Franklin American Mortgage Company была основана в 1994 году как небольшой ипотечный кредитор с единственным офисом в Брентвуде, штат Теннесси. В течение одного года после основания Franklin American расширила свою деятельность за счет жителей Техаса и продолжала расти, пока не была приобретена Citizens Bank в 2018 году.
Несмотря на то, что слияние с материнской компанией продолжается, клиенты Franklin American пользуются тем же персонализированным обслуживанием, которое они получали в течение 25 лет существования компании.
Компания Franklin American Mortgage Company работает чуть более 25 лет, тем не менее, она заработала положительную репутацию надежного поставщика ипотечных кредитов в Теннесси и некоторых частях Техаса. Компания была официально приобретена Citizens Bank в 2018 году и в настоящее время находится в процессе объединения своих активов и онлайн-ресурсов.
Это приобретение вызвало некоторые сбои в нормальной работе компании, и неясно, будет ли Franklin American продолжать обрабатывать новые заявки на ипотеку в будущем.
Хотя на веб-сайте компании рекламируется ряд ипотечных продуктов, в том числе обычные с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, крупные кредиты, кредиты FHA, USDA и VA, на нем отсутствует вся информация, необходимая заемщику для принятия обоснованного решения. Веб-сайт Franklin American также не позволяет пользователям подавать заявки на получение ипотечного кредита или получать котировку по процентной ставке.
Franklin American была полностью аккредитована Better Business Bureau в 2005 году, и почти все ее физические филиалы получили рейтинг A + от организации по аккредитации бизнеса. Однако при посещении профилей компании BBB пользователи автоматически перенаправляются на страницу штаб-квартиры Citizens Bank, на которой за последние три года размещено более 750 жалоб клиентов.
Покупатели жилья должны знать, что любой новый ипотечный кредит, предоставляемый этим кредитором, будет обслуживаться Citizens Bank, поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит обязательно проведите тщательное исследование.
Franklin American Mortgage Company предоставляет своим клиентам стандартный набор решений по ипотечному кредитованию, включая кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, крупные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA. В связи с его недавним приобретением все новые заявители перенаправляются на веб-сайт Citizens Bank, чтобы узнать больше о его ипотечных продуктах и доступных ставках.
Этот традиционный тип ипотеки приносит выгоду кредиторам благодаря стабильным процентным ставкам и ежемесячным платежам в течение всего срока кредита, что делает его хорошим выбором для покупателей жилья, которые планируют обосноваться на длительный срок. Заемщики могут выбрать срок кредита 15 или 30 лет, однако им следует помнить о том, что более короткие периоды погашения обычно предлагают более конкурентоспособные ставки.
Этот переменный вариант домашнего финансирования отличается низкими начальными ставками, которые автоматически адаптируются к колебаниям определенных рыночных индексов после установленного периода фиксированной ставки. Большинство кредиторов предоставляют заемщикам широкий выбор вариантов кредита ARM, но Franklin American предлагает только 7/1 ARM с момента его приобретения Citizens Bank. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой часто лучше всего подходят для покупателей жилья, которые планируют переехать в течение 5 лет.
Заемщики, заинтересованные в финансировании дорогого дома, могут воспользоваться этим вариантом ипотеки, поскольку он распространяется на покупки, превышающие обычные лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства.
Соответствующий кредитный лимит на 2019 год для одноквартирных домов составляет около 484 350 долларов, хотя эта сумма, как правило, варьируется в зависимости от штата. Крупные ипотечные кредиты могут быть обеспечены как ссуды с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, но для их соответствия может потребоваться высокий первоначальный взнос и кредитный рейтинг.
Эта ипотечная программа была создана Министерством жилищного строительства и городского развития для поддержки покупателей жилья впервые и заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционных ипотечных кредитов из-за низкого кредитного рейтинга и скудной кредитной истории. Кредиты FHA могут быть обеспечены заявителями с кредитным рейтингом 580 или выше с минимальной наценкой всего 3,5%.
Соответствующие требованиям ветераны вооруженных сил и действующие военнослужащие могут иметь право на участие в этой программе 100-процентного финансирования жилья через Департамент по делам ветеранов. Этот вариант ипотеки имеет одни из самых низких доступных процентных ставок и не требует от заемщиков внесения денег авансом. Кроме того, квалифицированным кандидатам, которые не вкладывают деньги, не нужно регистрироваться в программе ипотечного страхования.
Этот жилищный кредит, обеспеченный государством, идеально подходит для заемщиков, желающих инвестировать в определенную сельскую и пригородную недвижимость, поскольку его можно получить без вложений. Министерство сельского хозяйства создало эту программу для поддержки покупателей жилья с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычной ипотеки.
Недвижимость должна находиться в пределах переписного участка, определенного агентством, хотя большинство сельских населенных пунктов в США подпадают под квалификационные требования.
Продолжающееся слияние Franklin American с Citizens Bank привело к серьезным нарушениям его обычных кредитных операций, особенно через его веб-сайт. Компания удалила значительную часть подробной информации о своих продуктах и расчетных оценках, в результате чего их онлайн-ресурсы стали довольно скудными.
В настоящее время нет конкретной информации об ипотечных программах Franklin American, кроме короткого списка ее предложений. Многие веб-страницы компании перенаправляют пользователей на веб-сайт Citizen Bank, чтобы узнать больше о финансировании жилья, что затрудняет определение того, сохранит ли Franklin American какие-либо из своих ипотечных услуг.
В пресс-релизе Citizens Bank от 2018 года сообщалось о «приобретении определенных чистых активов», включая «значительный портфель услуг по обслуживанию ипотечных кредитов», хотя в нем не было пояснений, будет ли Franklin American продолжать играть роль в процессе выдачи кредитов.
Судя по веб-сайту кредитора, Franklin American, похоже, передал все свои действия по подаче заявок на кредит Citizens Bank. Веб-сайт компании не позволяет пользователям подавать официальную заявку на получение кредита или получать персональное предложение по ставке. Хотя многие образовательные онлайн-ресурсы Franklin American все еще существуют, похоже, что они не обновлялись с момента приобретения в 2018 году.
Покупателям жилья, желающим узнать больше об ипотеке и процентных ставках, будет трудно найти полезную информацию на веб-сайте компании, и, возможно, лучше вместо этого просмотреть цифровой справочный центр Citizens Bank. Заинтересованные покупатели жилья могут связаться с кредитным агентом Franklin American, посетив одно из его отделений, позвонив в службу поддержки или заполнив цифровую форму на веб-сайте.
До своего приобретения Citizens Bank в 2018 году Franklin American Mortgage Company заработала отличную репутацию одного из самых надежных кредитных учреждений Теннесси. Компания была официально аккредитована Better Business Bureau в 2005 году, и почти все ее филиалы получили рейтинг BBB A+.
Посещение любого из профилей Franklin American BBB автоматически перенаправит пользователей на профиль Citizens Bank, который содержит смешанный пакет оценок и обзоров. Несмотря на то, что Citizens Bank имеет рейтинг A+ BBB, за последние 3 года на финансовое учреждение было подано 767 жалоб клиентов.
| Кредитный балл | Кредитный рейтинг | Влияние ипотечной ставки |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Исключительно | Возможность получить наилучшие доступные процентные ставки практически от каждого кредитора |
| 740–799 | Очень хорошо | Возможность получить процентные ставки выше среднего от большинства кредиторов |
| 670 - 739 | Хорошо | Возможность получать средние процентные ставки от большинства кредиторов |
| 580–669 | Ярмарка | Могут возникнуть трудности с получением ипотечного кредита даже при процентной ставке ниже средней |
| 300–579 | Плохо | Вероятно, у вас возникнут трудности с получением ипотечного кредита даже при большом первоначальном взносе и очень высоких процентных ставках |
Большинство кредиторов требуют первоначальный взнос в размере не менее 5 процентов по всем обычным кредитам с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, с более высокими минимумами для крупных ипотечных кредитов. К счастью, кредиты FHA можно получить с первоначальным взносом всего в 3,5%, что может помочь тем, кто впервые покупает жилье, и заемщикам со средним и низким доходом получить доступные ставки.
Кредитный рейтинг является еще одним важным показателем для определения права на участие в программе и определения процентных ставок, поскольку он помогает кредиторам определить, какой уровень риска может представлять заявитель. По данным FICO, средний кредитный рейтинг по отрасли составляет около 740, хотя большинство кредиторов готовы работать вместе с заемщиками с такими низкими баллами, как 640.
Покупатели жилья с высоким кредитным рейтингом не должны испытывать особых трудностей при получении обычных кредитов с конкурентоспособными ставками, хотя у каждого кредитора есть свои правила приемлемости. На веб-сайте Franklin American отсутствуют требования к квалификации ни для одного из ее ипотечных продуктов.
Эта информация, вероятно, была взята с веб-сайта вскоре после того, как компания была приобретена Citizens Bank, чтобы предотвратить конфликт между показателями приемлемости двух организаций. В настоящее время нет никаких упоминаний о конкретных минимальных первоначальных взносах, условиях кредитного рейтинга, средних лимитах дохода или требованиях по соотношению долга к доходу ни на одном из информационных ресурсов кредитора или на страницах продуктов.
Заемщики, желающие узнать больше о решениях Franklin American по финансированию жилья, перенаправляются на веб-сайт Citizens Bank, который также содержит ограниченный объем конкретной информации.