ваш счет, но обычно через короткий промежуток времени все возвращается обратно. Таким образом, когда вы подписываетесь на кредитную карту с переводом баланса, ваш счет может снизиться на несколько баллов.
Но послушайте:вам не нужно продолжать жить в неприятном цикле беспокойства о своей кредитной истории. Вам не нужно задаваться вопросом, сколько очков вы потеряете с новой кредитной картой. А вы нет нужна кредитная карта, чтобы помочь вам с вашим долгом.
Точно нет. Вот почему.
У компаний, выпускающих кредитные карты, есть одна и только одна цель:удержать вас в долговом цикле. Это, вероятно, дает им слишком много доверия. На самом деле они вообще о вас не думают, потому что, когда видят вас, видят только знаки доллара.
Вы когда-нибудь задумывались, почему вы получаете вознаграждение за использование их денег вместо своих собственных? Ага — вы угадали. . . чтобы они могли продолжать зарабатывать деньги на вас. Кроме того, если вы забывчивый тип (а большинство из нас таковы), они заработают еще больше денег на ваших пропущенных платежах с процентными ставками, штрафами за просрочку платежа и многим другим.
Быть перегруженным долгами, живя от зарплаты до зарплаты, страшно. Вы не только пытаетесь понять, как сохранить крышу над головой и еду на столе, но вы также пытаетесь растянуть те небольшие деньги, которые у вас остались, чтобы попытаться ежемесячно погашать кредитную карту.
Поверьте, перенос долга с одной кредитной карты на другую не решит проблему долга. В лучшем случае это временное решение. А в худшем — еще дольше держит вас в долгах. Почему? Потому что это создает ложное чувство безопасности. После перевода остатка вы почувствуете, что устранили проблему (хотя на самом деле вы только увеличили количество времени, в течение которого вы будете совершать платежи).
Кроме того, это вводное предложение действует только в течение короткого времени. Когда все закончится, вы будете иметь дело с переменной процентной ставкой, и это просто пугает.
Итак, если компании-эмитенты кредитных карт не взимают с вас проценты, как они зарабатывают деньги? (Потому что вы знаете, что им это действительно нужно.)
Вы же не думали, что перевод баланса будет бесплатным, не так ли? Правильно:компании-эмитенты кредитных карт берут с вас комиссию в размере от трех до пяти процентов от суммы, которую вы хотите перевести.
Тот факт, что по вашей карте не будут взиматься проценты, не означает, что вы не платите минимальный ежемесячный платеж. Если вы пропустите платеж в течение рекламного периода вашей карты, вы можете потерять начальную ставку 0% и получить штраф (штраф в годовом исчислении).
Часто это двойное нормальная процентная ставка (или почти до 30%), и она остается с вами в течение как минимум шести месяцев. Поговорим о зарплате! Но не беспокойтесь:если вас собираются оштрафовать, они должны уведомить вас об этом за 45 дней.
Как мы все знаем, все хорошее когда-нибудь заканчивается (если это можно назвать хорошим). Таким образом, как только рекламный период вашей карты закончится, вы можете увидеть совершенно новую плавающую процентную ставку — в пределах 11–24%. Почему переменная? Конечно, потому что таким образом они могут заработать больше денег.
Хотя может показаться, что компании, выпускающие кредитные карты, раздают карты как конфеты, когда дело доходит до перевода баланса кредитной карты, это совсем другая история. Оказывается, если вы хотите подать заявку на кредитную карту с переводом остатка, вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг – 670 или выше 1 .
Почему?
Если компания кредитной карты уже берет на себя риск для вас с этим 0% годовых, они хотят, чтобы вы были хороши для денег. (Они видят только знаки доллара, помните?)
Если вы не имеете права на получение кредитной карты для перевода остатка (и даже если вы соответствуете требованиям), не тратьте ни минуты на беспокойство по этому поводу. Есть более эффективные способы справиться с долгами, не рискуя влезть в долги еще больше.
Возьми у нас. . . Есть много других способов высвободить свою зарплату, кроме перевода баланса кредитной карты. Вот лишь некоторые из них:
Долг — дело серьезное, поэтому пришло время серьезно отнестись к его погашению. Единственный способ высвободить свои деньги — избавиться от того, что держит их в заложниках, — от вашего долга. Так что, если вы хотите начать ежемесячно оставлять себе больше с трудом заработанных долларов, вам нужно настроиться на то, чтобы избавиться от них раз и навсегда.
Это непопулярный совет, но вы не сможете избавиться от своего долга, пока не остановите цикл заимствования. Если вы не используете свою кредитную карту, вы не пополняете свой баланс. Для этого вам нужно отменить свои кредитные карты и начать жить по средствам. Так что, если вы не можете себе это позволить, вы не можете это иметь. И это касается вещей, которые хотят ваши дети. «Нет» — это законченное предложение.
Программа «Детские шаги» помогла миллионам семей расплатиться с долгами, накопить на непредвиденные обстоятельства и накопить богатство. Когда вы решите, что с займом денег у вас раз и навсегда покончено, используйте «Детские шаги», которые помогут вам взять под контроль свои деньги и изменить свою жизнь к лучшему. Поверьте, это работает.
Метод долгового снежного кома — лучший способ погасить долг. Это сработало для миллионов семей по всей Америке, и если вы серьезно относитесь к этому, оно может сработать и для вас.
Снежный ком долга — это инструмент, который помогает семьям пройти через Детский шаг 2:погасить все долги (кроме дома). Что вы сделаете, так это перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Платите минимальные платежи за все, кроме самых маленьких. Используйте любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета, чтобы бросить наименьший долг. Как только он будет погашен, вы возьмете минимальный платеж из этого долга и добавите его к платежу по следующему наименьшему долгу. Продолжайте, и вы будете удивлены, как быстро вы сможете расплатиться с долгами с помощью этого гигантского снежного кома.
Как говорится, есть несколько способов содрать шкуру с кошки. (Мы никогда не сдирали кожу с кошки, поэтому поверим им на слово.) Но когда дело доходит до выплаты долга, есть только один способ:просто расплатиться с ним. Никакое количество «мгновенных» исправлений долга (например, перевод баланса кредитной карты) на самом деле не позаботится о вашем долге. Это только заставит вас дольше оставаться в долгах.
Пришло время принять решение прямо сейчас что вы закончили занимать деньги. Следуйте «Детским шагам», используйте долговой снежный ком и избавьтесь от долгов — раз и навсегда.
Не волнуйтесь, вам не нужно разбираться во всем этом самостоятельно! Мы будем с вами на каждом этапе пути с Ramsey+. С вашим членством вы получите цифровой контент, курсы и инструменты, которые помогут вам контролировать свои деньги. И такие ресурсы, как Университет финансового мира и EveryDollar, вы погасите долг и сэкономите больше денег быстрее . Думайте об этом как о своем финансовом руководстве, которое дает вам маленькие шаги, которые ведут к большим выигрывает с вашими деньгами.
Получите бесплатную пробную версию прямо здесь.