Поначалу платежи по кредитным картам не казались чем-то большим. Несколько баксов здесь, несколько баксов там. Вы не обратили внимание ни на проценты, ни на остаток. То есть до тех пор, пока вы не добавите другие счета:платежи по студенческому кредиту. Неожиданная поездка в травмпункт. Новая крыша. Прежде чем вы это осознаете, вы уже без денег и сидите на вершине горы долгов. Но есть еще счета, которые нужно оплатить, и недостаточно денег, чтобы покрыть их.
Итак, что вы делаете, когда не можете оплатить счета?
Когда кредиторы звонят (отправляются по электронной почте, отправляют текстовые сообщения или отправляют обычную почту), легко стать жертвой издевательств. В большинстве случаев они будут пытаться убедить вас, что платить им важнее, чем поддерживать свет в рабочем состоянии.
Слушайте внимательно:самое важное, что вы можете сделать, это сначала позаботиться о своих четырех стенах, и в следующем порядке:
Прежде чем потратить еще один цент на погашение долга, обязательно позаботьтесь о себе и своей семье. Это означает, что вам нужна еда в холодильнике, свет и водопровод, крыша над головой и возможность каждый день добираться на работу и с работы.
Мы знаем, вы, вероятно, думаете:Какой смысл в бюджете, если у меня нет денег?
Дайте нам презумпцию сомнения здесь. Когда вы составляете бюджет, вы проводите инвентаризацию денег, которые у вас есть, и точно указываете, куда их направить. Это очень полезно, когда вам интересно, как свести концы с концами.
При нулевом бюджете и большем долге, чем дохода, вы можете некоторое время видеть много красного. Но не волнуйтесь. Придерживайтесь своего бюджета, сократите дополнительные расходы, и вы увидите, как он сравняется с этим прекрасным нулем в кратчайшие сроки.
Это означает, что вам нужны дополнительные деньги — и быстро! Будь то получение второй или третьей работы, подработка по приготовлению кексов или продажа модного свадебного фарфора, который вы никогда не доставали из коробки.
Не волнуйтесь — есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы свести концы с концами:
Вы всегда есть варианты!
Когда вы не можете оплачивать счета, вам нужен план. И когда дело доходит до работы с кредиторами, нам нравится использовать то, что называется «пропорционально». . . или «справедливая доля». Это означает, что вы отдадите каждому из ваших кредиторов их справедливую долю денег, которые у вас остались после того, как вы заплатили за предметы первой необходимости (например, за четыре стены). Вот пример того, как это работает:
В этом случае у вас остается 300 долларов, чтобы расплатиться с кредиторами. Это ваш располагаемый доход. .
Как только вы узнаете, сколько денег вы можете потратить на выплату долга, вам нужно вычислить пропорционально. Эта часть немного сложнее, но оставайтесь с нами. Вот как это вычислить:
Помните, что пропорционально план является лишь краткосрочным решением. Это просто дает вам достаточно передышки, чтобы внести изменения к лучшему. .
Но вот в чем дело:таким образом вы не выберетесь из долгов. Однако осуществление ежемесячных платежей каждому кредитору занимает долгое время. в долгосрочной перспективе.
Теперь, когда вы решили, кому платить (и сколько им платить), пришло время отправлять платежи. Сделайте копии своих расчетов, включая ваши доходы, расходы, располагаемый доход и расчеты, которые вы сделали, чтобы дать каждому кредитору их справедливую долю. Не забывайте прикладывать это письмо к каждому счету каждый месяц.
Этим кредиторам не понравится получать меньше минимального платежа, но если вы продолжите отправлять чеки каждый месяц, они, вероятно, продолжат их обналичивать.
Это не означает, что они перестанут звонить и запугивать вас, чтобы вы дали им больше денег, но не позволяйте этому сбивать вас с курса. Вы же не хотите так рассердиться, чтобы согласиться на что-то, что ударит по ноге вам и вашей семье, когда придет время покупать продукты.
И никогда предоставить кредитору доступ к вашему банковскому счету для автоматического снятия средств каждый месяц. Они вычистят вас, даже если говорят, что не будут.
Пришло время отойти от этого парализующего страха и начать злиться. Послушайте:долг приковал вас к вашему прошлому, так что пришло время начать атаковать его всеми силами.
Дайте своему долгу пинок под зад, чтобы он ушел — и не вмешивался — в вашу жизнь. Как? Изменяя свое поведение (и свое отношение). Мы полагаем, что вы уже устали жить от зарплаты до зарплаты.
Вот где долговой снежный ком пригодится:
Шаг 1: Перечислите свои долги от меньшего к большему, независимо от процентной ставки. Платите минимальные платежи за все, кроме маленького.
Шаг 2: Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой. Как только этот долг будет погашен, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените их к второму по величине долгу, продолжая вносить минимальные платежи по остальным.
Шаг 3. Как только этот долг исчезнет, возьмите его платеж и примените его к следующему наименьшему долгу. Чем больше вы платите, тем больше высвобождаются ваши деньги, и их бросают на следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору.
Повторяйте этот метод, когда будете преодолевать долги. Довольно скоро вы избавитесь от долгов и будете готовы начать жить той жизнью, которую долги у вас украли.
Помните:вы больше никогда не захотите идти туда снова, поэтому сделайте все возможное, чтобы сказать hasta la vista. в долг навсегда! Только представьте, какой жизнью вы будете жить, когда у вас не будет долгов.
Готовы к более глубокому погружению? Прочтите бестселлер Дэйва Рэмси The Total Money Makeover. . Эта книга поможет вам добраться до сути ваших денежных проблем и покажет вам семь практических шагов, которые приведут вас к избавлению от долгов и к реальной полной перестройке денег.
Что происходит, когда вы рефинансируете свой дом?
Что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете?
Что с вами произойдет, когда ваш финансовый консультант уйдет на пенсию?
Что происходит с вашими цифровыми активами, когда вы умираете?
Нужно ли платить сантехнику, если он не может остановить вашу утечку?