Онлайн-база данных по недвижимости Zillow оценивает текущий рынок жилья в Массачусетсе как «здоровый», при этом штат набирает 5,7 балла из 10 возможных по индексу здоровья рынка компании. Средняя цена листинга в Массачусетсе составляет 439 900 долларов США, а индекс стоимости жилья Zillow – 401 500 долларов США.
Эти цифры значительно выше, чем медианная национальная цена листинга в размере 275 000 долларов США и индекс стоимости жилья в размере 220 100 долларов США. Эти цифры также отражают увеличение стоимости жилья в Массачусетсе примерно на 21 % за последние три года, и, по оценкам Zillow, средняя стоимость жилья в штате вырастет еще на 9,1 % в течение следующего года.
В то время как национальные процентные ставки значительно влияют на ставки по ипотечным кредитам и ставки рефинансирования, местные экономические факторы, такие как законы штата и конкуренция между кредиторами, также оказывают влияние. Например, стоимость ведения бизнеса увеличивает стоимость ипотеки, и в 2015 году Массачусетс вошел в десятку штатов с самой высокой стоимостью ведения бизнеса. 
Существует также множество других факторов, влияющих на определение ипотечной ставки заемщика и ставки рефинансирования. Мы более подробно изучим эти компоненты и предложим конкретные советы о том, как обеспечить лучшие ставки по ипотечным кредитам в Массачусетсе.
Когда дело доходит до определения ипотечных ставок и ставок рефинансирования в Массачусетсе, в игру вступают несколько переменных. Четкое понимание этих факторов поможет вам сэкономить при финансировании нового дома.
Одним из основных факторов, определяющих, имеете ли вы право на ипотечный кредит и какие ставки вы имеете право получить, является ваш кредитный рейтинг. Кредиторы считают потенциальных заемщиков с высоким кредитным рейтингом менее рискованными и, следовательно, достаточно ответственными, чтобы претендовать на более низкие ставки по ипотечным кредитам, в то время как заемщики с более низкими баллами считают менее надежными и, возможно, не имеющими права на получение кредита.
Вообще говоря, оценка FICO выше 661 считается хорошей, а оценка выше 720 считается отличной. Хотя можно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, для многих обычных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг 620.
За некоторыми редкими исключениями кредиторы обычно требуют первоначальный взнос, который иногда может составлять всего 3 процента от общей стоимости дома. В то время как варианты с небольшим авансовым платежом или без него могут понравиться покупателям с небольшими сберегательными счетами, более существенный первоначальный взнос означает более низкую процентную ставку и меньшую основную сумму для погашения.
Согласно традиционному эмпирическому правилу, снижение ставок на 20 и более процентов – лучший способ значительно снизить ставки.
Другим важным фактором при определении ставок по ипотечным кредитам является срок кредита, или сколько лет кредит должен длиться. Краткосрочные кредиты обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но также обычно гарантируют более низкие процентные ставки и общие расходы, что делает их идеальными для заемщиков, которые хотят погасить свой дом в спешке.
Покупатели жилья, желающие остепениться и платить меньше в месяц, могут выбрать более длительный срок кредита.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам снижаются, те, у кого в настоящее время есть кредиты с более высокими ставками, могут захотеть рефинансировать их, чтобы начать платить меньше. По данным Zillow, наиболее популярным вариантом рефинансирования является рефинансирование со ставкой и сроком, при котором первоначальный кредит погашается и заменяется новым кредитом с соответствующей новой ставкой и набором условий.
Те, кто нуждается в наличных деньгах, предпочитают рефинансирование наличными, которое включает в себя вывод капитала из вашего дома, в то время как те, у кого есть наличные, могут уменьшить сумму кредита и ежемесячный платеж с рефинансированием наличными.
Заемщики должны изучить все свои варианты, если рассматривают возможность рефинансирования, а также сравнить различных кредиторов, чтобы увидеть, какие из них предлагают наиболее привлекательные условия.
Если вы хотите получить лучшие ставки по ипотечным кредитам и варианты рефинансирования в Массачусетсе, вам обязательно нужно присмотреться, прежде чем выбрать кредитора. Неспособность должным образом изучить рынок и сравнить и сопоставить доступные предложения может стоить заемщикам десятки тысяч долларов в течение срока действия ипотеки. Чтобы не переплатить, выполните следующие действия:
Существует много видов ипотечных кредитов и вариантов рефинансирования, и вполне вероятно, что вы имеете право на более чем один. Ознакомьтесь с преимуществами и недостатками каждого из них, обращая особое внимание на то, как каждый выбор повлияет на вашу ставку.
Имейте в виду, однако, что самый разумный выбор не всегда самый дешевый. У разных типов заемщиков разные потребности и возможности, и очень важно найти тот тип кредита, который соответствует вашей уникальной ситуации.
Почти 80 процентов покупателей жилья, опрошенных Бюро финансовой защиты потребителей, заявили, что они обращались только к одному кредитору при покупке дома. Точно так же, как вы всегда сравниваете предложения по авиабилетам и гостиничным номерам перед бронированием отпуска, очень важно, чтобы вы противостояли общенациональной тенденции и получали предложения от нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться только с одним.
Воспользуйтесь преимуществом любого кредитора, который предлагает бесплатные онлайн-котировки, и позвоните по телефону нескольким кредитным специалистам из более традиционных учреждений. Помимо того, что вы лучше прочувствуете свои варианты, вы также можете договориться о более выгодной сделке, упомянув другие полученные вами предложения, поскольку кредиторы иногда предлагают оплатить расходы на закрытие или отменить определенные сборы, если вы принимаете их бизнес.
Частью того, чтобы быть опытным покупателем, является выход за рамки рекламируемой цены и выявление любых скрытых сборов, которые должны быть учтены в общей стоимости. Прежде чем брать кредит, обязательно узнайте у кредитора о возможных комиссиях брокера, штрафах за досрочное погашение, затратах на закрытие или андеррайтинг.
После подачи заявки на получение кредита вам также должна быть предоставлена оценка добросовестности, которая должна дать примерное представление о том, что вы можете ожидать заплатить.
Сравнение доступных ставок по ипотечным кредитам в Массачусетсе может быть ошеломляющим, поскольку в штате залива есть довольно много кредиторов на выбор. Тем не менее, поиск лучших ставок является неотъемлемой частью процесса, когда дело доходит до получения ипотечного кредита. Начните поиск со списка лучших ипотечных кредиторов в Массачусетсе:
Компания J.G. заняла первое место по удовлетворенности клиентов в LendingTree и получила рейтинг A+ от Better Business Bureau. Вентворт является одним из самых авторитетных кредиторов в штате. Низкие ставки по ипотечным кредитам и отсутствие баллов или скрытых комиссий объясняют популярность компании, но требование минимального кредитного рейтинга 620 означает, что это не подходящий вариант для всех.
Этот относительно недавний участник рынка кредитования оказался революционным благодаря оптимизированному онлайн-процессу подачи заявок, который позволяет предварительно одобрить кредит и зафиксировать процентную ставку всего за восемь минут.
Среди наших небанковских кредиторов с самым высоким рейтингом — New American Funding, у которой больше свободы действий при утверждении кредитов благодаря ручному процессу андеррайтинга.
Имея полный набор вариантов кредита, несколько программ помощи при первоначальном взносе и требование минимального кредитного рейтинга всего 580, New American Funding отличается тем, что является одним из самых гибких кредиторов в Массачусетсе.