Общественный кредитный союз Университета Айовы, основанный в 1938 году, представляет собой финансовый кооператив со штаб-квартирой в Норт-Либерти, штат Айова.

Он предлагает различные банковские услуги, в том числе ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, а также жилищные кредиты федерального Министерства сельского хозяйства США (USDA) и по делам ветеранов (VA). UICCU является аккредитованным бизнес-бюро Better Business Bureau с рейтингом A+.

Факты об ипотеке UICCU

• Кредитный союз, принадлежащий членам, с 17 отделениями по всей Айове.
• Членство открыто для всех, кто живет или работает в Айове и округах Генри, Нокс, Мерсер и Рок-Айленд Иллинойса.
• Выпускники, студенты и сотрудники Университета Айовы также имеют право на участие, как и прямые родственники нынешних членов UICCU.
• Ипотечные продукты включают 15- и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, кредиты USDA и VA, а также крупные жилищные кредиты.
• Отсутствует комиссия за выдачу (1 %) ипотечных кредитов, а для некоторых ипотечных кредитов предлагается до 100 процентного финансирования.
• В 2016 году было выдано 5 500 ипотечных кредитов на сумму более 1 миллиарда долларов США.
• Компания вошла в 1% лучших кредитных союзов по версии Callahan &Associates за возврат прибыли своим членам.

Обзор

UICCU является кредитным союзом с 17 филиалами в Айове и портфелем финансовых услуг, доступных исключительно его членам. Членство открыто для всех, кто живет или работает в Айове и четырех округах Иллинойса, а также для выпускников Университета Айовы, студентов, сотрудников и прямых родственников членов UICCU.

Несмотря на то, что UICCU является крупнейшим кредитным союзом в Айове, который обслуживает 175 000 членов и управляет активами на сумму 5 млрд долларов, он не входит в нашу десятку крупнейших кредиторов и не входит в список 25 ведущих кредиторов Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Варианты ипотеки UICCU обширны. В дополнение к ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой, он предоставляет кредиты как VA, так и USDA для соответствующих заемщиков. Предложениями UICCU могут воспользоваться те, кто покупает жилье впервые, жители сельских районов, определенных Министерством сельского хозяйства США, и ветераны в Айове и западном Иллинойсе.

BBB аккредитовал UICCU и присвоил ему рейтинг A +, хотя среднее значение небольшой выборки отзывов на сайте BBB было отрицательным по состоянию на февраль 2019 года. Основное требование для получения ипотеки через UICCU - быть членом кредита союз.

Текущие ипотечные ставки UICCU

Особенности кредита UICCU

Члены UICCU имеют доступ к широкому спектру ипотечных продуктов для покупки и рефинансирования жилья. Они могут подать заявку на эти кредиты онлайн и управлять своими документами и счетами там же.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой является наиболее популярным типом ипотеки, прежде всего из-за ее предсказуемых платежей и, как правило, простых условий. Процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение всего срока кредита, независимо от продолжительности кредита или каких-либо колебаний процентных ставок в других местах. Покупатели жилья могут заранее зафиксировать конкурентоспособную ставку и получить гарантию стабильного основного платежа, хотя применимые платежи условного депонирования, такие как налоги на недвижимость, могут со временем меняться. UICCU предлагает ипотечные кредиты с фиксированной ставкой сроком на 15 и 30 лет с периодом блокировки ставки от 30 дней и более, в зависимости от конкретного типа кредита.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) имеет начальную фиксированную ставку для своей ипотечной ставки, после чего эта ставка может колебаться в ответ на изменения индекса преобладающих кредитных ставок, таких как LIBOR. Некоторые ARM имеют ограничения по процентным ставкам, ограничивающие сумму, на которую ставки могут увеличиваться или уменьшаться либо в течение установленного периода, либо в течение срока действия кредита. Заемщики берут на себя больший риск с ARM, чем с ипотекой с фиксированной ставкой, но часто выигрывают от относительно низких начальных процентных ставок. UICCU предлагает ARM 5/1, 7/1 и 10/1, что указывает на ипотечные кредиты со ставками, которые остаются фиксированными в течение первых 5, 7 и 10 лет соответственно, а затем корректируются вверх или вниз. ARM 7/1 и 10/1 можно приобрести на вторичном рынке или у себя, а ARM 5/1 — только внутри компании.

Крупные кредиты

Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства устанавливает ограничения на кредиты, которые могут быть получены, гарантированы или обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac. Текущий лимит для большинства регионов составляет 484 350 долларов. Крупный кредит является несоответствующей ипотечной ссудой, что означает, что он превышает применимые ограничения, соответствующие требованиям FHFA. Покупатели, подающие заявки на крупные кредиты, обычно должны соответствовать более строгим требованиям с точки зрения их кредитного рейтинга и суммы первоначального взноса, чем если бы они подавали заявку на соответствующий кредит. UICCU предлагает крупные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой без 1-процентной комиссии за выдачу кредита.

Кредиты для ветеранов

Министерство по делам ветеранов США наблюдает за специализированными ипотечными кредитами для ветеранов, военнослужащих, некоторых резервистов и членов Национальной гвардии, а также имеющих право на выживание супругов. Утвержденные VA кредиторы, в том числе UICCU, выдают кредиты. По сравнению с другими видами ипотечных кредитов, кредиты VA имеют множество преимуществ. Во-первых, первоначальный взнос не требуется, а поскольку VA гарантирует часть каждого кредита от убытков, кредиторы могут предлагать очень конкурентоспособные ставки для соответствующих заемщиков. UICCU предоставляет ипотечные кредиты на виртуальные активы сроком на 15 и 30 лет с фиксированной процентной ставкой.

Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США в рамках своей Программы гарантированных ссуд на жилье для одной семьи контролирует ссуды покупателям жилья, которые покупают или рефинансируют дома в сельской местности. Претенденты на участие в этой специальной программе ипотечного финансирования должны соответствовать критериям приемлемости в отношении дохода, места жительства (имеется право только на жилье, занимаемое владельцем), способности взять на себя обязательства по кредиту и общего получения федеральных пособий. Они также должны убедиться, что физический адрес дома соответствует определению сельской местности, установленному Министерством сельского хозяйства США. Поскольку Министерство сельского хозяйства США гарантирует часть векселей, риск для кредиторов ниже, а ставки ниже для покупателей по сравнению с обычными кредитами.

Взаимодействие с клиентами UICCU Mortgage

UICCU имеет онлайн-процесс подачи заявок. Потенциальный покупатель может ввести адрес электронной почты, чтобы начать процесс подачи заявки на предварительное одобрение, сканирование и загрузку своих документов, а также получение сообщений от выбранного специалиста по ипотечному кредитованию. Покупатели также могут использовать специальное мобильное приложение UICCU для выполнения тех же задач.

Покупатели жилья могут использовать онлайн-калькуляторы ипотеки UICCU для сравнения ипотечных кредитов на основе таких параметров, как сумма, процентная ставка, срок и баллы. Для таких задач, как расчет экономии на предоплате, доступны и другие инструменты.

Члены UICCU могут получить расценки на любой из основных продуктов кредитного союза, заполнив форму, для которой требуется номер социального страхования. Основной сайт UICCU содержит большую часть информации об ипотеке под баннером «Занять»; сайт также доступен на испанском языке.

UICCU не был одним из финансовых учреждений, оцениваемых в исследовании удовлетворенности выдачей первичной ипотеки в США, проведенном J.D. Power в 2017 году. Он вошел в 1 процент лучших по индексу доходности членов Callahan &Associates, который оценивает кредитные союзы по их доходам вкладчикам и заемщикам и общему использованию членами их услуг. В 2016 г. UICCU занял 3-е место среди 100 лучших компаний Каллахана.

Репутация кредитора UICCU

UICCU был основан в 1938 году и с тех пор превратился в финансовый кооператив с 17 филиалами, принадлежащий и управляемый членами, обслуживающий весь штат Айова и некоторые части Иллинойса. Как кредитный союз, он застрахован Национальной администрацией кредитных союзов.

UICCU является аккредитованным бизнес-бюро Better Business Bureau с рейтингом A+. Однако по состоянию на 11 февраля 2019 года средний показатель отзывов клиентов на сайте BBB составлял 1 из 5 звезд на основе трех отзывов. Всего на тот момент в BBB было подано 17 публичных жалоб.

Заявляя о своей приверженности обеспечению равных жилищных возможностей, UICCU придерживается положений Закона о справедливом жилищном обеспечении от 1968 года. В 2016 году он выдал более 5000 ипотечных кредитов на общую сумму 5 миллиардов долларов и сэкономил заемщикам около 10 миллионов долларов, не взимая с них 1-процентную комиссию за выдачу кредита. .

Ипотечные требования UICCU

Только члены могут получить ипотечный кредит любого типа от UICCU. Для ARM ставки по ипотечным кредитам UICCU, публично указанные на его сайте, предполагают кредитный рейтинг FICO 720 или 740 (в зависимости от того, является ли это вторичным рынком или внутренним) в тандеме с 75-процентным комбинированным отношением кредита к стоимости и 1800 долларов США в затраты на закрытие. Фактические ставки могут отличаться в зависимости от кредитной истории.

Средний балл FICO для американцев составляет 701, что находится в диапазоне «хорошо» из трех специализированных типов баллов FICO, управляемых Equifax, Experian и Transunion, которые обычно используются ипотечными кредиторами. Эти баллы, охватывающие диапазон от 300 до 850, требуются для любых ипотечных кредитов, проданных Fannie Mae и Freddie Mac, и поэтому повсеместно используются при оценке кредиторами заемщиков.

Не существует стандартного отраслевого минимального кредитного рейтинга для обеспечения ипотечного кредита, при этом кредиторы проводят индивидуальный анализ кредитоспособности заявителя. Однако 580 — это точка перегиба, поскольку это нижняя граница «справедливого» диапазона в трех больших кредитных отчетах.

Номер телефона UICCU и дополнительная информация

URL главной страницы :https://www.uiccu.org/

Телефон компании :319-339-1000 или 800-397-3790; 877-527-3510 для ипотечного отдела

Адрес штаб-квартиры :2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317