Freedom Mortgage является одним из крупнейших кредиторов в Соединенных Штатах, с более чем одним миллионом ипотечных клиентов. Компания была основана 28 лет назад в Нью-Джерси и аккредитована региональным Better Business Bureau. Freedom предлагает несколько продуктов для жилищного кредита как для покупки, так и для рефинансирования.

Факты об ипотеке Freedom

• Предлагает как ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, так и ARM, квалифицированные и крупные кредиты.
• Включает поддерживаемые государством программы Управления по делам ветеранов, FHA и Министерства сельского хозяйства США.
• Предоставляет рефинансирование, в том числе для обналичивания.
• На веб-сайте есть несколько калькуляторов и полезная информация.
• Работает во всех 50 штатах и ​​входит в десятку крупнейших кредиторов США по объему операций.

В целом

Freedom Mortgage, основанная в 1990 году, является общенациональным кредитором с широким спектром кредитных продуктов. Восьмое место в США по общему количеству кредитов, оно специализируется на кредитах для виртуальных активов и других предложениях, поддерживаемых государством. Компания аккредитована BBB Нью-Джерси и имеет средний балл по отзывам клиентов от 2,5 до 3.

Текущие ипотечные ставки

Особенности программы Freedom Mortgage

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой представляет собой простейшую модель финансирования, доступную заемщику. Процентные ставки фиксируются на момент выдачи ипотечного кредита, что обеспечивает предсказуемые ежемесячные платежи в течение всего срока кредита.

Freedom Mortgage предлагает кредиты как на 15, так и на 30 лет и рекомендует эти продукты людям, которые намерены оставаться на одном месте в течение длительного времени. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой будут иметь тенденцию к увеличению процентных платежей, продукты с фиксированной процентной ставкой гарантируют стабильность.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

Другая категория обычных жилищных кредитов, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), предлагает более низкие процентные ставки, чем кредиты с фиксированной процентной ставкой, но эти ставки корректируются ежегодно после начального периода. Например, кредит 5/1 сохраняет свою ставку в течение пяти лет, а затем корректирует ее каждый год. Версия 7/1 открывается в течение семи лет до изменения ставок. Эти кредиты идеально подходят для людей, которые планируют продать свои дома и относительно скоро переехать.

Ипотечные кредиты

Большой кредит — это то же самое, что и обычный кредит, но на большую сумму. Когда заемщику необходимо обеспечить более крупный кредит, чем гарантируют государственные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, такой кредит классифицируется как «крупный».

Эти типы ипотечных кредитов могут иметь дополнительные требования или расходы по сравнению с меньшими ипотечными кредитами. Максимальная сумма кредита для обычных и крупных продуктов зависит от региона и выше в более дорогих регионах. Freedom Mortgage имеет более строгие правила для крупных заемщиков в отношении кредитного рейтинга, наличных денег и соотношения долга к доходу.

Ипотечные кредиты FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) поддерживает кредитные программы, призванные сделать домовладение возможным для большего числа заемщиков. Эти кредиты выдаются не непосредственно FHA, а утвержденными кредиторами. Эти доступные по цене изделия часто выбирают владельцы новых домов. Одним из основных преимуществ ипотеки FHA является потенциально низкий первоначальный взнос, при этом заемщики платят всего 3,5 процента авансом.

Ипотечные кредиты VA

Freedom Mortgage занимает видное место в своих кредитных продуктах VA. Как и в случае с кредитами FHA, эти ипотечные кредиты выдаются кредиторами, но поддерживаются государственным учреждением, в данном случае Департаментом по делам ветеранов.

Кредитор рекламирует тот факт, что авторитетное отраслевое издание Inside Mortgage Finance оценило его как одного из лучших кредиторов VA. Кредиты VA, как правило, имеют низкие первоначальные затраты. Они также могут помочь заемщикам избежать оплаты страховки по ипотечному кредиту, которая является типичной статьей расходов для лиц, вносящих небольшие авансовые платежи.

Кредиты на рефинансирование с обналичкой

Cash-out рефинансирование — это процесс замены частично погашенной ипотеки на более крупную с получением разницы наличными. Эти деньги затем можно использовать для погашения значительного долга, такого как остаток по кредитной карте с высокими процентами, поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже.

Чтобы воспользоваться налоговой льготой, этот вид рефинансирования можно использовать для оплаты капитального ремонта дома. Freedom Mortgage предлагает рефинансирование наличными как в обычной версии, так и в версии VA.

Кредиты USDA

Местоположение будущего дома определяет некоторые поддерживаемые государством ипотечные программы. Например, Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует доступность жилищных кредитов.

Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь людям переехать в безопасные и ухоженные дома в сельской местности и обеспечить процветание этих небольших городов. Требования USDA Loans предназначены для включения большего числа покупателей, чем для других типов кредитов, с более доступными коэффициентами дохода и долга.

Опыт работы с клиентами

Freedom Mortgage — один из крупнейших кредиторов, работающих сегодня. HousingWire отмечает, что в самых последних данных, опубликованных Федеральным экзаменационным советом по финансовым учреждениям, Freedom заняла пятое место с кредитами на сумму 38,1 миллиарда долларов. Он занимает 11-е место в списке крупнейших кредиторов Бюро финансовой защиты потребителей.

Онлайн-опыт Freedom Mortgage предназначен для того, чтобы помочь покупателям узнать о ее продуктах. Сюда входят инструменты для расчета прогнозируемых ставок и платежей, а также информационные статьи и пояснения по наиболее распространенным типам кредитов.

В отличие от некоторых кредиторов, Freedom Mortgage предлагает информацию о минимальных требованиях к кредиту и долгу к доходу непосредственно на своем веб-сайте. Нет информации о том, как среднее время закрытия кредитора соотносится со средним показателем по стране (44 дня), рассчитанным Элли Мэй.

Потенциальные заемщики могут начать процесс оформления ипотечного кредита на веб-сайте Freedom Mortgage с отдельными вариантами покупки и рефинансирования. Следующая финансовая информация и документация необходимы для получения ипотечного кредита в Freedom Mortgage:

• Имя, дата рождения, номер социального страхования, текущий адрес (за последние два года)
• Имя работодателя и квитанция об оплате труда за 30 дней
• Два года подачи форм W-2 и налоговых деклараций (включая личные и деловые декларации для самозанятых)
• Подтверждение дохода от алиментов, алиментов, пособий по программе VA, социального обеспечения.
• Подтверждение дохода от аренды за последние два года.
• Банковские выписки за два месяца
• Стоимость автомобилей, лодок, страховки жизни, ценных бумаг и других активов.
• Информация о непогашенном кредите
• Доказательство развода или раздельного проживания, алименты или данные о выплате алиментов, если применимо.
• Информация о собственности
• Неблагоприятная кредитная информация — банкротство, судебные решения, залоговые права, взыскание долгов и т. д.

В отличие от некоторых других кредиторов, Freedom использует отзывы реальных людей в качестве основного аргумента в пользу продажи, размещая на своей главной странице поочередно подборку предложений от довольных клиентов.

Хотя отзывы на странице Бюро по улучшению бизнеса в Нью-Джерси не такие положительные, как в отдельных маркетинговых материалах, они выше, чем у многих других финансовых учреждений. Средний рейтинг Freedom Mortgage – 2,5 / 5 из 451 отзыва клиентов.

BBB Нью-Джерси аккредитовала компанию с 2001 года и в настоящее время имеет рейтинг A. Количество отзывов и жалоб выше, чем у сопоставимых компаний, что отражает статус кредитора в отрасли.

Сотрудники Freedom Mortgage тщательно отвечали на жалобы BBB или разрешали их, а это означает, что подробности этих проблем больше не разглашаются. Многие негативные отзывы, полученные в последние месяцы, исходят от клиентов, недовольных обслуживанием или обслуживанием со стороны представителей банка.

Репутация ипотечного кредитора Freedom

Freedom Mortgage Corporation была основана в 1990 году, и ее идентификационный номер в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов – 2767.

Согласно файлам BBB, у кредитора было три недавних иска против него. В 2016 году он договорился с Комиссией по корпорациям штата Вирджиния относительно раскрытия информации об условиях подачи заявки на ипотеку.

Позже, в 2016 году, Freedom Mortgage урегулировала вопрос с Уполномоченным по делам банков штата Массачусетс по поводу превышения сборов по сравнению с законодательством штата. В том же году Департамент жилищного строительства и городского развития подал в суд на Freedom Mortgage за неполное соблюдение кредитной программы FHA.

• Информация собрана 19 декабря 2018 г.

Квалификации Freedom Mortgage

Требования Freedom Mortgage значительно различаются в зависимости от типа кредита. Некоторые из них предлагают полную информацию на веб-сайте, в то время как заемщики должны запрашивать дополнительные сведения, чтобы узнать точную информацию о других типах кредитов, таких как ипотечные кредиты USDA.

Ниже приведены некоторые базовые требования к основным типам ипотеки, предлагаемым Freedom Mortgage. Хотя кредитор подчеркивает, что некоторые из этих цифр являются гибкими в зависимости от других качеств заемщика, они формируют общую картину того, какие типы лучше всего подходят для финансового профиля каждого потребителя.

Номер телефона Freedom Mortgage и дополнительная информация

URL главной страницы: https://www.freedommortgage.com/
Номер телефона: (800) 220-3333
Адрес штаб-квартиры: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054