Примерно у трети американцев есть только одна кредитная карта. Для некоторых людей наличие одной карты, которую они используют ответственно, — это все, что им когда-либо понадобится. Для многих других вторая кредитная карта может выглядеть привлекательно, когда одна кредитная карта просто не подходит. Вторая кредитная карта может означать больше преимуществ, дополнительных вознаграждений и даже улучшение кредитного рейтинга. Так что, если у вас уже давно есть одна карта, возможно, пришло время подумать о том, чтобы получить вторую. Как выбрать вторую кредитную карту? Давайте посмотрим.
Ищете вторую кредитную карту? Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами 2017 года.
Итак, вы справились с задачей выбора своей первой кредитной карты. Даже если вы полностью довольны этой картой, есть много причин, по которым вам может быть выгодно получить вторую кредитную карту. Во-первых, вы можете увеличить свой кредитный лимит с помощью второй кредитной карты в вашем распоряжении. Если у вас была очень маленькая или плохая кредитная история, когда вы получили свою первую карту, ваш лимит, вероятно, низкий. Теперь, когда вы (в идеале) ответственно использовали свою кредитную карту и накопили кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с более высоким месячным лимитом.
В то же время увеличение общего доступного кредита улучшит ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Использование кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с вашим общим доступным кредитом. Как правило, коэффициент использования вашего кредита должен падать на уровне 30 % или ниже.
Если у вас есть одна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов США и вы тратите 600 долларов США каждый месяц, вы используете 60% доступного кредита (600, разделенные на 1000). Это высокий показатель. Даже если вы всегда оплачиваете свои счета вовремя и в полном объеме, ваш кредитный рейтинг будет отражать этот высокий процент. Добавление второй карты увеличит ваш общий доступный кредит. Таким образом, если вы получаете другую кредитную карту с лимитом в 1000 долларов, при использовании кредита учитывается общий лимит в 2000 долларов. Теперь, если вы тратите 600 долларов США в месяц, вы используете только 30% кредитной линии.
Кроме того, вторая кредитная карта может помочь вам избежать долга с высокими процентами. Вы не должны рассматривать этот вариант, если вы уже изо всех сил пытаетесь ответственно использовать свою первую карту. Если вы можете использовать карту ответственно, но ваш баланс имеет высокую процентную ставку, вы можете изучить кредитную карту для перевода баланса. Это может дать вам более низкую ставку по вашему долгу. Ищите карты с вводной 0% годовых на переводы баланса. Некоторые карты также не требуют или имеют низкую комиссию за перевод остатка. Эти преимущества помогут вам погасить задолженность.
Конечно, вы можете улучшить свой кредит другими способами, не связанными с второй кредитной картой. Кроме того, кредитные карты в настоящее время предлагают гораздо больше, чем просто кредит на строительство. Многие кредитные карты предлагают большие вознаграждения! В зависимости от вашей первой кредитной карты вы можете выбрать вторую кредитную карту, которая добавит или дополнит вашу существующую систему вознаграждений.
Во-первых, ваши привычки к расходам, вероятно, изменились со времени вашей первой кредитной карты. Возможно, вы раньше много ездили по работе, поэтому выбрали кредитную карту с вознаграждением за покупку бензина. Но теперь у тебя другая работа, и ты не так много водишь. Вместо того, чтобы полностью забыть о вознаграждениях, вы можете получить вторую кредитную карту, которая вознаграждает ваши другие покупки, такие как продукты или рестораны.
Может быть, вы просто хотите заработать еще больше наград. Если вы знаете, что можете использовать кредитную карту ответственно, почему бы вам не получить больше вознаграждений? Возможно, ваша первая карта дает большие преимущества в одном магазине, но вы также много путешествуете. Вторая кредитная карта с вознаграждениями авиакомпаний и без комиссии за иностранные транзакции может помочь вам сэкономить деньги. Если ваш кредит улучшился с момента вашей первой кредитной карты, теперь вы можете получить кредитную карту с еще большими вознаграждениями.
Наконец, вторая кредитная карта может служить резервной копией вашей основной кредитной карты. Скажем, вы отлично проводите время в путешествии по стране. Но затем эмитент вашей кредитной карты закрывает вашу карту из-за подозрений в мошенничестве. Теперь вы далеко от дома без кредитной карты. Наличие второй кредитной карты может быть очень полезным в такой ситуации. Вы также можете сохранить вторую кредитную карту на случай, если ваша основная карта будет утеряна или украдена. Даже если вы используете вторую кредитную карту только в экстренных случаях, она может обеспечить вам душевное спокойствие, зная, что вам есть на что опереться.
Хотя описанные выше ситуации могут относиться и к вам, вам не следует получать вторую кредитную карту, если вы не используете свою первую карту ответственно. Кредитные карты обеспечивают удобство и приносят большие вознаграждения. Однако они также могут помочь вам влезть в долги. Если вы постоянно вносите просроченные и частичные платежи, вы можете накапливать все больше и больше долгов. Хотя карта перевода баланса может помочь, она представляет риск. Прежде чем выбрать вторую кредитную карту, вам нужно быть уверенным в использовании вашей кредитной карты.
Получение второй кредитной карты также может быть рискованным шагом, если вы только что подали заявку на кредит или ипотеку. Ваш кредитный рейтинг получает временный удар, когда вы подаете заявку на кредит из-за кредитных запросов компании в процессе подачи заявки. Подача нескольких заявок на кредит в течение нескольких месяцев может значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Это касается и рефинансирования ипотеки. Запрос ненадолго повлияет на ваш счет, но вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг был как можно выше при подаче заявки на кредитную карту.
Вам следует прислушаться к приведенным выше советам, если вы планируете подать заявку на ипотеку или кредит в ближайшем будущем. Эмитенты кредитных карт также делают кредитные запросы как часть вашего заявления. Это не только снизит ваш рейтинг для ипотечных кредиторов, но и наличие слишком большого количества таких запросов в вашем отчете может сделать вас ненадежным для кредитных агентств.
Ищите те же общие вещи во второй карте, которые вы искали, выбирая свою первую кредитную карту. Ваша конечная цель — найти карту, наиболее подходящую лично вам. Кредитная карта должна соответствовать вашему образу жизни. Вам не нужны награды за путешествия, если вы никогда не путешествовали. Вы, вероятно, захотите как можно меньше комиссий, если пытаетесь выбраться из долгов. Ищите простую систему вознаграждений, если вам не нравятся баллы отслеживания.
Ваша вторая кредитная карта также должна дополнять вашу первую карту. Если ваша первая карта предлагает вознаграждение за покупки продуктов, вам, вероятно, не нужно получать вторую кредитную карту, которая также предлагает вознаграждение за покупки продуктов. Ищите награды за другие вещи, которые вы покупаете. Вы регулярно покупаете газ? Вы часто делаете покупки в одном магазине? Если нет категорий, в которых вы тратите много денег, вам может понадобиться кредитная карта с кэшбэком.
Лучшее время для получения второй кредитной карты варьируется от человека к человеку. В общем, подавайте заявку, когда знаете, что можете обращаться со второй картой. Затем не забудьте подать заявку, когда ваш кредит будет настолько сильным, насколько это возможно. Также важно держать свою первую карту открытой, когда вы получаете вторую кредитную карту. Таким образом, ваш кредитный рейтинг не пострадает от закрытия давней кредитной линии.
Если у вас был небольшой или плохой кредит до получения первой карты, вы должны использовать эту первую карту в течение как минимум одного года. Таким образом, вы можете построить сильную историю. Кроме того, вы можете научиться формировать прочные и ответственные привычки к кредитным картам. Две карты не принесут вам пользы, если вы не научились ответственно использовать одну из них.
Кроме того, вы можете подождать несколько месяцев, чтобы подать заявку на вторую карту, если вы только что пропустили ежемесячный платеж. Добавление еще нескольких циклов выписок (и своевременных платежей) между ними может показать, что пропущенный платеж был случайностью, а не регулярной схемой. Кроме того, как упоминалось ранее, вам следует подождать, если вы также подаете заявку на ипотеку или кредит.
После получения второй кредитной карты вы можете подумать о получении третьей карты или, возможно, четвертой или пятой. Некоторые люди даже тратят всю свою жизнь на открытие и закрытие кредитных карт, чтобы максимизировать вознаграждение и выгоду. Если вы можете отслеживать такое количество карт и использовать их все ответственно, нет никаких причин, по которым вы не можете иметь три или более кредитных карт.
Конечно, вы всегда можете аннулировать кредитную карту, если она вам больше не нужна или не нужна. Просто помните о том, как аннулирование кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Нет ничего плохого в том, чтобы иметь только одну кредитную карту. Однако ответственным пользователям не стоит бояться получения второй карты. Программы вознаграждений по кредитным картам очень конкурентоспособны, и вторая карта может принести больше вознаграждений, чем одна карта. Выбирая вторую кредитную карту, ищите вознаграждения, которые соответствуют вашему образу жизни и дополняют вашу первую кредитную карту.
Просто убедитесь, что вы получаете вторую кредитную карту только тогда, когда знаете, что можете использовать ее ответственно. Получение большего количества вознаграждений никогда не перевесит влезание в долги.
Фото предоставлено:©iStock.com/Nomadsoul1, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/Мартин Димитров