Покупка или рефинансирование дома может быть сложной задачей, особенно если вы не знакомы с процессом или не знаете, как работает местный рынок жилья. Согласно онлайн-базе данных о недвижимости Zillow, средняя стоимость домов в Вашингтоне составляет около 377 100 долларов, что на 8,1% больше, чем в предыдущем году.
Zillow оценивает рынок жилья Вашингтона как «очень здоровый», получив впечатляющие 9,4 балла из 10 в индексе здоровья рынка компании. Штат Вашингтон твердо держится на уровне 395 000 долларов США по сравнению со средней прейскурантной ценой по стране в 275 000 долларов США.
Национальные процентные ставки оказывают значительное влияние на ипотечные ставки и ставки рефинансирования в Вашингтоне, но местные экономические факторы также играют важную роль. Среди множества сопутствующих факторов конкуренция среди кредиторов оказывает заметное влияние на рынок в целом.
Мы подробно рассмотрим этот и другие важные компоненты ипотеки и дадим советы, которые помогут покупателям жилья в Вашингтоне оставаться на шаг впереди.
Содержание:
Чтобы обеспечить лучшие ставки по ипотеке и рефинансированию в Западной Австралии, важно понимать, как кредиторы определяют ставки по кредитам. Каждая ставка адаптирована к конкретному финансовому положению заемщика, но есть некоторые важные элементы, которые учитывают все кредиторы:
Кредитная информация служит отправной точкой для оценки того, сможет ли заемщик вносить ежемесячные платежи вовремя в течение срока кредита. При расчете ставок по ипотеке и рефинансированию кредиторы всегда учитывают общий кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика.
Заемщики с высоким кредитным рейтингом и более длинной кредитной историей, как правило, могут договориться о более выгодных ставках и иметь больше вариантов кредита. Покупатели с низким кредитным рейтингом и более короткой кредитной историей могут считаться высокорисковыми, что может привести к более высоким ставкам или меньшему количеству вариантов.
Хотя получить ипотечный кредит будет сложнее, если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете договориться о выгодной цене с подходящим кредитором.
Ставки по ипотечным кредитам также зависят от типа и срока кредита. Каждое кредитное учреждение предлагает, каждое со своими собственными требованиями приемлемости. Для некоторых заемщиков ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой могут иметь менее строгие квалификационные требования, но процентные ставки будут значительно различаться между кредиторами.
Напротив, поддерживаемые государством варианты, такие как кредиты USDA, FHA и VA, предлагают стабильно низкие ставки, но имеют очень особые квалификационные требования. Важно отметить, что каждый тип кредита имеет разные варианты сроков, некоторые из которых предлагают больше гибкости, чем другие.
Кредиты с более короткими сроками имеют более низкие процентные ставки, но ежемесячные платежи будут выше, чем кредиты с более длительными сроками. Идеальная ипотека для ваших индивидуальных потребностей во многом будет зависеть от вашего дохода и сбережений, поэтому обязательно проверьте свои финансы, прежде чем обсуждать ставки.
Хотя доступны различные типы кредитов, есть только два основных вида процентных ставок:фиксированные и регулируемые. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, поэтому проценты начисляются по одной и той же постоянной ставке каждый месяц. Эти ставки не меняются со временем, обеспечивая долгосрочную стабильность и защиту от колебаний рынка.
С другой стороны, ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) имеют ставки, которые могут колебаться в течение срока кредита, что делает их более рискованными инвестициями для заемщиков с ограниченным доходом. Многих заемщиков привлекает этот вариант из-за низких начальных ставок, предлагаемых кредиторами, которые будут оставаться фиксированными в течение установленного периода, прежде чем начнутся колебания.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам со временем меняются, некоторые заемщики могут получить выгоду от рефинансирования своей первоначальной ипотеки, чтобы получить более выгодную ставку и меньше платить за общие расходы по кредиту. Если в настоящее время у вас есть ипотечный кредит с более высокой процентной ставкой, чем в среднем по рынку, рефинансирование может помочь вам платить меньше процентов и больше на остаток основного долга.
Рефинансирование со ставкой и сроком в настоящее время является наиболее популярным вариантом, так как оно окупается и заменяет первоначальную ипотеку другой с более подходящей ставкой и сроком.
Рассмотрение этих важных элементов поможет вам подготовиться к длинному списку вопросов, которые кредиторы будут задавать в процессе подачи заявки на ипотеку. Лучший способ получить хорошую ипотеку или ставку рефинансирования — это собрать как можно больше информации для принятия взвешенного решения. Но как перейти от хорошей информированности к решительным действиям?
Независимо от того, где вы живете, получение лучшей ипотеки или ставки рефинансирования будет сводиться к исследованиям и подготовке. Для покупателей жилья в Вашингтоне переговоры с несколькими кредиторами — лучший способ найти наиболее подходящее предложение по кредиту.
Исследование, проведенное Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), показало, что почти половина всех ипотечных заемщиков не обращает внимания на конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам при покупке дома.
Этот вывод подчеркивает важность сравнительных покупок, поскольку переговоры по процентным ставкам могут проходить гораздо более гладко при наличии правильной информации и большого количества вариантов, на которые можно опереться. Поскольку у каждого заемщика свои финансовые потребности, идеальная ипотека будет отличаться в зависимости от их сбережений и дохода.
Если вы хотите зафиксировать доступную ипотеку или ставку рефинансирования в штате Вашингтон, рассмотрите следующие важные шаги:
Первым шагом к обеспечению благоприятной ставки по ипотеке является понимание объема ваших финансов и диапазона вариантов кредита, на которые вы имеете право. Для начала стоит определить, имеете ли вы право на получение государственных ипотечных кредитов, таких как USDA, FHA и VA.
Эти кредиты имеют одинаковые квалификационные требования в разных кредитных учреждениях, тогда как обычные ипотечные кредиты (например, обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты ARM), как правило, различаются между кредиторами. Вы также можете просмотреть свою кредитную историю и баллы, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям.
Заемщикам с высоким кредитным рейтингом легче претендовать на получение ипотечного кредита и вести переговоры по ставкам, поэтому, если ваш кредитный рейтинг низкий, ваши возможности могут быть ограничены.
После того, как вы сузили свои варианты, следующим шагом должно быть взвешивание преимуществ и ограничений каждого типа кредита, на который вы имеете право. Постарайтесь привести свой доход и долгосрочные цели в соответствие со спецификациями различных типов кредитов, поскольку каждый из них дает разные преимущества и создает определенные недостатки.
Кроме того, помните, что слишком большие ежемесячные платежи могут поставить под угрозу ваши финансы. Если у вас мало сбережений, лучшим вариантом для сокращения ежемесячных платежей может быть продление срока кредита.
Для покупателей жилья, не уверенных в своих долгосрочных планах, ипотека с регулируемой ставкой может обеспечить повышенную мобильность. Короче говоря, выбранная вами ипотека должна поддерживать ваш образ жизни, а не ограничивать ваш выбор
Чем больше вы знаете о местных кредиторах и их доступных вариантах кредита, тем лучше вы будете подготовлены к процессу подачи заявки на ипотеку. Сравнительные покупки могут увеличить ваши шансы на благоприятный исход и помочь вам избежать завышенных процентных ставок.
Общение с кредитными экспертами из различных кредитных учреждений может привести к поиску банка, который считает вас идеальным кандидатом и предложит вам наиболее конкурентоспособную ставку для вашего финансового профиля. После того, как вы сузили свой выбор, обязательно спросите у каждого кредитора о любых дополнительных привилегиях и преимуществах, которые они могут предложить, например о снижении затрат на закрытие или дополнительных сборов.
Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с некоторыми из них, которые помогут вам получить лучшие ставки по ипотеке или рефинансированию в Вашингтоне.
Имея так много вариантов на столе, поиск лучшей ставки по ипотеке и рефинансированию может быть пугающим. Не бойтесь обращаться к нескольким кредиторам со своим списком наготове, так как задавать вопросы всегда необязательно. Чтобы помочь вам с выбором, вот некоторые из ведущих ипотечных кредиторов в Вашингтоне: