Ранее известный как City Bank of New York, Citibank был основан в Нью-Йорке 16 июня 1812 года. Citibank теперь является потребительским подразделением Citigroup, многонациональной организации, предоставляющей финансовые услуги, которая также работает с корпорациями, правительствами и учреждениями. Глобальная штаб-квартира Citi остается в городе ее основания.
Обладая более чем 200-летним опытом работы в банковской сфере и кредитовании, Ситибанк является ветераном в этой области. Как признанный национальный и глобальный поставщик банковских услуг, ипотечные кредиты Citi доступны для домовладельцев по всей стране.
Ставки и требования по ипотечным кредитам Citi сопоставимы с отраслевыми стандартами, хотя кредитор делает все возможное для заявителей, которые уже сотрудничают с компанией. CitiMortgage предлагает полный спектр продуктов для жилищного кредита, включая варианты с низким первоначальным взносом, что делает его приемлемым для большинства заемщиков.
Оглавление:Ипотека Ситибанка
Citi Office of Homeownership Preservation предлагает советы и помощь по предотвращению потери права выкупа и альтернативам.
Ситибанк предоставляет кредиты, аналогичные тем, что предлагаются большинством комплексных кредиторов, обслуживая широкий круг покупателей жилья в зависимости от их местонахождения, финансового положения и соответствия требованиям.
Этот вариант ипотеки гарантирует, что процентные ставки останутся прежними, даже если ставка колеблется. Чем дольше платеж по кредиту, тем меньше он будет стоить в месяц, хотя краткосрочные планы позволяют домовладельцам погасить свои дома и получить капитал более быстрыми темпами. Ситибанк предлагает ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 10, 15 и 30 лет.
Этот вариант кредита является наиболее популярным выбором для домовладельцев, которые планируют оставаться в одном и том же доме в течение нескольких лет. Кроме того, кредиты с фиксированной процентной ставкой могут упростить ежемесячное планирование бюджета.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеет более низкую процентную ставку в течение начального периода — обычно 3, 5, 7, 10 или даже 15 лет — но затем приспосабливается к ставкам финансового рынка на оставшийся срок кредита. Кредиты ARM — хороший вариант для домовладельцев, которые планируют быстро погасить ипотечный кредит или переехать до изменения процентной ставки.
Распространенными вариантами являются 3/1 и 5/1 ARM, что означает, что процентная ставка фиксирована на первые три или пять лет соответственно. CitiMortgage предлагает варианты кредита ARM с 1 января по 1 октября.
Застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), эти кредиты предлагают более низкие первоначальные взносы и меньше ограничений кредитного рейтинга, чем обычные ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты Citibank FHA доступны как с фиксированной, так и с регулируемой процентной ставкой.
Этот вариант кредита идеально подходит для начинающих или самозанятых покупателей жилья, а также для тех, у кого первоначальный взнос менее 20 процентов, низкий кредитный рейтинг или ограниченный опыт работы. CitiMortgage также рассмотрит ссуды для программ модификации FHA, если кредитор отвечает следующим требованиям:
Эти кредиты предназначены для нынешних или бывших военнослужащих вооруженных сил США. Приемлемые ветераны одобряют этот вариант кредита; поскольку он предлагает более низкие процентные ставки, затраты на закрытие ипотеки и требования к первоначальному взносу по сравнению с обычными кредитами. Citi предлагает как ипотечные кредиты по делам ветеранов (VA), так и кредиты на рефинансирование. Кредитор также рассмотрит ссуды для программ модификации VA, если заемщик соответствует следующим требованиям:
Эта эксклюзивная программа оплаты с первоначальным взносом всего 3 процента может сделать покупку дома более доступной. Преимущества включают в себя отсутствие требований по ипотечному страхованию, возможность покупки и рефинансирования на определенный срок, гибкие кредитные линии и процентные ставки, сравнимые со ставками по обычным кредитам.
Дома на одну семью, кондоминиумы, кооперативы и двухквартирные дома, служащие основным местом жительства заемщика, имеют право на ипотеку HomeRun. На заемщиков распространяются определенные географические ограничения, ограничения по доходам, имуществу и продуктам.
Эти несоответствующие кредиты превышают лимиты, установленные спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae или Freddie Mac. Citibank придерживается минимальных сумм гигантских сумм, указанных Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства, которые на 2018 год составляют 453 100 долларов США для домов на одну семью в большинстве штатов (за исключением Аляски, Гуама, Гавайев и Виргинских островов США, где установлен более высокий лимит в размере 679 650 долларов США). ).
Минимум увеличивается в зависимости от размера и местоположения дома, но общие рекомендации составляют 580 150 долларов для двухуровневых домов, 701 250 долларов для трехэтажных домов и 871 450 долларов для четырехквартирных домов. Крупные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что заемщики могут потратить больше в долгосрочной перспективе. Таким образом, они лучше всего подходят для людей с дорогостоящей недвижимостью, которые хотят финансовой гибкости при выполнении огромных ежемесячных платежей.
Citi предлагает крупные кредиты как для основного, так и для вторичного жилья.
Когда Министерство сельского хозяйства США (USDA) считает, что определенные объекты недвижимости в сельской местности соответствуют требованиям, они могут предоставлять покупателям жилья с низким и средним доходом более доступные варианты финансирования. Таким образом, домовладельцы с ограниченным бюджетом, живущие в сельской местности или желающие переехать в сельскую местность, являются лучшими кандидатами на получение кредита USDA.
Citi также рассмотрит ссуды для программ модификации USDA или Rural Housing Services (RHS), если заемщик соответствует следующим требованиям:
В исследовании удовлетворенности выдачей ипотечных кредитов, проведенном J.D. Power в 2017 году, потребители присвоили CitiMortgage две звезды из пяти, поместив кредитора в категорию «остальные» — по сравнению с «среди лучших», «лучше, чем большинство» и «примерно в среднем». Это незначительно ниже трехзвездочного рейтинга удовлетворенности банка в исследовании 2016 года.
Однако Citibank был не единственным кредитором, получившим понижение рейтинга, поскольку J.D. Power также сообщила об общем снижении удовлетворенности первичными ипотечными кредиторами в 2017 году, в основном из-за процессов покупки.
В исследовании также сообщается об увеличении подачи онлайн-заявок на ипотеку, которую предлагает Ситибанк. Заполнение онлайн-заявки занимает около 30 минут, и заемщики запрашивают информацию об их собственности, контактную информацию и информацию о месте жительства, статусе занятости и финансовом положении.
Кандидаты должны предоставить информацию о занятости и доходах через последние платежные квитанции, формы W2 и информацию об активах, такую как текущие и сберегательные счета, страхование жизни и пенсионные фонды. После подачи онлайн-заявки с заявителем связывается ипотечный представитель. Тем временем кредитор позволяет заявителям проверять статус своей заявки в Интернете.
Прежде чем заполнить заявку, потребители также могут воспользоваться несколькими ресурсами, такими как онлайн-калькуляторы ипотеки, персонализированные оценки ипотеки, образовательные статьи об ипотеке и жилищных кредитах, а также колл-центры. После одобрения Citi также предлагает планы помощи по ипотеке для поддержки заемщиков, столкнувшихся с неожиданными финансовыми изменениями.
Несмотря на такие ценные ресурсы, Ситибанк не всегда получает блестящие отзывы от своих кредиторов. Согласно отчету Consumer Financial Bureau Monthly Complaint, Ситибанк получил около 100 жалоб за трехмесячный период. Кредитор также получил несколько онлайн-отзывов с одной звездой на различных платформах.
Причины таких негативных отзывов включают что угодно:от плохого обслуживания клиентов до неожиданных комиссий. Материнская компания Citi также недавно была вовлечена в скандал с отмыванием денег, который, возможно, оттолкнул потребителей. Ситибанк также стал основным кредитором Dakota Access Pipeline, спорного проекта, который не поддерживают многие потенциальные заемщики.
Ситибанк — это поставщик банковских услуг, который по состоянию на 2018 год будет работать уже 206 лет. Это важно для нас, поскольку указывает на финансовую стабильность кредитора и его способность выполнять свои обязательства. Компания имеет Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и регистрационный номер 412915.
Еще один способ определить репутацию — посмотреть рейтинги бизнеса от независимых агентств, таких как Better Business Bureau (BBB) и Trustpilot. Этот кредитор не имеет аккредитации BBB, потому что компания не ответила на большинство поданных жалоб, а правительство сообщило как минимум об одном действии против бизнеса. В случае Trustpilot Ситибанк как компания имеет низкий рейтинг 3,2/10 звезд.
Несмотря на эти потенциально тревожные отзывы потребителей, Citi получил положительное признание в банковской и кредитной сфере, в том числе лучший цифровой банк мира 2017 года по версии Euromoney и первое место по удовлетворенности клиентов в течение двух лет подряд по американскому индексу удовлетворенности клиентов.
Хотя требования к соотношению долга к доходу различаются в зависимости от продукта и программы, CitiMortgage обычно принимает заявителей с соотношением 43 процента или менее. Минимумы кредитного рейтинга также различаются, но у заявителей с кредитным рейтингом 700 или выше не должно возникнуть проблем с получением кредита. Однако чем выше кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка и проще процесс одобрения.
| Кредитный балл | Качество | Простота утверждения |
|---|---|---|
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько просто |
| 621-699 | Ярмарка | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно |
| н/д | Нет кредитного рейтинга | Сложно |
Кроме того, CitiMortgage предлагает скидки на процентные ставки для соответствующих клиентов Citibank. Существуют также определенные кредитные программы, которые будут принимать нетрадиционную кредитную историю, например, арендные платежи. Это может быть особенно полезно для заемщиков с низким или отсутствующим кредитным рейтингом или для потребителей, которые работают не по найму.