Коммерческий банк был основан в 1865 году под названием Сберегательная ассоциация Канзас-Сити и значительно расширился за 154 года своей деятельности.
Хотя штаб-квартира банка находится в Канзас-Сити, штат Миссури, у него есть филиалы в нескольких соседних штатах, включая Колорадо, Канзас, Иллинойс и Оклахому.
Этот кредитор принадлежит и управляется Commerce Bancshares, Inc., которая, по данным Федеральной резервной системы, в 2018 году занимала 63-е место среди крупнейших банковских холдингов США.
Commerce Bank уже более 150 лет помогает своим клиентам получать ипотечные кредиты с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями. Банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитов, которые хорошо подходят для широкого круга финансовых потребностей.
К ним относятся лица, впервые покупающие жилье, заявители с доходом от среднего до низкого и заемщики, заинтересованные в переезде в сельскую местность или пригород.
Ориентированный на клиента подход этого кредитора позволил ему войти в список лучших банков Америки по версии Forbes за 2019 год, отчасти благодаря его давней приверженности доступным решениям по финансированию жилья. Commerce Bank – отличный пример сильного универсального кредитора:более 150 отделений доступны для покупателей жилья, желающих получить традиционное личное банковское обслуживание.
Онлайн-заявители могут воспользоваться обширными цифровыми ресурсами банка, которые включают образовательные статьи, кредитные калькуляторы и калькуляторы ставок, а также простой процесс расчета ставок.
Одним из преимуществ работы с Commerce Bank является его надежный ипотечный каталог. Этот кредитор предлагает обычные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, а также несколько вариантов, поддерживаемых государством, включая ипотечные кредиты FHA, USDA и VA.
Заемщики, которые планируют построить собственный дом, могут воспользоваться программой кредитования строительства Commerce. Программа упрощает процесс финансирования и предоставляет до 2 млн долларов США на оплату труда, материалов и земли.
С другой стороны, этот кредитор не перечисляет конкретные квалификационные требования для большинства своих ипотечных продуктов. Онлайн-пользователи могут столкнуться с трудностями при поиске минимального первоначального взноса, требований кредитного рейтинга и информации о соотношении долга к доходу.
Это, вероятно, усложнит сравнительный процесс покупки для покупателей жилья, которым нужен опыт онлайн-кредитования, хотя вы можете подать заявку на ипотеку непосредственно через веб-сайт Commerce Bank.
Commerce Bank предоставляет своим клиентам стандартный набор ипотечных продуктов, в том числе стандартные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США (USDA), по делам ветеранов (VA) и строительные кредиты.
Относительно небольшая территория обслуживания банка позволяет ему предлагать решения по финансированию жилья, которые уникально адаптированы к потребностям покупателей жилья со Среднего Запада. Хотя Commerce имеет большое количество физических филиалов в нескольких штатах, она предоставляет ипотечные кредиты только жителям Миссури, Канзаса, Иллинойса, Оклахомы и Колорадо.
Этот традиционный вариант ипотечного кредита отлично подходит для заемщиков, которые планируют поселиться в долгосрочной перспективе. Он отличается постоянными процентными ставками и суммами ежемесячных платежей в течение всего срока кредита.
Покупатели жилья могут выбрать срок кредита 10, 15, 20 или 30 лет для своей ипотеки, хотя более длительные периоды погашения обычно сопровождаются более высокими ставками. Первоначальный взнос менее 20 процентов требует ипотечного страхования, что является стандартным для ипотечных кредитов этого типа.
Покупатели жилья, которые не уверены в своих планах, могут предпочесть этот вариант финансирования с переменной ставкой, так как он дает больше преимуществ за счет более низких процентных ставок, чем аналог с фиксированной ставкой.
Этот тип ипотеки начинается с начального периода фиксированной ставки, после которого процентные ставки и суммы ежемесячных платежей будут автоматически корректироваться в соответствии с рыночным индексом. Заемщики могут выбрать один из нескольких гибких вариантов срока кредита, включая ARM 5/1, 7/1 или 10/1.
Эта программа финансирования, поддерживаемая государством, хорошо подходит для тех, кто покупает жилье впервые, и для тех, кто не может претендовать на получение традиционных ипотечных кредитов. Commerce Bank предлагает ипотечные кредиты FHA с фиксированной процентной ставкой на срок 15 или 30 лет, которые застрахованы Федеральным жилищным управлением для дополнительной безопасности.
Покупатели жилья могут получить конкурентоспособную процентную ставку всего на 3,5 %, даже если их кредитный рейтинг ниже среднего по отрасли.
Имеющие право ветераны вооруженных сил и военнослужащие могут воспользоваться преимуществами этого специального типа ипотечного кредита, который полностью поддерживается Министерством по делам ветеранов США. В отличие от большинства ипотечных кредитов, ипотечный кредит по программе VA можно получить с нулевым первоначальным взносом и не требует частного ипотечного страхования.
Квалифицированные заемщики с кредитным рейтингом от 620 могут иметь право на участие, хотя действуют определенные ограничения. Кредиты VA могут быть согласованы либо с фиксированной, либо с регулируемой процентной ставкой на срок кредита 15 или 30 лет.
Этот вариант ипотечного кредита был создан для поддержки заемщиков со средним и низким доходом и тех, кто хочет переехать в определенные сельские и пригородные районы. Кредиты USDA предоставляют 100-процентные финансовые решения для квалифицированных заявителей и имеют одни из самых конкурентоспособных ставок, доступных на рынке.
Существует несколько важных правил участия в этой программе, включая ограничения по семейному доходу и географические ограничения, с которыми можно ознакомиться на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.
Заемщики, планирующие построить собственный дом, могут иметь право на участие в этой специальной программе. Он разделяет процесс финансирования на две части:кредит на строительство и конечный кредит (или ипотечный кредит). Коммерция
Банк предоставляет до 2 миллионов долларов США для покрытия затрат на рабочую силу, материалы и землю на первом этапе программы со сроком кредита 12 месяцев и возможностью продления периода погашения. После завершения строительства банк работает с заемщиками, чтобы договориться о стандартной ипотеке с гибкими условиями и конкурентоспособными ставками.
Commerce Bank предоставляет кредитные услуги, адаптированные к конкретным потребностям покупателей жилья со Среднего Запада, и использует подход, ориентированный на клиента, к выдаче и поддержке ипотечных кредитов. Этот кредитор занял 17-е место в списке лучших банков Америки по версии Forbes в 2019 году с активами в размере 25,1 млрд долларов США и ростом выручки на 9,4 %.
Банк имеет 169 физических отделений в регионе обслуживания, но предоставляет ипотечные кредиты только заемщикам в Миссури, Канзасе, Иллинойсе, Оклахоме и Колорадо. Заинтересованные покупатели жилья могут получить дополнительную информацию, посетив местное отделение лично, связавшись с кредитным агентом по телефону или посетив веб-сайт кредитора.
Онлайн-клиенты могут получить доступ к широкому спектру образовательных ресурсов через веб-сайт банка, на котором подробно обсуждается процесс подачи заявки на ипотеку и ее выдачи.
На веб-сайте Commerce имеется обширный набор информации и цифровых инструментов, которые могут помочь кандидатам понять нюансы финансирования жилья, включая кредитные калькуляторы, тематические статьи, советы и страницы часто задаваемых вопросов.
Заемщики могут запросить персональное предложение по ставке, предоставив свою информацию в Интернете, но при этом необходимо ввести свой номер социального страхования. Покупатели жилья, которым нужен онлайн-кредит, могут подать заявку через веб-сайт банка, заполнив стандартную заявку на ипотеку.
Веб-сайт этого кредитора очень прост в использовании и полон полезной информации, которая поможет вам получить наилучшую доступную процентную ставку по следующей ипотеке.
Commerce Bank работает уже более 150 лет и заслужил репутацию надежного кредитора с долгой историей успеха. Многие физические отделения банка получили рейтинг A+ от BBB, хотя агентство официально аккредитовало лишь некоторые из них.
Однако Commerce Bank of St. Louis получил официальную аккредитацию BBB в 1961 году и в настоящее время является одним из крупнейших отделений организации. На сегодняшний день через веб-сайт BBB было подано только 33 жалобы от клиентов, хотя рейтинг компании составляет одну звезду.
| Тип кредита | Тип тарифа | Условия кредита |
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | 10, 15, 20 или 30 лет |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | 5/1, 7/1 или 10/1 ARM |
| Кредиты FHA | Исправлено | 15 или 30 лет |
| Кредиты VA | Фиксированная или переменная | 15 или 30 лет |
| Кредиты USDA | Исправлено | 30 лет |
| Ссуды на строительство | Нет данных | Н/Д |
Каждое из ипотечных предложений Commerce Bank имеет уникальные квалификационные требования, но между его обычными кредитами с фиксированной и регулируемой процентной ставкой есть некоторое совпадение.
К сожалению, банк не предоставляет какой-либо конкретной информации о минимальном размере первоначального взноса для этих стандартных продуктов финансирования жилья, что может затруднить сравнение ваших вариантов. Большинство кредиторов требуют первоначальный взнос в размере не менее 5 процентов для обычных ипотечных кредитов.
Чем больше денег вы сможете внести авансом, тем более высокую ставку вы, вероятно, получите. Заемщики, которые не могут внести значительный первоначальный взнос, могут воспользоваться программами Commerce, поддерживаемыми государством. Например, ссуды FHA можно получить с первоначальным взносом всего 3,5%, а программа USDA вообще не требует первоначального взноса.
Кредитный рейтинг — еще один важный показатель, который кредиторы используют для определения права на получение кредита и расчета процентных ставок. Commerce Bank не публикует свои требования к кредитному рейтингу в Интернете, хотя многие из его программ, поддерживаемых государством, содержат стандартные рекомендации.
Заемщики могут получить ссуду FHA с баллами всего 580, что делает ее хорошим вариантом для покупателей жилья впервые и тех, у кого кредит далеко не идеальный. Ипотечные кредиты USDA и VA доступны для покупателей жилья с оценкой 620 и выше, но имеют строгие квалификационные стандарты по сравнению с другими программами финансирования жилья.
Покупатели жилья, у которых нет надежной кредитной истории, также могут столкнуться с некоторыми трудностями при получении обычной ипотеки, поскольку неясно, рассматривает ли Commerce Bank нетрадиционную кредитную информацию.
Лучший способ узнать больше о правилах участия этого кредитора — связаться с кредитным агентом напрямую по телефону, электронной почте или лично посетить одно из его отделений.
Третий обзор федеральных ставок по ипотечным кредитам:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок USAA:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок M&T Bank