Мэдисон является столицей Висконсина и известен множеством вещей, включая футбольную команду колледжа, восхитительные сыры и красивые озера. Добавьте в этот список «горячий рынок жилья».
Мало того, что рынок жилья Мэдисона оценивается как «очень горячий» рынок продавцов, город также имеет стоимость жилья выше среднего по стране, что влияет на местные ставки по ипотеке и рефинансированию. Средняя стоимость дома в Мэдисоне составляет 252 000 долл. США, увеличившись на 5,5 % в период с 2017 по 2018 год, а к 2020 году ожидается рост на 4,9 %.
Для сравнения, индекс Zillow Home Value Index (ZHVI) для среднего жителя США составляет 223 900 долларов США.
В последние годы в районе Мэдисона наблюдается значительный рост. ZHVI составлял 199 000 долларов в январе 2016 года, затем вырос до 221 000 долларов к январю 2017 года, а затем до 252 000 долларов к концу 2018 года. соответственно).
Кроме того, выставленные на продажу дома в Мэдисоне остаются на рынке на девять дней меньше, чем в среднем по США.
Столичный рынок жилья — это конкурентная среда, которая может влиять на ставки по ипотеке и рефинансированию, а также на типы кредитов, которые лучше всего подходят заемщикам. В среднем 10 % домов в США продаются по цене ниже заявленной, а в Мэдисоне – всего 7 %.
Однако важно не забывать о роли национальных факторов в определении предлагаемой процентной ставки. Например, хотя национальные ставки по ипотечным кредитам падают в начале 2019 года, по словам Фредди Мака, из-за процентной политики Федеральной резервной системы и торгового противостояния существует большая экономическая неопределенность.
Получение лучшей ставки и кредита для вас означает понимание того, как эти соображения влияют на ваш опыт работы с кредиторами.
Содержание:
Есть множество факторов, которые определяют, какую процентную ставку вы получите по ипотечному кредиту или кредиту рефинансирования. Некоторые из этих переменных связаны с вашими личными финансами, другие — с конкретными деталями самого кредита, а третьи — например, с национальной экономикой.
Знакомство с этими определяющими факторами может оказаться разницей между экономией тысяч в течение всего срока действия вашего кредита и доплатой из-за спешки. Вот четыре важных элемента, о которых следует помнить при поиске ипотечного кредита или рефинансирования:
Как правило, крупный авансовый платеж может обеспечить более низкую процентную ставку, поскольку крупная сумма денег выплачивается авансом, что снижает риск для кредитора. Тем самым заемщик демонстрирует серьезность своих намерений и наличие средств для осуществления платежей.
Преимущество для покупателя заключается в том, что большой первоначальный взнос обычно означает отсутствие оплаты частного ипотечного страхования и некоторых затрат на закрытие. Однако отраслевой стандарт для первоначального взноса часто составляет 20 процентов от стоимости дома.
Не все потенциальные покупатели жилья могут позволить себе внести такую сумму. Но 20 процентов не требуется, при некоторых вариантах кредита, таких как кредиты Федерального управления жилищного строительства (FHA) и кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA), которые предоставляются с низким уровнем первоначального взноса. требование оплаты.
Это конкретное соотношение отражает стоимость кредита, который вы ищете, по сравнению с оценочной стоимостью имущества. Кредиторы используют LTV как еще один показатель для определения риска. Высокий коэффициент означает, что домовладелец может подвергаться большему риску дефолта, хотя это не всегда является препятствием для одобрения кредита.
Ссуда по цене, равной или близкой к оценочной стоимости, означает небольшую маржу для создания капитала домовладельца, что может стать проблемой для кредиторов или владельцев ипотеки в будущем. Большинство кредиторов предпочитают соотношение LTV на уровне 80 процентов, и заемщики могут платить более высокие процентные ставки, если они превышают этот порог.
Самый простой способ снизить LTV – это внести большой первоначальный взнос и договориться о цене продажи.
Хотя вы можете делать все, что в ваших силах, чтобы получить низкую ставку, существует предел того, что вам могут предложить, учитывая общую тенденцию рыночных ставок. Ставки по ипотеке и рефинансированию в Мэдисоне, такие как ставки по автокредитам и кредитным картам, частично зависят от действий, предпринятых Федеральной резервной системой для снижения или повышения базовой ставки.
Ставка по федеральным фондам является целевой ставкой для однодневного межбанковского кредитования для удовлетворения требований к резервному капиталу, но это преобладающая ставка, к которой привязаны все другие рынки. Когда процентная ставка по федеральным фондам увеличивается, ставки по ипотечным кредитам также могут расти.
Заемщики, заинтересованные в получении ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой, должны, в частности, учитывать это и понимать условия процентной ставки, прежде чем выбирать ипотечный кредит
Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, учитываемых ипотечными кредиторами. Связь между высоким кредитным рейтингом и более выгодными условиями ипотеки или ставкой рефинансирования очевидна, но многим заемщикам менее известно, как рассчитывается их кредитный рейтинг.
Каждое из трех основных бюро кредитной отчетности (Experian, Equifax, TransUnion) имеет собственные уравнения, которые они используют для определения оценки. Взгляд на состав оценки FICO может помочь потребителям повысить свои оценки. Разбивка выглядит следующим образом:
Есть один простой шаг к потенциальной экономии тысяч в течение срока действия ипотеки:сравнительный шопинг. Многие покупатели жилья проводят какие-либо исследования или сравнения при поиске ипотечного кредита и часто выбирают первоклассную цену, которую им предлагают.
Вот почему Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) призывает потребителей искать лучшую ставку по ипотеке или рефинансированию.
Исследование CFPB показывает, что разница между фактической ставкой по кредиту и минимально возможной ставкой для среднего заемщика равнялась 300 долларам США в год, или 9 000 долларов США в течение срока действия 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.
Несмотря на богатство потенциальных сбережений, только около половины всех потенциальных покупателей жилья активно обращаются к многочисленным котировкам кредиторов. Итак, что вы можете сделать, чтобы делать покупки по самой низкой цене?
Рассмотрите возможность сотрудничества с одной из этих компаний, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке или рефинансированию в Мэдисоне: