Все долги не созданы равными. Если вы берете ипотечный кредит на покупку дома, это может быть разумным шагом, если вы можете себе это позволить. Аналогичным образом, эксперты часто считают задолженность по студенческому кредиту «хорошей задолженностью», поскольку получение высшего образования может увеличить ваш заработок на протяжении всей жизни. С другой стороны, задолженность по кредитной карте для финансирования роскошного образа жизни обычно рассматривается как пример безнадежного долга.

Не можете погасить задолженность по кредитной карте? Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим картам для перевода баланса.

Ключевым показателем при определении приемлемой суммы долга для кого-либо, как правило, является отношение долга к доходу. По большей части долг становится более недоступным по мере увеличения отношения долга к доходу. В целом выплата 36% или меньше вашего дохода на выплату долга считается хорошим соотношением долга к доходу. Имея это в виду, SmartAsset нашел штаты, жители которых имеют самое высокое отношение долга к доходу, чтобы определить штаты с наибольшим уровнем долга.

Основные выводы

• Богатые штаты берут больше долгов – Существует достаточно сильная положительная корреляция между доходами и долгом даже в относительном выражении. В топ-10 штатов с наибольшей задолженностью (то есть с самым высоким уровнем отношения долга к доходу) средний доход составляет 31 832 доллара. В 10 штатах с наименьшим уровнем долга (то есть с самым низким отношением долга к доходу) средний доход составляет 26 754 доллара США.
• Большую часть долга в США составляет ипотечный долг – Жители штатов с самым высоким отношением долга к доходу, как правило, имеют подавляющую часть своего долга в виде жилья. Например, в среднем 10 штатов с наибольшей задолженностью имеют около 74% своего долга, связанного с жильем. В 10 штатах с наименьшим уровнем долга около 60% дохода связано с жильем. Активы, как правило, растут в цене по сравнению с транспортными средствами или задолженностью по кредитной карте.
• Большой разрыв – В штате с наибольшей задолженностью, Калифорнии, долг на душу населения в два раза больше, чем в Западной Вирджинии, штате с наименьшим долгом.

<сильный>1. Калифорния

В Калифорнии самое высокое соотношение долга к доходам в стране. Согласно данным Бюро переписи населения США, жители Золотого штата зарабатывают в среднем около 28 000 долларов в год. Федеральный резервный банк Нью-Йорка показывает, что остаток долга калифорнийцев на одного жителя составляет 65 740 долларов. Это дает калифорнийцам соотношение долга к доходу в среднем 2,34. Как и во многих других штатах, большая часть долга калифорнийцев приходится на ипотечные кредиты. Жители Калифорнии должны по ипотеке около 51 190 долларов США на душу населения.

<сильный>2. Гавайи

Гавайи занимают второе место с отношением долга к доходу 2,1. В среднем гавайцы зарабатывают немного больше, чем жители Голден Стэйт. Средний доход на Гавайях составляет 31 905 долларов по сравнению с 28 068 долларов в Калифорнии. Жители Гавайев также имеют немного больший долг на душу населения, чем жители Калифорнии:от 67 010 до 65 740 долларов. У гавайцев вторая по величине доля долга, связанного с ипотекой. В общей сложности 51 770 долларов из общей суммы долга гавайцев в размере 67 010 долларов на душу населения приходится на ипотечные кредиты. Это означает, что 77 % долга на душу населения приходится на ипотечные кредиты.

<сильный>3. Вирджиния

Вирджиния занимает третье место с отношением долга к доходу чуть ниже 2. Средний вирджинец зарабатывает около 31 557 долларов и имеет долг в размере 62 520 долларов. Одной из причин, по которой кредиторы могут чувствовать себя в безопасности, кредитуя жителей Вирджинии, что позволяет им иметь высокое отношение долга к доходу, является их низкий уровень просроченной задолженности. Только 1,27% ипотечных долгов в Вирджинии просрочены не менее чем на 90 дней. Это 13-й самый низкий показатель в стране. В Вирджинии также относительно высока доля долга по студенческим кредитам (7,76%).

<сильный>4. Колорадо

Из общего долга Колорадо 6,85% связаны с автомобильным долгом. Это второй по величине показатель в топ-10. Однако он немного ниже, чем в среднем по стране (9,57%). В целом Колорадо не так уж сильно отличается от Вирджинии:отношение долга к доходу в Колорадо составляет 1,96. Средний доход в Колорадо составляет 31 664 доллара США, а долг на душу населения – 62 200 долларов США.

<сильный>5. Юта

Как и у остальных из топ-10, у жителей Юты подавляющая часть долга связана с ипотечными кредитами. Жители Юты имеют долг в размере 52 150 долларов США на душу населения, из которых 38 240 долларов США составляют ипотечные долги. В штате также один из самых низких показателей просроченной задолженности по ипотечным кредитам. В штате Юта только 1,05% ипотечного долга просрочено на 90 дней. Опять же, это может частично объяснить, почему кредиторы так охотно предоставляют ссуды жителям Юты, которые ищут ипотечные кредиты.

<сильный>6. Вашингтон, округ Колумбия

Почти 15% всего долга в столице страны приходится на задолженность по студенческому кредиту. Хотя все это высшее образование может окупиться. В округе Колумбия самый высокий средний доход в стране, и более половины населения старше 25 лет имеет как минимум степень бакалавра. Фактически, в округе Колумбия больше людей старше 25 лет с ученой степенью (32,3%), чем со степенью бакалавра (23,8%). Столица также имеет самый низкий процент долга в стране, связанный с автокредитами (3,35%), вероятно, из-за доступного общественного транспорта в этом районе.

<сильный>7. Орегон

В штате Орегон отношение долга к доходу составляет 1,89. В среднем жители Орегона зарабатывают меньше, чем во многих других штатах, входящих в первую десятку. По данным Бюро переписи населения США, средний доход в штате Бивер составляет 26 188 долларов. Орегон также имеет наименьший долг на душу населения в первой десятке — 49 550 долларов на жителя. По большей части орегонцы предпочитают влезать в долги, чтобы купить дома. Более 72% общего долга приходится на ипотечные кредиты. Одной из областей, в которой жители Орегона борются, является погашение задолженности по кредитной карте. Чуть более 7% всех долгов по кредитным картам в штате просрочены. Один из способов погасить задолженность по кредитной карте — использовать кредитную карту с переводом баланса. При использовании кредитной карты с переводом остатка у новых пользователей обычно есть ограниченное время для осуществления беспроцентных платежей.

<сильный>8. Вашингтон

Вашингтон, северо-западный сосед Орегона, занимает восьмое место по соотношению долга к доходам. У штата третий по величине процент долга, связанный со студенческими ссудами (6,29%), но третий по величине процент долга, связанный с ипотекой (75,35%). Вашингтонцы также, как правило, являются одними из самых ответственных держателей долгов в стране. Они имеют рейтинг выше среднего по уровню просроченной задолженности по всем типам долгов и входят в первую десятку по самым низким показателям просроченной задолженности по автокредитам и кредитным картам.

<сильный>9. Массачусетс

В среднем жители Массачусетса зарабатывают около 32 352 долларов в год и имеют долг около 59 820 долларов на душу населения. Это соответствует соотношению долга к доходу 1,84. Опять же, как и в других штатах, большая часть этого долга приходится на ипотечные кредиты. Около 72% долга на душу населения в штате залива составляет ипотечный долг. Жители штата не берут столько долгов по кредитным картам, как другие штаты. Около 5,45 % долга на душу населения связано с задолженностью по кредитным картам.

<сильный>10. Мэриленд

Штат Old Line завершает нашу десятку штатов с самым высоким отношением долга к доходу. Жители Мэриленда являются одними из самых обеспеченных в стране, их средний индивидуальный доход составляет 36 316 долларов. Что касается долга, то долг жителей Мэриленда на душу населения составляет 67 020 долларов США, что означает, что их отношение долга к доходу составляет 1,84.

Данные и методология

Чтобы найти штаты с наибольшей задолженностью, SmartAsset собрал данные об общем долге на душу населения в каждом штате (плюс Вашингтон, округ Колумбия) и средние индивидуальные доходы в каждом штате (плюс Вашингтон, округ Колумбия). Чтобы найти отношение долга к доходу в каждом штате, мы разделили общий уровень долга на душу населения в 2015 году на средний индивидуальный доход в 2015 году. Затем мы ранжировали каждый штат от самого высокого отношения долга к доходу до самого низкого отношения долга к доходу.

Данные по общему долгу на душу населения поступают из Федерального резервного банка Нью-Йорка. Данные о медианных доходах взяты из пятилетнего опроса американского сообщества 2015 года, проведенного Бюро переписи населения США.

Вопросы о нашем исследовании? Свяжитесь с нами по адресу [email protected]

Фото:©iStock.com/Geber86