Если вы читаете это, потому что у вас так много долгов, что вы едва можете дышать под давлением, найдите минутку, чтобы услышать это:все будет хорошо. Возможно, сейчас это не так, и это может быть непросто, но все будет хорошо.
Подача заявления о банкротстве по главе 7 — это серьезно. Итак, если вы думаете об этом — либо потому, что вы так сильно пострадали в финансовом отношении от последствий пандемии, либо по какой-либо другой причине — продолжайте читать, чтобы узнать подробности и ваши варианты.
Типы банкротства
Что такое банкротство по главе 7?
Глава 7 и глава 13
Кто имеет право на банкротство по главе 7?
Альтернативы банкротства
Подача заявления о банкротстве по главе 7
Жизнь после банкротства
Банкротство есть банкротство, верно? Ну, на самом деле есть шесть разных видов. Двумя наиболее распространенными типами банкротств физических лиц являются главы 7 и 13, поэтому давайте начнем с их разбора.
Глава 7 — это тип банкротства, при котором списывается большая часть или весь ваш долг, вынуждая вас продавать свои активы (все, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы расплатиться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). к). Этот процесс называется ликвидацией. — и когда все закончится, любой оставшийся необеспеченный долг (деньги, которые вы заняли, которые не привязаны к реальному предмету, например кредитные карты и медицинские счета), обычно стирается.
Но имейте в виду, что есть некоторые виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства по главе 7, например, алименты, алименты, студенческие ссуды, некоторые налоговые долги, сборы ТСЖ, судебные издержки и любой необеспеченный долг, который вы намеренно не упомянули в своих документах. . (P.S. Последнее называется мошенничество .)
В зависимости от того, где вы живете, есть некоторые вещи, которые суд может не заставить вас продавать в процессе ликвидации в соответствии с Главой 7 банкротства. Обычно вы можете хранить предметы первой необходимости (дом, автомобиль и пенсионные счета). Но обратите внимание:банкротство по главе 7 не остановит обращение взыскания на ваш дом — оно может только отсрочить его.
Если вы хотите сохранить какие-либо вещи, за которые вы все еще должны деньги, вы можете подтвердить долг — это означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Это также означает, что у вас все еще есть задолженность по оплате. Но большинство банкротств по главе 7 — это случаи отсутствия активов и отсутствия достаточного количества ценных вещей и имущества для продажи.
Таким образом, в то время как банкротство по главе 7 обычно прощает большую часть вашего долга, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Вы получите одобренный судом план ежемесячных платежей, чтобы погасить часть вашего необеспеченного долга и весь ваш обеспеченный долг в течение трех-пяти лет. Размер ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и суммы долга. Кроме того, суд может ограничить ваш бюджет и внимательно следить за всеми вашими расходами. (При банкротстве конфиденциальности не существует.)
В отличие от главы 7, глава 13 позволяет вам сохранить свои вещи и погасить любой долг, который не соответствует критериям банкротства. Кроме того, глава 13 может остановить лишение права выкупа и дать вам время наверстать упущенное по ипотечному кредиту.
Еще одно ключевое различие между главой 7 и главой 13 заключается в том, как вы квалифицируетесь. В соответствии с Главой 7 ваш располагаемый доход (это то, сколько денег у вас останется после вычета всех необходимых расходов, таких как аренда и продукты) должен быть достаточно низким, чтобы пройти проверку нуждаемости в Главе 7 (подробнее об этом чуть позже). Если это не так, вы будете объявлены банкротом по главе 13. Давайте подробнее рассмотрим, как все это работает.
Есть несколько требований для подачи заявления о банкротстве по главе 7. Во-первых, суд должен будет решить, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы погасить свой долг. Как они приходят к такому выводу? С помощью так называемой проверки нуждаемости , который сравнивает ваш доход со средним по штату, чтобы увидеть, есть ли у вас располагаемый доход (или средства), чтобы выплатить приличную часть того, что вы должны. Если они решат, что ваш доход слишком низок, вы можете претендовать на Главу 7.
Но есть и другие требования, которые могут включать:
Мы говорили это раньше и скажем снова:банкротство — это серьезно. Это не быстрое решение. Это не просто. Это долгий и болезненный процесс, и вы можете пройти через все трудности с подачей документов, и вам все равно будет отказано. Не говоря уже о том, что вы являетесь одобрено, банкротство по главе 7 будет преследовать ваш кредитный отчет в течение 10 лет!
Тем не менее, если вы по уши в долгах, банкротство может показаться вашим единственным выходом. Но это не так! Вы должны попробовать все, что в ваших силах, чтобы избежать этого. Вот несколько способов начать работу.
Первое, что вы должны сделать, прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, — это получить минимальный бюджет. Запишите свой общий доход, а затем вычтите самые необходимые расходы, которые мы называем четырьмя стенами:питание, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Другими словами, вы кормите свою семью, включаете свет, платите арендную плату или ипотеку и заправляете машину достаточным количеством бензина, чтобы добраться до очень немногих мест, которые вам нужно посетить (например, на работу и в продуктовый магазин). Используйте всю оставшуюся часть своего дохода, чтобы бороться с кредиторами.
Ваш следующий шаг в этой войне с долгами — увеличить долю денег, которую вы вкладываете в свой долг. Как? За счет увеличения вашего дохода. Как? Взяв на себя больше часов, дополнительную работу или подработку. Или три. Да, действительно! Помните, это не полевой день. Это поле битвы.
Затем вы продаете свои вещи. Послушай, если ты не продашь свои вещи сейчас, ты либо будешь вынужден продать их в случае банкротства, либо тебе придется подтверждать долг, чтобы сохранить их. Итак, избавьтесь от своих вещей, чтобы вы могли избавиться от своего долга.
Вы также можете получить совет по деньгам от квалифицированного финансового тренера. Не от соседа. Не от твоего родителя. От высококвалифицированного тренера. Они обсудят с вами альтернативы банкротству и составят план, основанный на вашей личной ситуации. Финансовый тренер подбодрит вас и напомнит о том, что мы говорили ранее:все действительно будет хорошо. Это может быть сложно, но все будет хорошо.
Если вы отдали все, что у вас есть, этим альтернативам, и вы все еще утопаете в долгах, знайте:вы неплохой человек, если вам нужно объявить себя банкротом. Хорошие люди попадают в трудные ситуации. И ты справишься с этим.
Вот как подать заявление о банкротстве по главе 7:
Если вам нужно объявить себя банкротом, знайте:есть жизнь после. И если вы не подпилите, но вам придется царапать и царапать, чтобы избежать этого, вы можете стать сильнее от этого. Не позволяйте любой борьбе быть концом. Сделайте это новым началом. Не позволяйте этому превращать вас в жертву. Стань победителем.
И вы можете. Вы можете перейти из пространства страха и сомнения в будущем (а может быть, даже в собственных силах) в место надежды. Ты. Действительно. Можно.
Когда ты тонешь в долгах, в это трудно поверить, но повторяем снова и снова — это правда! И прямо сейчас мы дарим вам спасательный круг:бесплатную пробную версию Ramsey+. Этот план помог почти 10 миллионам человек взять под контроль свои деньги и обрести надежду. Вы по-прежнему должны плавать, но с ресурсами внутри этого решения вы будете знать, как это сделать.
А если вам нужна индивидуальная помощь, поговорите с финансовым тренером. Они понимают, через что вы проходите, и как вы можете быстро переломить ситуацию. Всего один звонок, но в нем вся разница.
Итак, не сдавайтесь. Не теряйте надежды. И не ждите. Вы так давно хотели попасть в лучшее место. Вот где это начинается. Продолжать. Сделайте всего один шаг вперед. Вы можете это сделать.