Льготный период кредитной карты дает вам возможность оплатить счет по кредитной карте до того, как начнут начисляться проценты и сборы. Всегда есть небольшой промежуток времени между окончанием платежного цикла и моментом, когда ваш платеж должен быть выплачен компании-эмитенту кредитной карты. Это льготный период кредитной карты. Если вы пропустите этот льготный период, проценты будут начисляться на невыплаченный остаток.
Используйте наш калькулятор кредитных карт.
Кредитные карты работают циклично. Раз в месяц заканчивается платежный цикл вашей кредитной карты. Но было бы неразумно, если бы ваш банк сразу начал взимать с вас проценты, не дав вам возможности погасить то, что вы взимали. Поэтому компания-эмитент кредитной карты предоставляет льготный период.
Скажем, ваша карта переходит в цикл 15-го числа месяца. Ваш платеж не должен быть произведен 15 или даже 16 числа. Самое раннее, что это может быть сделано, будет через три недели, поскольку федеральный закон требует льготного периода не менее 21 дня. Время между датой закрытия выписки и датой платежа является льготным периодом.
Конечно, вы всегда можете оплатить свою кредитную карту досрочно, до того, как она поступит в выписку. Это может быть полезным методом, если вы пытаетесь сохранить низкий коэффициент использования кредита. Коэффициент использования вашего кредита — это отношение кредита, который вы используете, к кредиту, который у вас есть. Соотношение влияет на ваш кредитный рейтинг, и лучше всего поддерживать соотношение ниже 30% для наилучшего результата. Таким образом, если ваш кредитный лимит на вашей карте составляет 3000 долларов США, а вы берете 2800 долларов США, ваш кредит пострадает, даже если вы полностью погасите его до окончания льготного периода.
Баланс, который у вас есть на момент закрытия выписки, — это то, что отправляется в бюро кредитных историй, которые затем рассчитывают ваш балл на основе вашего коэффициента использования и других факторов. Таким образом, если вам нужно снять сумму, близкую к вашему лимиту, потому что вы хотите вернуть баллы или наличные, или у вас есть крупная покупка, вы всегда можете сделать платежи раньше в цикле, чтобы баланс, который идет в выписку (и в бюро) ниже.
Или, если вам нужно совершить крупную покупку, вы можете сделать ее на следующий день после даты закрытия выписки по вашей карте. Затем вы полностью вносите платеж за предыдущий месяц до окончания льготного периода, но у вас все еще будет полный цикл плюс еще один льготный период для погашения крупной покупки, которую вы сделали. Это даст вам больше времени, чтобы собрать деньги, чтобы погасить их в полном объеме.
Статья по теме:Все о долгах по кредитным картам
Если вы несете задолженность по кредитной карте из одного месяца в другой, льготный период по этому долгу не предусмотрен. Скажем, в апреле вы взимаете плату за одну покупку на тысячу долларов и не можете полностью оплатить этот счет до истечения срока платежа в мае. Вы платите только 500 долларов этого долга в мае. Сумма, которую вы должны заплатить к дате платежа в июне, будет включать проценты и сборы за невыплаченную сумму в размере 1000 долларов США, которую вы перенесли с апреля по май, и остаток в размере 500 долларов США, который вы перенесли за период с мая по июнь. Другими словами, если вы пропустите льготный период, проценты будут начисляться задним числом, начиная с даты покупки(ий), которую вы положили на карту. Это приводит к тому, что задолженность по вашей кредитной карте растет быстрее, и вам становится труднее погасить ее.
Вот почему важно знать, когда наступает дата закрытия вашей выписки и как долго длится льготный период, чтобы вы могли сделать все возможное, чтобы не пропустить льготный период. Пропустите льготный период один раз, и компания, выпустившая вашу кредитную карту, аннулирует ваши привилегии льготного периода, по крайней мере временно. Если вы продолжите совершать покупки после пропуска льготного периода, проценты будут начисляться на эти покупки немедленно, без льготного периода до даты платежа. Если вы полностью погасите остаток, компания, выпустившая вашу кредитную карту, восстановит ваши привилегии льготного периода, но некоторые компании требуют более одного месяца своевременной оплаты, прежде чем восстановить льготный период клиента.
Статья по теме:Что такое аванс наличными по кредитной карте?
Рекомендуется ознакомиться с важными датами в выписке по кредитной карте, чтобы не пропустить льготный период и перенести баланс на следующий месяц. Если вы можете позволить себе выплачивать причитающуюся сумму в полном объеме и вовремя каждый месяц, это в ваших интересах. Если вы пропустите платеж, ваша кредитная история ухудшится, вам будут начисляться штрафы за просрочку платежа, вам будут начисляться проценты, и вы потеряете как минимум один льготный период.
Фото:©iStock.com/Jacob Ammentorp Lund, iStock.com/gpointstudio, iStock.com/Брайан Джексон