Будет ли ссуда до зарплаты под любым другим названием стоить столько же? Вот вопрос, который поднимают кредиты в рассрочку. Как и кредиты до зарплаты, кредиты в рассрочку предназначены для людей, испытывающих нехватку денег, которым нужен небольшой кредит, чтобы преодолеть разрыв в доходах или покрыть чрезвычайные расходы. Также, как и ссуды до зарплаты, их эффективные процентные ставки часто выше, чем рекламируемые процентные ставки.
Ищете кредитную карту? Сравните кредитные карты здесь.
Нерегулярный доход иногда может стать причиной серьезной бюджетной проблемы. Людям, у которых нет регулярных рабочих часов, может быть трудно узнать, сколько они собираются зарабатывать, что, в свою очередь, затрудняет оплату счетов. У любого в такой ситуации, у которого нет резервного фонда, может возникнуть соблазн обратиться за кредитом в рассрочку.
Кредит в рассрочку — это форма потребительского кредита, при которой заемщик получает небольшой кредит и соглашается вносить серию ежемесячных платежей для погашения кредита. Эти платежи являются «рассрочками», которые погашают кредит.
Вот чем ссуда в рассрочку отличается от ссуды до зарплаты:при ссуде до зарплаты заемщик выписывает чек с датой погашения в будущем на сумму, равную сумме займа, плюс комиссия. В конце срока кредита заемщик может либо попросить кредитора до зарплаты обналичить этот чек, либо получить новый кредит для продления срока платежа.
Другими словами, ссуды до зарплаты предназначены для погашения единовременным платежом с расчетного или сберегательного счета заемщика, тогда как ссуды в рассрочку предназначены для погашения меньшими частями с течением времени и не обязательно требуют от заемщика наличия банковский счет.
Как ссуды до зарплаты, так и ссуды в рассрочку, как правило, продаются американцам с низким доходом, но ссуды в рассрочку, в частности, часто продаются людям, не имеющим банковских счетов. В отличие от кредиторов до зарплаты, кредиторы в рассрочку сообщают о кредитной деятельности трем агентствам кредитной отчетности. Это означает, что независимо от того, вносите ли вы платежи по кредиту в рассрочку, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может быть хорошо, если вы в состоянии идти в ногу с платежами. Это также может привести к снижению вашего кредитного рейтинга, если вы этого не сделаете.
Статья по теме:Заканчивается ли кредитование до зарплаты?
Во многих местах ссуды в рассрочку заменили ссуды до зарплаты, поскольку регулирующие органы расправляются со злоупотреблениями в индустрии ссуд до зарплаты. Некоторые штаты не разрешают кредиторам до зарплаты работать в пределах своих границ или имеют предельные процентные ставки, которые отпугивают кредиторов до зарплаты. Новые правила и предельные ставки обычно не распространяются на кредиторов в рассрочку. Вот почему во многих местах кредиты в рассрочку — это новые кредиты до зарплаты. Улов? Кредиты в рассрочку не всегда лучше, чем кредиты до зарплаты.
Кредиты в рассрочку поставляются с номинальной процентной ставкой, APR (годовая процентная ставка), которую рекламирует кредитор. Но они также идут с дополнительными сборами и несколькими формами кредитного страхования. Многие заемщики не осознают, что эти страховые полисы (например, кредитное страхование жизни и кредитное страхование по инвалидности) не являются обязательными. Таким образом, заемщик соглашается финансировать расходы по страховому полису вместе с кредитом. Это увеличивает сумму, которую человек занимает, делая эффективную процентную ставку, скажем, по кредиту в 300 долларов, намного выше, чем рекламируется. Думайте о трехзначных числах.
Тогда что происходит? Кредиторы в рассрочку позволяют заемщикам продлевать свои кредиты. Когда вы продлеваете кредит в рассрочку, кредитор возвращает вам часть того, что вы уже заплатили, принимая во внимание страховые платежи и сборы. Вы уходите с небольшим количеством наличных в кармане, но ваш кредит начинается сначала, с новыми комиссиями. Продление кредита — это то, как кредиторы в рассрочку зарабатывают деньги на людях, которым нужны небольшие краткосрочные кредиты. Это может привести к долговой спирали.
Слишком напуган, чтобы рассматривать кредит в рассрочку сейчас? Альтернативы есть, а у нас нет значит кредиты до зарплаты. Допустим, вы изначально хотели получить кредит в рассрочку, потому что у вас плохой кредит. Какие еще варианты существуют для личных кредитов для людей с плохой кредитной историей? Было бы неплохо рассмотреть сайты однорангового кредитования. Некоторые из этих сайтов готовы кредитовать людей с плохой кредитной историей. Лучшие из них предлагают прозрачные процентные ставки и сборы без дополнительных страховых полисов.
Статья по теме: Как задолженность по студенческой ссуде влияет на ваш кредит?
Если у вас средний или хороший кредит, ваши ставки, вероятно, будут довольно низкими, если вы обратитесь через компанию по одноранговому кредитованию. Вы также можете подать заявку на личный кредит в банке или кредитном союзе. Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, вы также можете обратиться к друзьям и родственникам за помощью с кредитом или заглянуть в круг кредиторов.
Кредит в рассрочку — это потребительский кредитный продукт, который предназначен для получения денег кредиторами. Если вам необходимо получить кредит в рассрочку, важно приложить все усилия, чтобы погасить его вовремя. Также помните, что у вас есть право отказаться от любых планов добровольного страхования, предложенных вашим кредитором.
О, и это хорошая идея, чтобы хорошо подумать, прежде чем продлевать кредит. Может быть сложно отказаться от предложения наличными от кредитора в рассрочку, но продление кредита может привести к этой долговой спирали. Как только вы встанете на путь продления кредита, вам может быть трудно отказаться от него.
Фото:©iStock.com/RBFried, ©iStock.com/madphane, ©iStock.com/irishblue