Возможно, вы слышали это от своих родителей или видели в социальных сетях, но один совет, кажется, пронизывает финансовый мир:если вы просто перестанете тратить на ненужную роскошь — от латте до тостов с авокадо — вы сможете позволить себе повседневные предметы первой необходимости. без борьбы.
Однако часто это не соответствует действительности. Проблема в том, что просто сказать людям, особенно миллениалам (в возрасте от 24 до 39 лет), что у них проблемы с расходами, или порекомендовать урезать свой бюджет, если они изо всех сил пытаются позволить себе расходы, не имеет смысла, говорят эксперты.
«По моему опыту, те, у кого мало ресурсов, довольно хорошо разбираются в тех ресурсах, которые у них есть — они творческие люди и часто управляют своими деньгами лучше, чем люди, у которых есть деньги, потому что они должны», — говорит Кристи Л. Арчулета, профессор в Департамент финансового планирования, жилищного строительства и потребительской экономики Университета Джорджии.
Неправильное представление о том, почему некоторые люди изо всех сил пытаются заставить свои деньги растянуться, чтобы покрыть все свои расходы и цели сбережений, частично связано с тем фактом, что бедность и жизнь в бедности не являются «проблемой, подходящей для всех», — сказал Арчулета CNBC Make. Это.
Этот мыслительный процесс обычно происходит потому, что большинство американцев пытаются упростить ситуацию, которая часто возникает из-за сложных проблем. Те, кто живет в бедности или даже те, кто жонглирует расходами от зарплаты к зарплате, также могут сталкиваться с проблемами, которые варьируются от расового и этнического неравенства до зависимости и проблем с психическим здоровьем, говорит Фарнуш Тораби, автор личных финансов и ведущий подкаста «So Money». .
По моему опыту, те, у кого мало ресурсов, довольно сообразительны с теми ресурсами, которые у них есть, — они креативны и часто управляют своими деньгами. лучше, чем люди, у которых есть деньги, потому что они должны. Кристи Арчулета, профессор Университета Джорджии
Американцы — это культура, одержимая составлением бюджета и сокращением купонов, — сказал Тораби в интервью CNBC Make It. «У нас обычно узкое мышление, когда дело доходит до финансовой независимости», — говорит она. "Нас заставляют поверить, что если люди просто сократят подписку на Netflix или перестанут покупать смузи за 9 долларов, они смогут выйти на пенсию богатыми".
По словам Тораби, американцы склонны считать, что у них меньше вариантов, когда речь идет о потенциальном доходе, поэтому они сосредотачиваются на том, что покупают и на что тратят. Сокращение бюджета, чтобы свести концы с концами, может показаться чем-то, что находится в большей степени под вашим контролем.
Но для некоторых американцев простое сокращение бюджетов на развлечения и питание — если они вообще были у них изначально — не решит всех их финансовых проблем. Во многих случаях они по-прежнему не могут оплачивать уход за детьми или студенческие кредиты. Что они тогда делают?
«Я полностью беру финансовые вопросы в свои руки. Важно экономить и помнить о расходах, но это не истинная причина, по которой так много людей испытывают финансовые трудности», — говорит Тораби, указывая на тот факт, что заработная плата оставалась неизменной на протяжении десятилетий, а стоимость жизни росла.
В какой-то момент у вас не возникает проблем с расходами, говорит Тораби. Вместо этого «у вас могут быть проблемы с доходом или, возможно, проблемы с проживанием в нынешних Соединенных Штатах», — говорит Тораби.
Согласно индексу PayScale, реальная заработная плата в прошлом году практически не изменилась, продемонстрировав рост всего на 0,2% в годовом исчислении. Но в долгосрочной перспективе PayScale обнаружила, что медианная заработная плата с поправкой на инфляцию фактически снизилась на 9 % с 2006 года.
Между тем, базовые расходы увеличились по сравнению с прошлым годом на 2,3% с декабря 2018 года по декабрь 2019 года, согласно индексу потребительских цен Бюро статистики труда. По данным BLS, в 2019 году стоимость медицинского обслуживания выросла на 4,6%, что стало самым большим годовым приростом с 2007 года. Жилье также подскочило в прошлом году на 3,2%, расходы на образование выросли на 2,1%, а цены на продукты выросли примерно на 1,8%.
Вы можете отказаться от латте сколько хотите, но если у вас есть долг в размере 100 000 долларов по студенческим кредитам, и вы психолог или вы вы занимаетесь социальными науками или искусством, вам будет трудно платить по этим кредитам. Алекс Мелкумян, финансовый терапевт и основатель Центра финансовой психологии
Причина, по которой многие другие влезают в долги, не в том, что они покупают слишком много кофе. Скорее, это задолженность по дорогим ипотечным кредитам, студенческим кредитам или даже медицинским расходам, сказал CNBC Make It Алекс Мелкумян, финансовый терапевт и основатель Центра финансовой психологии.
«Вы можете отказаться от латте, сколько хотите, но если у вас есть долг в размере 100 000 долларов по студенческим кредитам, и вы психолог, или вы занимаетесь социальными науками или искусством, вам будет трудно платить по этим кредитам. ", - говорит он.
В целом, по словам Тораби, существует множество системных и политических проблем, влияющих на нашу финансовую жизнь. "Несправедливо и неправильно просто называть чьи-то привычки в отношении расходов".
Это не значит, что никто не переплачивает. Согласно декабрьскому опросу 2000 взрослых американцев, проведенному сайтом Slickdeals, почти у трех четвертей американцев есть какой-то бюджет, но 79% говорят, что не могут его уложиться. В среднем они превышают сумму примерно на 150 долларов США в неделю или примерно 7 400 долларов США в год.
Опрос показал, что в первую десятку причин перерасхода средств входят покупки в Интернете, покупка продуктов и услуги по подписке, хотя кофе попал в первую десятку.
Если вы относитесь к этому лагерю, возможно, пришло время составить устойчивый бюджет или серьезно пересмотреть свой существующий бюджет. Где вы переплачиваете? Что вы можете сделать, чтобы сделать его более разумным?
Вы можете начать с устранения отвлекающих факторов, которые могут подтолкнуть вас к тратам:избегайте социальных сетей, отмените подписку на маркетинговые электронные письма и отвяжите свою кредитную карту от всех этих приложений на вашем телефоне.
"Иногда мы обращаемся к тратам, чтобы избавиться от стресса, беспокойства и других неприятных чувств — это механизм выживания. Фарнуш Эксперт по финансам Torabi и автор
Это не означает, что вы не можете получать удовольствие от своего бюджета, говорит Мелкумян. Чтобы не сбиться с пути и избежать чувства лишения, он рекомендует своим клиентам откладывать небольшую сумму в своем ежемесячном бюджете на «обязательное разорение». Это может быть 1 % от вашего месячного бюджета или реальная сумма в долларах — от 5 до 100 долларов США, в зависимости от того, что позволяет ваш бюджет.
«Когда людям трудно смотреть на цифры, потому что это означает лишение, и это означает, что бюджет лишит меня свободы, добавление позиции, которая говорит что-то забавное, например обязательное разорение, переписывает повествование и помогает переопределить, что такое бюджет. значит для них», — говорит Мелкумян.
Если вы действительно боретесь с перерасходом средств, попытайтесь понять, что лежит в основе этого, говорит Тораби. Вы тратите, когда вы эмоциональны? Что вызывает эти эмоции?
«Иногда мы прибегаем к тратам, чтобы избавиться от стресса, беспокойства и других плохих чувств», — говорит Тораби. «Это механизм преодоления, и он производит настоящий химический «кайф»… поэтому мы продолжаем это делать». Найдите время, чтобы решить основную проблему:почему вы тратите в первую очередь. Это может означать поиск совета.
"Возможно, вы захотите обратиться к профессионалу, чтобы решить некоторые из ваших проблем и решить эту проблему раз и навсегда", – говорит Тораби.
Не пропустите: 32 % американских работников имеют медицинские долги, и более половины не выполнили свои обязательства по ним
Оформить заказ: Лучшие кредитные карты 2020 года могут принести вам более 1000 долларов США за 5 лет