Charles Schwab &Company – это в первую очередь инвестиционная компания, специализирующаяся на ценных бумагах, со штаб-квартирой в Калифорнии и 45 летней историей, согласно данным местного Better Business Bureau.
Компания предлагает ипотечные продукты клиентам во всех 50 штатах в рамках партнерства с Quicken, адаптируя предложения к потребностям владельцев счетов в других сферах своей деятельности.
Компания Charles Schwab, работающая во всех 50 штатах, является крупным поставщиком инвестиционных услуг, услуг по управлению портфелем и банковских услуг для потребителей в США. Он также предлагает ипотечные кредиты в рамках партнерства с Quicken Loans.
Их можно использовать для покупки нового дома или рефинансирования, и они адаптированы к потребностям инвесторов. Существует программа скидок для людей, имеющих инвестиционные счета в Charles Schwab.
Учреждение не аккредитовано BBB в Сан-Франциско, где находится его штаб-квартира. Он имеет рейтинг BBB B- и получил 15 обзоров со средней оценкой 1/5, самой низкой из возможных. Было подано 62 жалобы, но общедоступные отзывы клиентов не касаются кредитной части бизнеса.
Кредиты с фиксированной процентной ставкой
Кредиты с фиксированной процентной ставкой – это наиболее предсказуемый вид ипотечных кредитов, условия которого фиксируются на момент их закрытия, чтобы создать стандартную схему процентных ставок и ежемесячных платежей на весь срок кредита.
Charles Schwab в рамках своего партнерства с Quicken Loans предлагает несколько различных типов кредитов с фиксированной процентной ставкой, которые соответствуют установленным государством лимитам кредитования округа. Заемщики могут выбирать между 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летними сроками, при этом, например, самые низкие процентные ставки для 15- и 20-летних вариантов.
Когда покупатель дома планирует жить в доме в течение короткого периода времени или ожидает значительного увеличения своего потенциального дохода в ближайшие годы, ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может быть наиболее разумным выбором. Список версий ARM Чарльза Шваба включает предложения 5/1, 7/1 и 10/1.
Эти кредиты сохраняют свои низкие первоначальные ставки в течение пяти, семи и десяти лет соответственно, после чего каждый год корректируются. Существуют также версии 5/1 и 7/1, которые начинаются с того, что заемщики платят только проценты, а остаток кредита начинают выплачивать позже.
Charles Schwab предлагает специальные цены Investor Advantage Pricing для ARMS в соответствии с ограничениями округа, что не относится к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой.
Крупные кредиты, в которых участвуют суммы денег, превышающие соответствующие лимиты для округов, в которых расположены дома, являются областью внимания Чарльза Шваба. Действительно, компания перечисляет эти предложения перед соответствующими кредитами на своем веб-сайте.
Поскольку компания в первую очередь занимается инвестициями и ценными бумагами, компания, вероятно, рассматривает свои услуги как наиболее подходящие для высокодоходных инвесторов, которые ищут более дорогую недвижимость.
Существует только один вариант срока для крупных кредитов с фиксированной процентной ставкой от Charles Schwab:срок 15 лет. Версия ARM более гибкая, с опциями 5/1, 7/1 и 10/1 только для процентов. На все эти крупные кредиты распространяется ценовая политика Investor Advantage.
Рефинансирование ипотечного кредита на более высокую стоимость и получение разницы в собственном капитале называется обналичиванием. Это один из способов погасить долги под высокие проценты или сделать крупные инвестиции в улучшение имущества. Как отмечает Charles Schwab на своем веб-сайте, к варианту рефинансирования наличными нельзя относиться легкомысленно.
Финансовая организация призывает своих клиентов заранее проконсультироваться с профессиональными консультантами, прежде чем брать такой кредит.
Работа с Чарльзом Швабом в качестве ипотечного кредитора в основном касается инвесторов. Тот факт, что компания работает с Quicken для предоставления своих ипотечных продуктов, ясно показывает это, поскольку обычные заемщики могут работать с Quicken и не привлекать третью сторону.
Чарльз Шваб отмечает, что его основным преимуществом является ценовая политика Investor Advantage, которая представляет собой серию скидок по ипотечным кредитам, основанных на активах, связанных с инвестициями, сделанными через компанию.
Также доступны специализированные финансовые продукты, такие как кредиты только под проценты, которые могут идеально подходить для вложений частных лиц, которые в основном зарабатывают деньги на своих инвестиционных портфелях.
Опыт онлайн-ипотеки Charles Schwab не такой глубокий и полнофункциональный, как у более специализированных поставщиков ипотечных кредитов. Это естественное развитие событий, поскольку финансовое учреждение не предоставляет ипотечные кредиты само по себе, а выбирает партнерство с Quicken Loans.
Однако есть некоторые удобства, такие как ответы на часто задаваемые вопросы и калькулятор ожидаемой ипотечной ставки. Компания Charles Schwab также намного более откровенна в отношении ожидаемых ставок по ипотечным кредитам, чем некоторые другие финансовые ожидания, приводя примеры процентных ставок для всего набора продуктов.
Ипотечные предложения от Charles Schwab, включающие как покупку жилья, так и варианты рефинансирования, в основном ориентированы на потребности инвесторов. Размещая крупные кредиты перед соответствующими кредитами, компания подчеркивает, что крупные объекты недвижимости являются нормой среди ее ожидаемой клиентской базы.
Кроме того, Чарльз Шваб отметил потенциальные преимущества выплаты только процентов ARM по сравнению с более стандартной моделью оплаты, если рассматриваемый заемщик имеет инвестиции в качестве своих основных активов.
Существует также процесс предварительного одобрения ипотеки под названием Mortgage First. Это основано на предоставлении документации до завершения фактического процесса покупки дома. Чарльз Шваб считает, что для этого утверждения необходима следующая документация:
Доступно мало информации о механизме получения кредита через Charles Schwab, например, о среднем времени, необходимом для закрытия такой транзакции. Поэтому неизвестно, превышает ли эта норма среднее значение по стране за 44 дня, отмеченное Салли Мэй.
Работа с Charles Schwab в целях кредитования означает работу как с этим финансовым учреждением, так и с Quicken Loans. Со стороны Чарльза Шваба компания не аккредитована офисом Better Business Bureau в Сан-Франциско, где находится штаб-квартира компании.
Рейтинг компании BBB - B-, и она получила 62 жалобы клиентов BBB. Основываясь на 15 обзорах BBB со звездами, он получил 1/5, наихудшее возможное число. Количество отзывов невелико по сравнению с другими финансовыми учреждениями, предлагающими ипотечные кредиты.
Изучение отзывов потребителей показывает, что жалобы касаются основного направления бизнеса, предлагаемого Чарльзом Швабом:инвестиций и торговли. Проблемы связаны с портфелями акций, а также с проблемами коммерческих банков с личными счетами.
Точно так же единственный иск правительства, зарегистрированный в BBB против Чарльза Шваба, связан с торговлей акциями.
Charles Schwab не разъясняет на своем веб-сайте, какие виды финансовой статистики необходимо иметь, чтобы претендовать на один из продуктов для покупки или рефинансирования жилья. Однако он отмечает, какие диапазоны кредитных рейтингов считаются удовлетворительными, хорошими или отличными.
Поскольку Quicken является непосредственным поставщиком рассматриваемых кредитов, сотрудники Quicken будут теми, кто будет проверять финансовую устойчивость и делать предложения.
| Кредитный рейтинг | Отношение долга к доходу | Подарочные средства разрешены? | Требование к первоначальному взносу |
| См. таблицу ниже | Максимум не указан | Не указано | Не указано |
Ниже приведены оценочные группы кредитных рейтингов, отмеченные калькулятором ожидаемой ставки по кредиту Чарльза Шваба.
| Кредитный рейтинг | Статус |
| 760+ | Отлично |
| 720-759 | Очень хорошо |
| 680-719 | Хорошо |
| 620-679 | Среднее |
| 580-619 | Справедливо |
Обзор ипотечных ставок USAA:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок HSBC:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок SunTrust:лучший анализ на сегодняшний день