Телефон звонит. Как только вы видите число, вы начинаете потеть. О нет, это они опять таки . . . сборщик долгов (сигнальный крик).
Если вы боитесь отвечать на телефонные звонки, потому что вас преследует коллектор, вы не одиноки. Более чем каждый четвертый человек, пользующийся кредитом, имеет по крайней мере один долг, подлежащий взысканию. 1 Но благодаря Закону о добросовестной практике взыскания долгов у вас больше власти, чем вы думаете. Точное знание того, что коллекторы могут и не могу do поможет вам взять на себя ответственность за вашу ситуацию. Вот как получить эти сборщики и ваш долг навсегда из вашей жизни!
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает строгие правила в отношении того, как коллекторы могут разговаривать и вести себя, когда пытаются взыскать с вас деньги.
Теперь вот в чем дело:FDCPA не запрещает коллекторам запрашивать долг, который вы им должны (это абсолютно законно). Но это удерживает их от каких-то сомнительных действий, чтобы получить ваши деньги, таких как ложь, угрозы или манипулирование.
Думайте об этом как о борцовском матче:если сборщик долгов находится в одном углу, а вы в другом, то FDCPA, по сути, является арбитром. Сборщик долгов может говорить много чуши, но на самом деле он может сделать не так много, не нарушая закон. Вам просто нужно знать правила.
Но чтобы действительно понять, как работает FDCPA, вам сначала нужно узнать, какие виды долгов могут быть взысканы и кто имеет право их взыскать.
Неважно, какой у вас долг — кредитные карты, студенческие ссуды, ипотечные кредиты, медицинские счета, автокредиты, счета за коммунальные услуги. Если вы пропустите платеж, вы рискуете, что ваш долг попадет в коллекторы. Но что это значит?
Допустим, вы получили по почте счет из больницы из-за недавней операции. Если вы не оплачиваете счет в течение определенного периода времени (от 30 до 180 дней после его оплаты), он становится просроченным долгом. . В этот момент ваш кредитор (лицо или предприятие, которому вы должны деньги) считает, что они вряд ли получат от вас деньги. Они могут нанять сборщика долгов, чтобы заставить вас заплатить. Или они могут пойти дальше и продать ваш долг коллекторскому агентству по дешевке, потому что они скорее получат немного денег, чем вообще ничего. В любом случае вам придется отвечать перед коллекторами.
Сборщик долгов — это тот, кто (сюрприз, сюрприз) зарабатывает на жизнь сбором долгов. Обзванивать людей и требовать деньги буквально входит в их обязанности. Коллекторское агентство выкупает ваш долг в надежде, что сможет заставить вас раскошелиться наличными, даже если это не вся сумма, которую вы должны. И если вы не знаете, как поставить коллекторов на место, они обычно не останавливаются ни перед чем, чтобы получить ваши деньги.
Но имейте в виду, что коллекторы и кредиторы — это не одно и то же. . Кредитор — это лицо или предприятие, которому вы первоначально должны деньги (например, кредитная компания, больница или ваш арендодатель). Сборщик долгов работает на третью сторону, обычно коллекторское агентство. Важно знать, что правила FDCPA применяются только к коллекторам, а не к кредиторам. Исключение будет, если кредитор использует другое название компании, чтобы попытаться взыскать ваш долг, что автоматически сделает его сторонним коллектором, и ему придется следовать рекомендациям FDCPA. Но кредиторы не совсем свободны. Им по-прежнему необходимо избегать недобросовестных или вводящих в заблуждение действий в соответствии с Законом о Федеральной торговой комиссии 2 .
У коллекционеров есть одна миссия и только одна миссия — получить ваши деньги. И они не гнушаются опускаться до довольно низких уровней, чтобы заставить вас платить. Но есть способы защитить себя от этих хулиганов. Итак, наденьте боксерские перчатки — мы собираемся установить основные правила взыскания долгов.
Сборщики долгов попытаются связаться с вами любым доступным способом. Звонки, текстовые сообщения, электронные письма, письма — вы можете ожидать всего, кроме аренды самолета и написания сообщения в небе. Но благодаря FDCPA существуют определенные ограничения на то, как коллекторы могут общаться с вами.
Когда: Коллекторам не разрешается связываться с вами в неудобное время. Ну, никогда не бывает удобного время для звонка коллектора, но в соответствии с FDCPA они могут сделать это только с 8 утра до 9 вечера. твое время. Таким образом, если вы не работаете в ночную смену и не дали коллекторам разрешение связываться с вами в нерабочее время, они не смогут тайком звонить вам поздно ночью.
Где: Сборщики долгов не могут связаться с вашим рабочим местом, если вам не разрешено принимать звонки во время работы. Если вам позвонят на работу, вы можете потребовать, чтобы они прекратили (мы объясним, как это сделать через минуту).
И хотя это крайне маловероятно, все же есть шанс, что коллекционер может посетить вас лично. Если вы когда-нибудь встретите коллектора на пороге своего дома, помните, что он должен работать с 8 утра до 9 вечера. срок, и они могут только попросить вас заплатить то, что вы должны. Вот и все. Вам не нужно давать им деньги или даже разговаривать с ними. На самом деле не стоит вести какие-либо переговоры лично — лучше вести дела письменно, а не на крыльце.
Если коллекционер появляется лично, и вы чувствуете, что он преследует вас (мы поговорим об этом подробнее в другом разделе), вы можете хлопнуть дверью перед его носом или вызвать полицию.
Кто: Если вы отнесетесь к сборщику долгов с холодным приемом, это только вопрос времени, когда он начнет звонить вашим друзьям, членам семьи, соседям или даже тому парню из вашего школьного математического класса. Их цель — заставить вас пристыдить деньги.
Но вот в чем дело:они могут сказать кому-то, что ищут вас, и спросить, знают ли они, как с вами связаться. Но коллекторы не могут говорить о своем долге с кем-либо, кроме вас или вашего супруга. Это означает, что они не могут никому сообщить подробности о вашем долге, сказать, что у вас есть долги, или даже назвать себя сборщиками долгов. И они не могут звонить этим людям более одного раза.
Как: Как мы уже говорили ранее, коллекторы попытаются связаться с вами всеми способами. Помимо очевидных методов, таких как звонки и рассылка писем, коллекционеры теперь могут отправлять вам электронные письма, текстовые сообщения или отправлять вам прямые сообщения в социальных сетях. Угу. Но они не могут отметить вас публично в социальных сетях, указать ваше имя в газете или даже отправить открытку (потому что тогда почтальон узнает детали вашего долга). А если вы попросите коллектора связаться с вами через вашего адвоката, они перестанут вас беспокоить.
Как заставить коллектора прекратить с вами связываться: Если вы устали от постоянных звонков, вы можете попросить прекратить и воздержаться. , что означает, что коллектор больше не может пытаться связаться с вами. Лучший способ сделать это — отправить письмо заказным письмом и получить квитанцию о вручении, чтобы у вас было доказательство того, что сборщик получил сообщение. В этот момент коллектор может связаться с вами только для того, чтобы подтвердить, что они перестанут связываться с вами, или сообщить, что подали на вас в суд.
Но послушайте, если у вас есть долги и у вас есть деньги, вы должны их заплатить. Немедленно. Игнорирование коллектора не решит вашу проблему, а только отсрочит ее. Фактически, отправка заявления о прекращении и воздержании может фактически привести к судебному иску, потому что тогда у коллектора не будет других вариантов, чтобы попытаться заставить вас заплатить.
Поэтому, прежде чем полностью отключить сборщика долгов, возьмите на себя ответственность за разговор и узнайте точные детали того, что, по их словам, вы должны. Таким образом, если у вас есть деньги, вы можете заплатить и убрать их из своей жизни.
Вы, наверное, уже знаете, что существует множество мошенников по взысканию долгов. Даже если у вас есть просроченная задолженность, это не означает, что каждый человек, который звонит, является настоящим сборщиком долгов. Вы должны убедиться, что требование о взыскании долга является законным, прежде чем отдавать кому-либо свои деньги. В соответствии с FDCPA коллектор должен отправить вам письменное письмо с подтверждением в течение пяти дней с момента первого обращения к вам предоставить доказательства того, что у вас есть задолженность. Это письмо должно включать:
Если вы не оспорите долг (утверждаете, что он не ваш) в течение 30 дней с момента получения подтверждающего письма, коллекторское агентство будет считать, что вы требуете долг как свой. Вы также можете запросить дополнительную информацию о долге в течение этих 30 дней, и коллектор должен предоставить ее вам.
Но вот главный вывод:не ведите никаких дел с кем-то, кто называет себя коллектором, пока у вас не будет подтверждающего письма. Помните — вам нужно все в письменной форме!
Сахар, специи и все хорошее — это не то, что вы должны ожидать от коллектора. Всегда есть шанс, что вы встретите коллекционера с характером Мэри Поппинс, но, скорее всего, вы будете иметь дело с кем-то, кому наплевать на то, как проходит ваш день. И чаще всего они будут использовать угрозы и грубые выражения, чтобы напугать вас и заставить делать то, что они хотят. Но их кора обычно больше, чем их укус. Итак, что бы они ни говорили, вот список вещей, которые коллекторы не могут сделать:
Досаждать вам: Это может показаться широким, но в соответствии с FDCPA домогательства включают в себя несколько звонков подряд, чтобы попытаться досадить вам, угрозы причинения вреда или насилия, а также выставление вашего долга на продажу. Итог:если вы чувствуете, что над вами издеваются, возможно, это домогательство.
Использовать ненормативную лексику: Коллекционеры не могут ругаться или использовать нецензурную лексику, когда разговаривают с вами. Так что, если они что-то не сказали бы при своей бабушке, повесьте трубку или попросите коллектора вымыть рот с мылом.
Угрожать арестом или судебным иском: Это может быть довольно страшно. Но вот правда:коллектор не может арестовать вас за просроченную задолженность. Период. И если у них нет настоящего судебного приказа, они также не могут угрожать вам судебным иском.
Угрожают конфискацией заработной платы или конфискацией имущества: Коллекционеры точно знают, на какие кнопки нажимать, чтобы вызвать у людей панику. Но они не могут брать деньги из вашей зарплаты без разрешения судьи (если вы не должны алименты, налоги или федеральные студенческие ссуды). И они также не могут угрожать, что заберут вашу машину или другое имущество (если только они не являются залогом кредита).
Несправедливое взимание оплаты: Сборщикам долгов не разрешается добавлять какие-либо проценты, случайные сборы или другие сборы к сумме, которую вы должны, если это не является частью вашего первоначального договора с кредитором. И если вы отправляете им чек с датой отсрочки, потому что вы планируете заплатить позже в этом месяце, они не могут вносить его раньше времени. Но это не значит, что они не будут пытаться — поэтому не отправляйте чек, если вы не готовы к немедленному снятию денег с вашего счета. И никогда не отправляйте более одного чека за раз.
Ложь: Коллекторы долгов не могут лгать о том, кто они — они должны быть честными и называть себя сборщиками долгов. Они также не могут лгать о том, что может случиться с вами, если вы не заплатите свой долг, например, говоря, что вы потеряете свой дом, если будете должны им медицинские счета.
И коллекторы должны быть честными в деталях вашего долга, например, сколько вы должны, кому вы должны деньги, или если ваш долг прошел срок исковой давности. Но то, что коллекционеры не могут лгать, не означает, что они обязаны отвечать на ваши вопросы. Так что, если вы получаете отказ от коллекционера, можно с уверенностью предположить, что он избегает правды.
Даже с FDCPA сборщики долгов все еще соблюдают правила или все время нарушают правила. И они в основном рассчитывают на то, что вы не знаете своих прав, чтобы им это сошло с рук. Но если к вам постоянно пристает сборщик долгов или если вам продолжают звонить даже после того, как вы отправили письмо о прекращении и воздержании, вы можете принять меры.
Вы можете подать жалобу на коллектора в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB). Кроме того, если вас обманул кто-то, выдающий себя за сборщика долгов, или если вам звонят, даже если вы внесены в Национальный реестр «Не звоните», вы можете сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию. И если вы чувствуете, что коллектор действительно переступил черту и ситуация выходит из-под контроля, поговорите с юристом, чтобы узнать, следует ли вам подать в суд на коллекторское агентство.
Но помните, только потому, что коллектор нарушил закон или вы заставили коллектора прекратить звонки, это не означает, что ваш долг исчезает. Вы по-прежнему несете юридическую ответственность за его возврат. И вы должны — КАК МОЖНО СКОРЕЕ!
Имея в виду рекомендации FDCPA, вот что нужно помнить, когда вы имеете дело со сборщиками долгов:
Сборщики долгов обучены заставлять вас чувствовать себя расстроенным, злым или виноватым. Но даже если коллектор кричит или осыпает вас оскорблениями, не нужно опускаться до его уровня. Сделайте глубокий вдох и скажите им, что не будете отвечать ни на какие вопросы, пока они не поговорят с вами по-человечески. И, конечно же, полностью разрешено вешать трубку!
Не ведите никаких дел с кем-либо, пока вы не будете на 100% уверены, что коллектор и долг, о котором они спрашивают, являются законными. Помните то подтверждающее письмо, о котором мы упоминали ранее? Да, вы определенно этого хотите.
Дэйв Рэмси говорит, что вы можете сказать, что сборщики долгов лгут, если их рот шевелится. Они могут попытаться заговорить с вами или сделать вид, что делают вам одолжение, но не принимайте их слова за правду. Никогда, никогда давайте кому-то деньги, пока не получите полное письменное согласие. И не забудьте сохранить копии, если они когда-нибудь снова попытаются преследовать вас позже.
Это очень важно! Сборщики долгов могут попросить вас предоставить им информацию о вашем текущем счете или дебетовой карте, чтобы вам было «легче» погасить свой долг. Но поверьте нам, они будут очистить вас, независимо от того, что они говорят. И вернуть эти деньги после того, как они исчезнут, практически невозможно. Так что будьте умны при отправке платежа коллектору.
Да, избавиться от коллекторов — это хорошо, но знаете, что еще лучше? Избавьтесь от долгов из своей жизни раз и навсегда! Если вы хотите быть уверены, что вам больше никогда не придется беспокоиться о том, что коллектор будет приставать к вам за деньги, вам нужно как можно скорее погасить свой долг, а затем остаться. из долгов. Вот несколько способов сделать это:
Даже если вам в затылок дышат коллекторы, вашим приоритетом должна быть забота о вас и вашей семье. Поэтому, прежде чем делать что-либо еще, убедитесь, что ваши Четыре Стены позаботятся:еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Выплата долга может подождать, пока вы не сможете всех накормить, включить свет и заправить бак бензином. Не бойтесь сказать коллекторам, что вам нечего им дать, пока вы не наведете порядок в своем доме.
Если и есть что-то, что есть у коллекторов, так это их настойчивость. Пришло время направить часть той же силы на погашение долга. У вас есть машина, которую вы не можете себе позволить? Продай это. Как насчет второй работы или подработки? Если у вас его нет, получите его. Выбраться из долгов — это не то, что вы делаете случайно. Это потребует некоторых изменений в образе жизни и тяжелой работы. Но ты можешь сделать это! Чем агрессивнее вы будете вкладывать деньги в свой долг, тем быстрее вы вырветесь из лап коллекторских агентств.
Если вы устали отбиваться от сборщиков долгов и каждый месяц изо всех сил пытаетесь выплачивать платежи, вам нужен надежный план игры, который поможет вам снова встать на ноги. Воспользовавшись бесплатной пробной версией Ramsey+, вы точно узнаете, как погасить все ваш долг и сохранить на расходы, чтобы вам никогда не придется занимать деньги снова! Пришло время навсегда исключить себя из списка вызовов коллекторов — начните сегодня.
Как Senior Safe Act защищает ваши финансы
CFPB разрешает сборщикам долгов связываться с вами по электронной почте, текстовым сообщениям и DM. Но у тебя ест…
DSP BlackRock Money Manager Fund - Как изменения повлияли на вас?
Как вы можете инвестировать в метавселенную
Как вести себя с коллекторами, если вы не можете заплатить