Когда дело доходит до займа денег, у вас есть несколько вариантов, таких как кредиты и кредитные карты. Взяв кредит, вы получаете единовременно всю сумму. Затем вы должны погасить эту сумму плюс проценты с течением времени. У вас также есть возможность взять кредитную линию в банке или кредитном союзе. Кредитная линия больше похожа на кредитную карту, чем на кредит. Давайте посмотрим, как именно работает кредитная линия.
Кредитная линия работает как кредитная карта. Вы получаете установленный кредитный лимит и занимаете деньги по мере необходимости. Вы можете получить кредитную линию в широком диапазоне сумм, независимо от того, нужна ли вам 1000 долларов США или 100 000 долларов США или больше. Это отличается от кредита, где вы получаете единовременно всю сумму и выплачиваете ее в течение долгого времени. С кредитной линией вы можете распределить свое использование на дни, месяцы или даже годы. Вам нужно только погасить то, что вы активно занимали.
Например, скажем, вам нужны дополнительные деньги, чтобы сделать ремонт дома. Кредит даст вам 10 000 долларов авансом (если вы соответствуете требованиям). Вы почти всегда должны начать погашать это немедленно. С другой стороны, вы можете получить кредитную линию на 10 000 долларов, если считаете, что вам понадобится столько. Вы можете брать взаймы, когда вам нужно, скажем, на новую крышу в один месяц, а затем на новую кухню в следующем. Вам даже не нужно занимать все 10 000 долларов, если вам нужно. Это поможет вам брать взаймы небольшими суммами, что значительно облегчит возврат долга.
Как и кредитные карты, кредитные линии также имеют процентные ставки. Ваш кредитный отчет определит скорость и сумму кредитной линии. Эта ставка определяет, насколько ваш долг растет с течением времени. Однако ставка применяется только после того, как вы действительно одолжили и потратили деньги. Просто наличие кредитной линии не будет начислять проценты, если вы не потратили ни одной из них.
Чтобы получить доступ к своей кредитной линии, вы можете выписать специальный чек на веб-сайте учреждения, по телефону или лично в отделении учреждения. Это во время вашего «периода розыгрыша». Затем вы вернете взятые взаймы деньги вместе с процентами в течение «периода погашения».
Как и в случае с любой кредитной заявкой, вам необходимо предоставить кредитору вашу личную и финансовую информацию. Это включает в себя ваш номер социального страхования, дату рождения, домашний адрес, информацию о занятости, доходе и многое другое. Зачастую недостаточно перечислить информацию. Вам нужно будет предоставить подтверждение этой информации, например платежные квитанции.
Кредиторы также будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Они хотят убедиться, что вы в достаточной безопасности, чтобы дать кредит. Если у вас есть история просроченных платежей или влезать в долги, вы, вероятно, не сможете претендовать на кредитную линию. Это особенно верно, поскольку кредиторы никогда не знают, когда вы действительно возьмете кредит по кредитной линии.
Прелесть кредитной линии в том, что она у вас есть, когда вам это нужно. Но если вы не берете взаймы у него, вам не нужно платить ни копейки процентов. Его можно использовать для ремонта дома или автомобиля, свадьбы, учебы в колледже и многого другого.
Как и в случае с любым другим видом кредита, вы должны брать только то, что вам абсолютно необходимо. Не менее важно вернуть его в соответствии с договоренностью. Ежемесячно пересматривайте свой счет и, если можете, вносите больше, чем просто минимальный платеж. Если в вашем бюджете появятся какие-то дополнительные деньги, например, прибавка или бонус, вложите эти деньги в кредит. Чтобы всегда быть в курсе своих платежей и избежать начисления слишком больших процентов, вы можете автоматизировать платежи непосредственно с другого банковского счета.
Кредитные линии хороши для предстоящих крупных покупок, когда общая стоимость не совсем известна. Ремонт дома является хорошим примером, так как непредвиденные расходы имеют тенденцию возникать. Вы также можете открыть кредитную линию, связанную с вашим текущим счетом, если вы ожидаете, что вам придется столкнуться с комиссией и расходами за овердрафт.
Вы также захотите просмотреть сборы и ставки, которые могут быть связаны с кредитной линией. Сборы часто могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, сборы за доступ к вашей учетной записи и сборы за подачу заявления. При закрытии сделки также могут возникнуть затраты на закрытие. Кроме того, процентные ставки, как правило, выше для кредитных линий. Они пойдут еще выше, если ваш кредит не на должном уровне. Это будет варьироваться от учреждения к учреждению, поэтому обязательно проверьте документы или обратитесь к представителю.
Наконец, важно брать деньги взаймы только тогда, когда вы можете позволить себе вернуть их. Это означает не только то, что вы берете взаймы, но и любые сборы и проценты, которые вы можете получить. Чрезмерное заимствование может привести к серьезным проблемам и долгам.
Кредитные линии могут очень пригодиться, когда вам предстоит крупная покупка в будущем, но вы не знаете точную стоимость. Они обеспечивают гораздо большую гибкость в заимствовании и погашении сумм. Кроме того, если вы ответственно относитесь к этому, вы в конечном итоге будете занимать и выплачивать гораздо меньше, чем с обычным кредитом. Просто всегда держите в курсе всех комиссий, ставок и сроков оплаты, чтобы всегда быть в курсе своих финансов и долгов.
Фото предоставлено:©iStock.com/andresr, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/bill oxford