Существует множество различных типов ипотечных кредитов, которые следует учитывать при покупке дома. Одним из вариантов является кредит FHA; для тех, кто соответствует требованиям, эти застрахованные государством ипотечные кредиты могут предложить конкурентоспособные условия и ставки, которые делают домовладение возможным для большего числа покупателей. Давайте посмотрим, что такое кредиты FHA, чем они отличаются от обычных ипотечных кредитов и что нужно иметь в виду, если вы рассматриваете кредит FHA для своего следующего дома. А пока готовьтесь к покупке дома с помощью финансового консультанта.
Кредиты FHA – это ипотечные кредиты с государственной поддержкой, предлагаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), которое является подразделением Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). Хотя эти ипотечные кредиты предлагаются частными кредиторами и банками, FHA страхует кредиты.
Однако это не означает, что государство фактически предоставляет какое-либо финансирование для этих ипотечных кредитов. Вместо этого он гарантирует их от имени заемщика, что делает ссуды FHA менее рискованным финансовым продуктом для утверждения и выплаты кредитором.
Благодаря этому кредиторы могут предлагать более выгодные условия кредитования и менее жесткие требования к заемщикам. Например, по кредиту FHA допускается первоначальный взнос всего в 3,5 %, а для получения права заемщику требуется минимальный кредитный рейтинг 500.
Это облегчает покупку жилья большему количеству людей, особенно если они не соответствуют критериям для получения обычного ипотечного кредита. Кредиты FHA предлагаются для домов на одну и несколько семей (до четырех единиц), а также промышленных и мобильных домов.
Существует четыре типа кредитов FHA на выбор, в зависимости от того, на что имеет право заемщик и для какой цели предназначен кредит.
<ул класс="ul1"> 
Чтобы получить кредит FHA, недвижимость должна быть основным местом жительства заемщика. Требуется оценка и осмотр имущества FHA, которые помогут выявить любые проблемы, а также установить рыночную стоимость дома. Заемщики также должны рассчитывать на оплату страховых взносов по ипотечному кредиту (аналогично PMI) по кредиту, независимо от суммы первоначального взноса.
Требования к заемщику для получения ипотечного кредита FHA зависят от типа кредита FHA, а также от определенных личных факторов.
В целом заемщики должны иметь:
<ул класс="ul1">Для заемщиков с первоначальным взносом в размере 10% и более требуется кредитный рейтинг FICO 500 или выше. Однако, если заемщик хочет внести всего 3,5% (минимально допустимый), требуется кредитный рейтинг не ниже 580.
Существует несколько важных различий между кредитами FHA и обычными ипотечными кредитами.
Различия между кредитами FHA и обычными ипотечными кредитами Характеристика обычного ипотечного кредита FHA Mortgage Требуемый первоначальный взнос Зависит от кредитора; Обычно 20%, может быть ниже 5% Минимум 3,5% Требуемый кредитный рейтинг Варьируется (минимум от 620 до 720, в среднем) 500 при первоначальном взносе в размере 10%+; 580 за первоначальный взнос от 3,5% Отношение долга к доходу (DTI) Обычно менее 36% Менее 43% Ипотечное страхование (PMI) PMI требуется только в том случае, если первоначальный взнос/собственный капитал составляет <20% Страховые взносы по ипотечному кредиту требуются всегда Правительство застрахован? Нет даКредиты FHA могут сделать домовладение доступным для большего числа заемщиков, особенно для тех, кто в противном случае не мог бы претендовать на конкурентоспособные, обычные жилищные кредиты. Однако из-за требований PMI эти ипотечные кредиты часто предполагают более высокие комиссии, чем обычные кредиты, поэтому заемщики должны тщательно оценивать свои варианты.
Ипотечный кредит FHA — это застрахованный государством продукт, который позволяет большему количеству заемщиков стать собственниками жилья. У него более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем у многих обычных кредитов, что позволяет кредиторам предлагать ипотечные кредиты более рискованным заявителям. Это может означать как лучшие шансы на одобрение, так и более низкие процентные ставки для большего количества заемщиков. Ссуды FHA также могут предложить более низкие затраты на закрытие для этих заемщиков, чем обычные ипотечные ссуды. Если вы не можете получить конкурентоспособный ипотечный кредит — либо из-за вашей кредитной истории, либо из-за первоначального взноса — подумайте, может ли кредит FHA быть правильным решением для вашего следующего дома.
Фото предоставлено:©iStock.com/PC Photography, ©iStock.com/Кредит:Эдвин Тан, ©iStock.com/syahrir maulana