Metro Credit Union был основан в 1926 году как небольшое банковское учреждение, насчитывающее менее 35 членов.
За 93 года своего существования Metro превратилась в крупнейший кредитный союз штата Массачусетс с активами более 1 миллиарда долларов и более чем 200 000 активных членов.
Стремление этого кредитора предоставлять услуги с низкой комиссией, конкурентоспособные ставки по кредитам и работу с населением в значительной степени способствовали его положительной репутации и долгосрочному успеху.
Metro Credit Union был основан в 1926 году как небольшое банковское учреждение, насчитывающее менее 35 членов. За 93 года своего существования Metro превратилась в крупнейший кредитный союз штата Массачусетс с активами более 1 миллиарда долларов и более чем 200 000 активных членов.
Стремление этого кредитора предоставлять услуги с низкой комиссией, конкурентоспособные ставки по кредитам и работу с населением в значительной степени способствовали его положительной репутации и долгосрочному успеху.
Metro Credit Union уже более 90 лет предоставляет жителям Массачусетса доступные решения по финансированию жилья и заслужил репутацию одного из самых надежных кредиторов штата.
Огромный каталог поддерживаемых государством и обычных ипотечных продуктов кредитного союза затмевает многих его региональных и общенациональных конкурентов, хотя официальное членство является обязательным условием.
Этот кредитор предлагает различные специальные программы, предназначенные для заемщиков с низким и средним доходом и тех, кто не может внести значительный первоначальный взнос, в том числе ипотечные кредиты Fannie Mae HomeReady и кредиты Freddie Mac Home Possible.
В обеих этих программах минимальный первоначальный взнос составляет всего 3 процента, а кредитные требования гибкие.
Почти все ипотечные кредиты Metro предназначены для заемщиков, которые могут столкнуться с трудностями при получении обычного кредита от других кредиторов, что помогло кредитному союзу зарекомендовать себя как кредитное учреждение, ориентированное на сообщества.
Главный филиал Metro получил рейтинг A+ от Better Business Bureau, хотя по отзывам клиентов он получил одну звезду. Этот кредитный союз определяет право на участие в программе, анализируя широкий спектр финансовой информации, в том числе соотношение долга к доходу, кредитные рейтинги и историю, а также доход домохозяйства, но при этом отличается заметной гибкостью по сравнению с другими кредиторами.
—–
По сравнению с большинством региональных и общенациональных кредиторов, Metro Credit Union предлагает ошеломляющее разнообразие вариантов ипотеки на выбор.
На веб-сайте кредитного союза перечислены более десяти уникальных программ жилищного кредитования, в том числе обычные программы с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing и многие другие.
Этот популярный тип ипотечного кредита имеет фиксированные процентные ставки, которые не будут меняться в течение всего срока кредита, что делает его хорошим выбором для покупателей жилья, которые планируют остепениться более чем на семь лет.
Metro предоставляет различные условия кредита на выбор, включая 10, 15, 20 и 30 лет, хотя более длительные сроки погашения часто означают более высокие процентные ставки и ежемесячные платежи.
В отличие от ипотеки с фиксированной процентной ставкой, этот вариант финансирования жилья имеет переменные ставки, которые могут колебаться в течение периода погашения. Заемщики могут договориться о первоначальном периоде фиксированной ставки в 5, 7, 10 или 15 лет, после чего их процентные ставки и ежемесячные платежи будут автоматически корректироваться в соответствии с рыночным индексом.
Этот тип ипотечного кредита хорошо подходит для покупателей жилья, которые не уверены в своих долгосрочных планах, поскольку обычно предлагает более низкие начальные ставки, чем традиционные альтернативы.
Заемщики, которые планируют приобрести или рефинансировать дорогой дом, могут воспользоваться этой специальной ипотечной программой, в рамках которой предоставляется кредит на сумму до 2,5 млн долларов США.
Крупные кредиты Metro доступны как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой и имеют заметно гибкие условия кредита. Этот вариант финансирования жилья был разработан для поддержки покупок, которые превышают максимальные соответствующие лимиты, установленные Федеральным агентством по жилищному финансированию, которые в настоящее время составляют 484 350 долларов США в Массачусетсе.
Эта поддерживаемая государством программа была создана Федеральной администрацией жилищного строительства для поддержки покупателей жилья, впервые покупающих жилье, и заемщиков, которые не могут внести значительный первоначальный взнос. Кредиты FHA доступны для 1–4 единиц недвижимости и не имеют ограничений по доходу, но применяются некоторые ограничения кредитного рейтинга.
Квалифицированные заемщики могут получить доступную ставку с первоначальным взносом всего 3,5 %, хотя при первоначальном взносе менее 20 % требуется ипотечное страхование.
Ветеранам и военнослужащим, находящимся на действительной службе, может быть интересна эта гибкая программа жилищного кредита, поскольку она предлагает 100-процентные варианты финансирования для заемщиков с кредитным рейтингом от 620.
Кредиты VA застрахованы на федеральном уровне Министерством по делам ветеранов США и имеют одни из самых низких доступных процентных ставок и ежемесячных платежей. Кроме того, ипотечное страхование не требуется, даже для заемщиков, которые не вкладывают деньги авансом.
Операция Welcome Home Loans
Этот уникальный вариант финансирования дома расширяет стоимость закрытия и помощь с первоначальным взносом для военнослужащих Национальной гвардии, военнослужащих действительной службы и ветеранов, которые покупают свой первый дом.
Программа спонсируется MassHousing и предлагает конкурентоспособные ставки, которые не будут колебаться в течение периода погашения, хотя применяются определенные лимиты дохода и кредита. Заемщики, соответствующие критериям, могут получить кредит на сумму до 2500 долларов США, а также скидку на страховые взносы по ипотечному кредиту.
Эта специальная ипотека была создана Fannie Mae, чтобы помочь кредитоспособным заемщикам с низким и средним доходом получить доступные ставки и ежемесячные платежи.
Квалифицированные покупатели жилья с кредитным рейтингом 620 и выше могут получить кредит HomeReady всего с 3% первоначального взноса, хотя действуют некоторые ограничения дохода. Эти ипотечные кредиты могут быть оформлены как ссуды с фиксированной или регулируемой процентной ставкой и имеют различные варианты сроков погашения.
Подобно ипотечным кредитам HomeReady, эта программа финансирования предназначена для поддержки заемщиков с низким и средним доходом, которые ищут доступные процентные ставки и гибкие условия кредита.
Соответствующие критериям покупатели жилья с кредитным рейтингом 660 и выше могут претендовать на первоначальный взнос всего в 3 процента и могут предоставить нетрадиционную кредитную информацию вместе со своей заявкой на ипотеку.
Metro Credit Union в партнерстве с Freddie Mac предлагает своим членам выбор между фиксированной или плавающей процентной ставкой и широким спектром условий кредита на выбор.
Этот вариант ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой отличается гибкими требованиями к андеррайтингу и первоначальному взносу для заемщиков из Массачусетса, желающих приобрести дом или квартиру на одну семью.
Несмотря на то, что MassHousing имеет несколько строгие ограничения по кредитам и доходам для этой программы, они предлагают квалифицированным заемщикам возможность отказаться от ипотечного страхования.
Metro Credit Union предлагает эту специальную ипотечную программу для покупателей жилья с низким и средним доходом, которые заинтересованы в переезде в определенные города Массачусетса.
Кредитный союз работает с MassHousing и другими партнерами по развитию сообщества, чтобы обеспечить доступные процентные ставки и гибкие условия погашения для домов, расположенных в Челси, Эверетте, Ревере и Лоуренсе.
Кроме того, этот вариант ипотечного кредита можно использовать для финансирования дома, нуждающегося в ремонте, поскольку он поможет покрыть расходы на ремонт и восстановление имущества.
Metro Credit Union предоставляет традиционные кредитные услуги, адаптированные к конкретным потребностям жителей Массачусетса, и уделяет особое внимание поддержке покупателей жилья с низким и средним доходом.
Хотя этот кредитор управляет только 15 физическими отделениями в районе Большого Бостона, он позволяет участникам подавать заявки на ипотечный кредит непосредственно через свой веб-сайт. Metro также предоставляет своим членам различные полезные онлайн-ресурсы, в том числе страницы часто задаваемых вопросов, калькуляторы расценок и большую коллекцию образовательных статей.
На веб-сайте кредитного союза нет котировки ставок или процесса предварительного отбора, хотя заинтересованные заемщики могут связаться с кредитным агентом, заполнив веб-форму, связавшись по телефону или лично посетив одно из его отделений.
С другой стороны, на веб-сайте Metro отсутствует конкретная информация о многих его традиционных ипотечных программах, что может немного затруднить сравнительный анализ.
Дополнительную информацию о поддерживаемых государством программах кредитного союза можно легко получить, посетив один из веб-сайтов его партнеров.
Несмотря на свои недостатки, огромный выбор вариантов кредитного союза гарантирует, что каждый из его членов имеет доступ к доступной ипотеке, которая соответствует их уникальным финансовым потребностям.
Metro Credit Union работает уже более 95 лет и считается надежной кредитной организацией, ориентированной на членов. Главное отделение кредитного союза, расположенное в Челси, штат Массачусетс, получило рейтинг A+ от Better Business Bureau, но не получило официальной аккредитации агентства.
Хотя профиль Metro в настоящее время имеет одну звезду в отзывах клиентов, за последние три года в BBB было подано только десять жалоб. Metro Credit Union застрахован NCUA на федеральном уровне и является членом MSIC.
| Тип кредита | Тип тарифа | Требования к первоначальному взносу |
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | 5 – 10% |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | 5 – 10% |
| Крупные кредиты | Фиксированный или переменный | 10–20% |
| Кредиты FHA | Фиксированный или переменный | 3,5 % |
| Кредиты VA | Исправлено | 0% |
| Операция "Добро пожаловать домой" | Исправлено | 3% |
| Домашние кредиты | Фиксированный или переменный | 3% |
| Дома Возможны кредиты | Фиксированный или переменный | 3% |
| Кредиты на массовое жилье | Исправлено | 0–5 % |
| Ипотечные кредиты на дому | Исправлено | 3–5 % |
Каждый из ипотечных продуктов Metro Credit Union имеет свои требования к квалификации, хотя официальное членство является универсальным требованием.
Подавляющее большинство вариантов финансирования жилья этого кредитора имеют низкий минимальный первоначальный взнос, что делает его хорошим выбором для тех, кто впервые покупает жилье, и для людей с низким и средним доходом.
Например, кредит FHA может быть обеспечен первоначальным взносом всего в 3,5 %, а ипотечные кредиты HomeReady и Home Possible требуют первоначального взноса в размере 3 %.
Хотя на веб-сайте Metro не указаны конкретные рекомендации по первоначальному взносу для обычных кредитов с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, большинство кредиторов просят не менее 5 % от общей стоимости покупки.
Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет ваша процентная ставка, хотя существуют некоторые ограничения.
Многие из ипотечных программ Metro выигрывают от гибких условий кредитного рейтинга, которые могут помочь заемщикам с далеко не идеальным кредитом получить доступные процентные ставки. Кредиты HomeReady доступны участникам с баллами не ниже 620, но может потребоваться надежная кредитная история.
Покупателям жилья с ограниченной кредитной историей следует обратить внимание на ипотечную программу Freddie Mac Home Possible, поскольку она позволяет заявителям предоставлять нетрадиционную кредитную историю вместе со своими заявками.
Одним из ограничений является то, что Metro не предоставляет никакой информации о требованиях к среднему доходу, рекомендациях по соотношению долга к доходу или ожиданиях по соотношению кредита к стоимости, что может усложнить процесс сравнительного выбора.
Обзор ипотечных ставок USAA:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок DCU:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок HSBC:лучший анализ на сегодняшний день
Обзор ипотечных ставок SunTrust:лучший анализ на сегодняшний день