Рынок жилья в Мичигане был сильным почти во всех районах штата.
Например, газета Holland Sentinel со ссылкой на данные Мичиганского регионального информационного центра и Мичиганских риелторов одновременно сообщила о большом спросе и сокращении запасов в западных округах штата, особенно о недорогих домах.
Это вызвало сильный скачок цен. По данным Detroit News, в других частях штата, например в столичном районе Детройта, часть силы рынка обусловлена новыми покупателями, которые пользуются преимуществами возрождающейся экономики, хотя неясно, устойчивы ли такие темпы.
Средняя цена дома в Мичигане по-прежнему заметно низка, несмотря на рост цен, который в настоящее время составляет около 147 000 долларов, что значительно ниже среднего показателя в США, составляющего примерно 320 000 долларов, а также наиболее распространенных цен на Среднем Западе, где около 50 процентов домов продаются по цене от 300 000 до 300 000 долларов. 499 999 долларов США по данным Бюро переписи населения США.
В то же время повышение процентных ставок по ипотечным кредитам по всей стране, включая Мичиган, сыграло свою роль в снижении выдачи ипотечных кредитов — по данным Мичиганского радио — в некоторых частях Мичигана выдача кредитов сократилась более чем на 25 процентов.
Таким образом, в недалеком будущем штат может стать рынком для покупателей, даже при сохранении низкого уровня запасов, но конфликт этих тенденций затрудняет окончательное предсказание будущего рынка жилья в Мичигане.
Потенциальные покупатели жилья в Мичигане должны помнить о местных особенностях в дополнение к более крупным экономическим факторам, влияющим на процентные ставки во всех регионах.
Разница между тем, чтобы с головой окунуться в этапы покупки или рефинансирования жилья, не тратя времени на комплексную проверку, может составлять тысячи (а в некоторых случаях и миллионы) долларов. При рассмотрении ставок по ипотечным кредитам, впервые приобретаемым или рефинансируемым, покупателям из Мичигана следует ожидать, что следующие основные факторы повлияют на получаемые ими ставки:
Многие кредиторы, независимо от того, где они находятся, будут считать это наиболее важной финансовой характеристикой потенциального заемщика. Ни рейтинг FICO, ни модель VantageScore, ни модель TransUnion, ни любой из их вариантов не являются надежными показателями финансового состояния заемщика.
Например, человек с хорошо оплачиваемой стабильной работой может иметь одну отрицательную оценку в своем кредитном отчете из-за безответственно начисленного долга в прошлом, что снижает его оценку. Тем не менее, эти измерения дают кредиторам достаточно достоверной информации, чтобы стать стандартным инструментом оценки заемщика.
Согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей, оценки в этих диапазонах означают, что процентные ставки заемщиков составляют около 5,7 %.
Покупка более дорогого дома потребует более высокой суммы кредита, что, в свою очередь, приведет к более высокой процентной ставке, поскольку кредитор такой большой суммы захочет защитить свои инвестиции. И наоборот, как отмечает CFPB, крупный первоначальный взнос в размере более 20 процентов уменьшит сумму займа и, следовательно, риск кредитора.
Стоимость дома снова вступит в игру во время процесса рефинансирования ипотеки, на этот раз в форме оценки, чтобы определить, выросла ли стоимость дома, упала или осталась примерно неизменной с момента получения первоначальной ипотеки.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, по крайней мере, на первых порах. Последний имеет фиксированную ставку в течение первых 3, 5, 7 или 10 лет своего срока, а затем меняется один раз в год на основе базовой ставки, выбранной кредитором (обычно лондонской межбанковской ставки предложения или LIBOR). /Р>
Таким образом, ставка может быть значительно выше или ниже в зависимости от колебаний стандартной ставки по выбору кредитного учреждения.
Между тем, кредиты с более длительными сроками, будь то 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой или более долгосрочные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, почти всегда будут иметь более высокие проценты, чем жилищные кредиты с фиксированной или переменной процентной ставкой с более короткими сроками, как своего рода компромисс. учитывая, что ежемесячные платежи будут ниже.
Некоторые утверждают, что этот фактор влияет на ставки по ипотеке и рефинансированию так же сильно, как на сумму и срок кредита, поскольку он оказывает заметное влияние на оба этих финансовых показателя.
Все аспекты местоположения (возраст и размер района, расположение дома в этом районе и его близость к другим домам, местным предприятиям, уважаемым школам, службам экстренной помощи и т. д.) играют роль в привлекательности дома. .
В результате они также играют роль в годовой процентной ставке, предлагаемой заемщику. Для такого района, как метро Детройта, его медленное, но неуклонное оживление за последние несколько лет стало ключевым фактором укрепления его рынка жилья.
На рынке жилья, где хорошо развито строительство, продажи также высоки, а цены и процентные ставки в целом выравниваются, рынок открыт как для продавцов, так и для покупателей.
Когда в данном районе новые дома строятся не с обычной скоростью, а спрос на жилье по-прежнему высок, продавцы могут повышать цены, тем самым вынуждая покупателей брать гигантские кредиты или ипотечные кредиты на более длительные сроки, которые обычно имеют более высокие процентные ставки, чем у других типов ипотечных кредитов.
В 2017 году газета Detroit News указала, что именно эта проблема значительно повлияла на рынок жилья Мичигана и в некоторой степени влияла на него в течение почти 10 лет; пока мало признаков изменения этой тенденции.
Нет лучшего способа получить лучшую цену на любой продукт, включая ипотеку, чем изучить как можно больше различных предложений. По данным CFPB, люди не делают этого так часто, как следовало бы, с ипотекой и ставками рефинансирования, и охотникам за домами в Мичигане лучше не повторять эту ошибку.
Интернет, возможно, является самым ценным исследовательским инструментом для покупателя жилья, но также найдите время, чтобы получить информацию от друзей или членов семьи, которые недавно закрыли дом или много переезжали, а также от финансовых консультантов, не связанных ни с одним из ваших кредиторов. повторно рассматриваю.
Рассмотрите различные типы кредитов, а также различных кредиторов, принимая во внимание такие факторы, как то, как долго вы видите себя живущим в конкретном доме. Семьи, которые оседают, скорее всего, будут лучше обслуживать более долгосрочные ипотечные кредиты, такие как 15- или 30-летние кредиты с фиксированной ставкой, в то время как те, кто может переехать через несколько лет, могут воспользоваться ипотекой с регулируемой ставкой.
Между тем, те, кто хочет рефинансировать, обнаружат, что ставки по ипотечным кредитам варьируются от одного штата к другому.
Rocket Mortgage позволяет потенциальным покупателям жилья в Мичигане быстро получить персонализированную цену на основе их критериев кредита и зафиксировать ее на 90 дней, предлагая одновременно гибкость и стабильность, в то время как потребители изучают рынок.
Коэффициент просмотра
Этот кредитор предлагает все основные типы ипотечных кредитов по ставкам, близким к среднему по США 4,95 процента (и ниже для тех, у кого кредитный рейтинг 700 или выше). Кроме того, Дж.Г. Wentworth предоставляет варианты рефинансирования в рамках федеральной программы HARP, а его кредиты предоставляются без комиссии.
Несмотря на то, что сборы включены, ставки по 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой в Мичигане через Better Mortgage ниже, чем в среднем по стране (около 4,75%).