Хотя федеральные студенческие ссуды — лучший способ начать, когда вам нужно занять деньги на колледж, есть много случаев, когда частные студенческие ссуды могут иметь смысл.

Возможно, вы исчерпали федеральные лимиты заимствований на год и все еще нуждаетесь в дополнительных деньгах для покрытия расходов, или, возможно, ваш статус резидента лишает вас права на получение федеральной помощи. Или, может быть, у вас уже есть федеральные кредиты, но вы хотите рефинансировать их, чтобы получить более выгодную процентную ставку.

Какой бы ни была причина, вы будете рады узнать, что существует множество кредиторов, которые предлагают высококачественные и конкурентоспособные частные студенческие кредиты, большинство из которых позволяют вам сравнивать их кредитные продукты и подавать заявки в Интернете.

Однако вы можете быть легко поражены огромным количеством доступных вариантов кредита, а также головокружительным количеством факторов, которые вам придется сравнивать, чтобы найти лучший кредит для ваших нужд.

8 важных вещей, которые нужно искать в частном студенческом кредите

Если вы один из тех студентов, которые хотят получить частный студенческий кредит, вот основные факторы, на которые вам следует обращать внимание:

Доступная процентная ставка

Поскольку частные студенческие ссуды предлагаются частными компаниями, их процентные ставки не устанавливаются государством, как в случае с федеральными студенческими ссудами. Это и хорошо, и плохо для потребителей, и все зависит от вашего кредитного рейтинга и кредитоспособности. Наличие отличной кредитной истории может помочь вам претендовать на получение частного студенческого кредита по ставке всего 3,70 % годовых, в то время как менее чем звездная кредитная история заставит вас платить больше.

Когда вы ищете частный студенческий кредит, обязательно сравните ставки разных поставщиков. Кроме того, обратите внимание, что некоторые частные поставщики студенческих кредитов, такие как College Ave, позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения студенческого кредита без тщательного расследования вашего кредитного отчета.

Наконец, убедитесь, что вы проверяете, предлагает ли каждый кредитор фиксированные процентные ставки, переменные ставки или и то, и другое. Там, где частные студенческие кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют фиксированную ставку и ежемесячный платеж, который никогда не изменится, кредиты с плавающими процентными ставками могут привести к увеличению вашего ежемесячного платежа в зависимости от экономических факторов, находящихся вне вашего контроля. Однако поначалу переменные ставки часто могут быть ниже, поэтому обязательно тщательно сравните варианты.

Скидка на автооплату

Также обратите внимание, что многие частные кредиторы по студенческим кредитам, в том числе College Ave, предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроили свои ежемесячные платежи на автоплатеж. Хотя эти скидки, как правило, невелики, со временем вы сможете сэкономить значительные суммы наличными, если пойдете по этому пути.

Также убедитесь, что при сравнении процентных ставок по студенческим кредитам вы принимаете во внимание любые скидки на автооплату.

Параметры срока погашения

Хотя ежемесячный платеж по студенческой ссуде важен, не менее важно, как долго вы делаете этот платеж. В идеале вы получите студенческий кредит с ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить и погасить в разумные сроки.

Кроме того, подумайте о частных компаниях, предоставляющих студенческие ссуды, которые позволяют вам выбирать из различных вариантов погашения в зависимости от вашего текущего дохода и других факторов. College Ave, например, позволяет вам выбирать условия погашения. С College Ave вы можете вносить полную сумму основного долга и процентов, платежи только по процентам, фиксированные платежи и отсроченные платежи.

Квалификационные требования

Поскольку частные студенческие ссуды предлагаются частными компаниями, каждая из них может устанавливать свои собственные требования для получения ссуды. У многих есть требования к кредитам и доходам, которые вы должны знать и понимать, прежде чем подавать заявку.

Многие частные поставщики студенческих кредитов имеют страницу на своем веб-сайте, где они перечисляют требования приемлемости, но другие перечисляют свои требования в формате часто задаваемых вопросов (FAQ).

Возможность подать заявку с соавтором

Поскольку получить частные студенческие ссуды может быть сложно, если у вас практически нет кредита или стабильного дохода, многие позволяют вам подать заявку с поручителем. Наличие поручителя с хорошей или отличной кредитной историей может помочь вам не только претендовать на получение частного студенческого кредита, но и обеспечить низкую ставку и лучшие условия.

Просто помните, что если вы подаете заявку с поручителем, этот человек несет равную ответственность за ваши кредиты. Вы должны подать заявку с cosigner, только если вы планируете погасить свои кредиты в полном объеме. Если вы не выполните свои обязательства или уклонитесь от своих обязанностей, ваш поручитель застрянет в выплате ваших кредитов, несмотря ни на что.

Низкие комиссии и отсутствие штрафов за досрочное погашение

В дополнение к процентной ставке вы будете платить по частному студенческому кредиту, вам нужно проверить и сравнить сборы, которые они взимают. Например, некоторые студенческие кредиты взимают комиссию за выдачу кредита. Другие взимают штрафы за просрочку платежа и дополнительные сборы за возвращенные платежи.

Вы также должны остерегаться студенческих кредитов, которые идут с штрафами за досрочное погашение. Как федеральные, так и частные студенческие ссуды обычно предоставляются без каких-либо штрафов за досрочное погашение, поэтому вам следует держаться подальше от любой компании, предлагающей ссуды с приложенной комиссией за досрочное погашение. Вы должны иметь возможность погасить свои кредиты, когда захотите, без каких-либо финансовых последствий, поэтому убедитесь, что любой кредит, который вы берете, не будет наказывать вас за это.

Но некоторые компании не взимают комиссию за отправку, подачу заявки или предоплату. Обязательно ходите по магазинам.

Разумные лимиты заимствования

Частный кредитор, с которым вы столкнетесь, должен позволить вам занять столько, сколько вам нужно, чтобы получить степень. Однако частные студенческие кредиторы могут устанавливать определенные лимиты заимствования в зависимости от своих внутренних процедур, вашего дохода и кредитоспособности, а также других факторов.

Убедитесь, что любой частный кредитор, с которым вы планируете работать, может позволить вам занять деньги, необходимые для получения степени и окончания школы. Если они этого не сделают, вам следует рассмотреть других кредиторов с более высокими кредитными лимитами.

Полезные онлайн-инструменты

Наконец, не забывайте искать кредиторов, которые предлагают онлайн-инструменты, которые могут помочь вам принять решение о ваших студенческих кредитах. Калькуляторы платежей по студенческому кредиту могут быть очень полезны, когда вы выясняете, как ваш кредит может вписаться в ваш бюджет и образ жизни, исходя из процентной ставки, графика погашения и других факторов.

Калькуляторы рефинансирования студенческого кредита также могут помочь вам рассчитать потенциальную экономию, если вы переходите с федеральных кредитов на частного кредитора, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. У College Ave даже есть калькулятор студенческого кредита, который может помочь вам определить, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит, учитывая различные факторы, такие как платежи в школе и сколько вы планируете платить каждый месяц после окончания учебы.

Поиск подходящего частного студенческого кредита

Ваши студенческие кредиты, скорее всего, будут частью вашей жизни на годы или даже десятилетия вперед, так что это один из факторов вашей жизни, который вы захотите получить с самого начала.

Когда вы смотрите на кредиты от разных кредиторов, обязательно подумайте о краткосрочных и долгосрочных затратах по кредиту. Кроме того, хорошо подумайте о ежемесячном платеже, который вы получите, и о том, как он будет соответствовать вашему ежемесячному бюджету, вашему образу жизни и вашим целям.

Частные студенческие ссуды могут быть ценными инструментами, если они используются, чтобы помочь вам получить прибыльное высшее образование, но это не значит, что они созданы равными. Вам придется немного покопаться, чтобы найти подходящий частный студенческий кредит для удовлетворения ваших потребностей, но экономия и душевное спокойствие в конце концов того стоят.